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不懂资产与负债,这辈子想富裕难啊!!

韩先森的第 10 期分享

01

定义

资产就是能把钱放进你口袋里的东西;负债是把钱从你口袋里取走的东西。富人获得资产,而穷人和和中产阶级获得负债,只不过他们以为那些负债就是资产。

02

解释

我发现,向其他成年人分析什么是资产,什么是负债十分困难。大多数人的成年人会觉得资产不就是流入,负债就是流出嘛,这么简单的道理谁不懂,其实,就是它简单,很多人却没有掌握。

因为这些成年人更聪明,一个聪明是曾受过高等教育,很难忘记以前学习的东西,固化后无法变得像孩子一样简单;另一个聪明是有学识的成年人比较自负,往往觉得研究这么一个简单的概念太没面子,不肯承认不懂其中的含义。

总之,世界上到处充满着聪明且很有才华的穷人。

另外,比如房子,如果我说你买的是负债,很多人就不同意了,有多少人想拥有属于一套自己的房子啊,这不是每个人的梦想吗?怎么就是负债呢?

当然,房子是你我皆渴望的,我也没说拥有房子是件很好的事情,只是在认知上,很多人都认为房子的价值不断上升,就认为它是资产了,实际上房子每月给你带来多少收入呢?

不但没有收入,还每月的房子物业啥的开支等等则正说明了你的房子是负债,把房子出售或者出租才是创造收入变成资产的方式,否则就是负债,特别是你仅仅是作为居住时,这点请参考《别在说你的房子是资产了》你需要建立资产,认识到财务上真确的定义。

再比如,车子,银行家会告诉你车子是负债,其实车子不出租或者让为你的生意服务,车子也是负债,在上班族或者农村很多的家庭,你发现车子成了收藏”,不是富豪级别的收藏,而是放在家里让灰尘有栖息地地方,一年才开上几次而已,还不断让钱从自己的口袋拿走。

这些不是不让你购买,我说都是前期,你需要节流并不断积累资产,产生现金流,在此过程中投资可以从小户型房产开始,慢慢购买大房子居住或车子,这个时候就是负债,但你有资产产生的现金流完全可以享受大房子给你和家人带来的乐趣或方便了。

如果你想富有,只要明白什么是资产并得到它就能致富,下面来区分资产负债的方法。

03

现金流流向

简单描述现金流流向,并不详细

此图为资产现金流图,其上半部分的表格是收益表,它常被衡量收入和支出以及金钱流动方向的情况。而此图的下半部分是资产负债表,它被用来说明资产与负债的情况。我们再来看看负债现金流图,如下图所示。

从两张图,我们可以了解资产与负债的区别,可见,如果你想变富,只须在一生中不断地尽可能买入资产就行了;如果你想变穷或成为穷人,只须不断地买人负债。

现实生活中,多年的学校教育从来没有给我们传授过任何这样的基础教育。出来社会又停止了学习,因此,看不懂关于财务的文字或者读不懂数字的含义而不知方向,或者误解的去购买负债,是产生财务问题的根本原因。

图中的箭头方向表明了现金流动的方向,称之为现金流。数字本身意义不大,更重要的是它所表达出来的东西。

在财务报告中,读数字是为了掌握钱向哪儿流动。80%的家庭的财务报表表现的是一幅拼命工作、努力争先的图景,这不是因为他们挣不到钱,而是因为他们购买的是负债而非资产,常常为了弥补购买负债的漏洞不断的大量工作。

04

各阶层现金流向

我们来看一看,各个阶层的现金流向图。

富人现金流向图

富人现金流出的方向一个是日常开支,一个是投资资产,让资产产生现金流,从而往复循环的增加收入,所以富人的钱是越来越多。

富人之所以通过努力积累财富而能够最终实现财富自由,不只是天生就有挣钱的能力,更重要的是具有胆量去冒风险锻炼理财的意识。

他们懂得现金流的重要性,懂得如何将收入渐渐转化为有现金流价值的资产,懂得资产所带来的非工资性收入现金流的重要性.

