贷款风险的审查职责和原则

所谓贷款审批，指的是贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。那么，如何去做一名合格的银行贷款审查人，又应当遵循哪些职责和原则呢，让我们来好好讨论一下。

一、贷款风险审查的职责

（一）负责对贷款项目进行合法、合规和真实性的审查，主要审核借款人资料的完整性、贷款手续是否符合法律规范，并根据上报的材料去分析贷款项目是否存在风险。

（二）做好贷前审查，贷中审批和贷后管理三方面工作，贷前做好客户准入，客户信用评级、额度授信工作，贷中做好贷款发放签的审批工作，贷后做好贷款发放后的持续的跟踪管理，如果发现客户违约，及时采取对银行的保护措施，根据具体情况让客户提前归还财务。

（三）寻找潜在客户帮助他们申请贷款，努力收集关于企业和个人的信息，从借方的资信能力、还款能力、经济能力、甚至人品性格等多方面进行考察，从而保证贷款的可靠和安全。

（四）为在传统贷款资信要求方面有困难的客户提供指导，根据不同的客户需求以及他们的实际情况为客户提供最佳类型的贷款，并能够向客户解释其具体的要求和约束条件。

（五）收集有关资料，协助有关部门起诉未落实还本付息的借款人。

（六）审查内容遗漏。贷款审查是一个十分需要细心的工作，要求调查人员对贷款主体的资格、资质信用进行考察，审贷人员挂一漏万，万一审核错误，就会因此造成大量资金流失。

（七）负责所管理网点信贷业务的检查辅导、上级规章制度和业务风险提示的督促落实、信贷人员培训。

二、贷款风险审查的原则

（一）防止闭门造车。审查人如果天天只是审核资料很容易导致闭门造车，因此除了来自前台的资料，还要有大量的信息来源，比如阅读第三方数据库，行和各种各样的报告，提高自己的信贷决策能力。

（二）坚持有法可依。知法才能守法，学法才能懂法，审查人学习金融类的有关法律法规，不断提高信贷水平，从思想上增强法律意识，运用法律武器依法办事，才能更好的保障贷款安全，有效降低和预防贷款风险。

（三）切忌先入为主。以怀疑的眼光看问题，不要经验论，唯心论，最真实的还原客户。很多审查人单子审核多了容易产生一些思维定式，看到客户的一部分就开始下定义，其实客户与自己想象的差异很大。不忘初心，方得始终，把每一单都当做自己的第一单，对贷款者和银行负责，帮助银行最大化的减少贷款风险。

（四）坚持客观真实。审查人审查的贷款项目要真实客观的反映贷款的有利和不利因素，要尊重客观事实、不能凭掺杂私人情感和个人喜恶，贷款前要明确提出贷款的期限、数目和利率，不能含糊不清。

（五）效率服务并存。银行本质上是金融业和服务业的结合体，坚持高效工作原则，保持良好服务，提高工作效率，及时审查贷款资料，完成线上审批流程，给客户贷款带来及时方便。