因此,富人在成为富人之前购买具有潜在现金流价值的资产,以期获取非工资性收入的现金流,同时减少负债的支出或避免购买负债,也就是延迟享受。

中产阶级现金流向图

中国来说,我觉得没有什么严格意义上的中产中国来说,我觉得没有什么严格意义上的中产

中产阶级的现金流出的方向,一个是日常开支,一个是购买他们自认为是资产的东西,其实是负债。所以中产阶级赚的多,但花费的也厉害,并且负债不断的消耗他们的收入,所以中产阶级的收入不会增高。

中产阶级(例如社会中,高级白领、高级工程师、企业高管、小企业主都属于这个阶级)的问题在这张图中体现的格外明显。

这些拥有非常令人羡慕工作的人,为什么往往受到比穷人更大的财务困扰呢?是因为他们没有分清资产和负债,银行经理或者他们自己认为购买的负债就是资产。

中产阶级具有较高的收入,因此购买力相对穷人高很多。虽然中产阶级有较好的职业教育基础,但是普遍财务教育基础很低。简单的说就是打工赚钱的“博士生”,理财投资的“小学生”。

他们由于财务教育不足,往往将工资积蓄投入到看似资产的负债当中(例如购买私家车,按揭住房贷款)。这种投资带来最明显的问题就是资金的浪费,使得这些人没钱投入到真正的资产中。但这个最明显的问题却不是最致命的。

另一个隐含的大问题是,他们购买的“看似资产的负债”会潜移默化的帮他们花去大把大把的资金,而他们却认为理所当然。

穷人现金流向图

穷人的现金流出的方向基本就只有开支了,因为没有那么的资金去投资,也就没有正向现金流产生,所以收入自然不会增加。

穷人收入来源一般为工资性收入(工作时间换取薪酬),由于一般穷人收入不够支出或勉强够支出盈余很少,他的现金流向图表现为收入完全用于支出,因此,普遍表现为穷人不肯或有多余的钱用来购买资产与负债,更不会出现后来的非工资性收入,所以他们的资产负债表很简单,穷人很难改变现状。

很显然,所有这些图标都经过了简化,只表现人们基本的吃穿住用。

这些图表显示了穷人、中产阶级和富人一生的现金流。正是现金流说明了问题,即一个人怎样处理他的钱,当他有了钱以后会怎么做。

05

你怎么用钱的

一个人本来过着省吃俭用,量入为出的生活,突然一天有人给你一大笔钱,一个非常饥饿的人在吃自助餐一样,完全不能控制自己。他们突然获得金钱之后,变得很多受欢迎,于是开始就模仿富人,他们经常款带朋友,买入汽车和房子,买入很多的负债,低头取款,轻松每月付,这就是他们的观念,他们要想球星,明星一样请朋友旅游,吃饭,让别人看起来自己很富有,事实上,你看一下他们的财富报表,你便清楚,他们很快就会破产的因素。怎么会这样呢?

这就是为什么有些人中了彩票或者一夜暴富后又刹那间一无所有,或者一个受过高等教育收入非常不错的人却为什么一直处在财务问题中,就是因为他们不明白现金流,因为他们的模式都是把收入花掉,没有投资资产,那么可能的结果增加收入的同时也增加开支。

就好比穷人是为了买降价的产品而省钱,富人是为了省下钱买入可以他增加口袋金钱的投资产品,商业词汇也就是资产与负债的区别,他们把购买的负债当成了资产。

正所谓,“蠢人用蠢钱”,如果你是愚蠢的人,金钱会让你更愚蠢。不是他们真蠢,而是财务上的文盲。

06

资产负债举例

资产举例:不需我到场就可以正常运作的业务;股票、基金、债券;产生收入的房地产;专利权和著作权;任何其它有价值、可产生收入或增值并且有很好的流通市场的东西等等。

资产有时也可以化为开源一栏,需要你开放思维,听到或者看到某个东西,不要上来就这个不对,这个骗人,那个啥的,就好比你说网络知识好多是免费就可以获得,谁还付费;好比看电影,你觉得网络那么发达,手机电脑都可以看,但你要马上得到你就要买票去电影院,你从中得到这些启发,都可以开源,增加你现金流来源,那我们来看一张我整理的开源图部分展示。

别让职业限制了你,你有很多渠道赚钱

负债举例:维持生存,食、衣、住、行;能力培育,教育、学习、职能;休闲娱乐,出游、旅行、餐宴、活动;法令规定,税务、手续费、规费;额外开销,罚单、社交、补遗;资金借贷,贷款、信用卡、私人借款等等。

当然这些只是举例,有些情况下,资产和负债可以互换,也就是负债好坏之分,比如信用卡,当下法币贬值,通货膨胀,一定的信用卡负债进行投资产生的收入比你还每月还信用卡款数量多,那就可以适当负债。

还有并不是说不让你消费,而是在富裕之前需要不断购买资产,同时减少负债的支出或避免购买负债,延迟部分享受。

另外,时代变化也会出现一些新的投资产品,如数字货币基金,就属于虚拟资产。

注:这里资产负债简单化了,想更多了解,可以看看会计学,判断一个东西是资产还是负债,很多时候不是绝对的,是可以互换的,就看你如何使用。金钱是一种观念,你想它是什么,它就会成为你的现实。

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