昨天，一篇名为《上车险就任性？这16种情况保险公司一分不赔》的帖子在网上热传。记者就此向扬城多家保险公司相关负责人求证了解到，文章中提到的不少条款仅限发生单方事故时不赔付，如果事故中对方车主负全责，条款仍旧有效。
网络热传
16种情况保险公司一分不赔？
“车灯或者倒车镜单独破损的不赔，水深处强行打火导致发动机损坏的不赔，被车上物品撞坏的不赔，没经过定损直接修理的不赔……”昨天，网帖《上车险就任性？这16种情况保险公司一分不赔》在网上热传。帖中提到16种不赔付的情况，让不少车主感到困惑。“我是新车，买了全险，为什么不能赔付呢？”张女士表示很不能理解。
“撞到自己家人的，不赔。”在帖子中读到这条，刚刚买完车险的余先生表示不理解，“这条虽然在保单上没有体现，但是最近的保监会印发的一个改革意见中已经出现松动。保险公司的业务员说，在业内一般发生这种情况保险公司都会赔付，因为没有人会刻意撞伤家人。”
针对“车灯或者倒车镜单独破损的不赔”这条，市民杨先生对照一份保险条款单发现，在责任免除一栏仅列出“玻璃单独破碎，车轮单独损坏”，并没有完全对应的免赔条款。'非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏'也在责任免除之列，但是我不太明白这些零部件包括什么。”杨先生说。
随后，记者采访多家保险公司了解到，这些“一分不赔”的情况并非条条有效，但大多数都属实。
记者求证
多限单方事故，对方全责照赔
保险业内人士赵先生介绍，这16条不赔付的条款中，仅有3条不符合实情，其他基本有效。
“撞到自己家人不赔、被保险人主动放弃追偿权的不赔这两条将面临改革，保险费交清前发生的保险事故不赔这条基本不会出现。”赵先生解释。
在其他13个“不赔”项目中，车灯或倒车镜单独破损的不赔是保险公司惯例；而车主将车开到水深处，强行打火导致发动机损坏不赔是常识，除非购买车辆涉水险，否则只能“认栽”；被车上物品撞坏的不赔，这是因为车上物品不能称为第三者，因此只能自己负责；而对于车辆零部件被盗的不赔、在收费停车场丢车不赔、车辆修理期间出事故造成的损失不赔，是因为这三种情况的负责方分别为盗窃者、收费停车场和维修方。
此外，新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失不赔、车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失不赔、驾驶证丢失损害以及更换期间驾车造成的损失不赔，是因为这些情况属于无证无牌驾驶，不合法。
没经过定损直接修理的不赔和事发超过48小时未告知保险公司有可能不赔，“这两条的确会不赔付或在赔付上产生纠纷，因为保险公司没有留档，没有赔付依据。这就提醒车主，出事故后必须报警和拨打保险公司电话，等事故查勘和定损后再修车。”扬城一保险公司相关负责人介绍，如果车主没有按照程序办，极有可能被拒绝赔偿，“即便是在外地发生事故也可以按这个流程办，因为现在很多保险公司都是全国联网的。”
业内人士
免赔条款主要规避道德风险
“这些情况不赔一般是指发生单方事故时。如果事故中是对方车主负全责，那么车灯或者倒车镜单独破损的情况就算第三者，由对方保险公司赔付。”赵先生提醒，车辆的新增设备损害仅在单方事故下不赔，但对方全责时是予以赔付的。
据了解，一般的车主会购买交强险、机动车损失险、第三者责任险和不计免赔保险。“因为这些在保险合同条款中事先有约定，因此不能称之为不合理条款，但是这类条款主要是为了规避车主的道德风险。”一位法律界人士提醒，常见的车险主要是针对车损和第三方进行投保，并不包含车主本人，即便是购买驾乘人员险，最高保额也仅为5万元，“算起来，车子的价值比人还要高。”
对此，市区一财产险公司相关负责人介绍，目前保险行业财险和寿险分开，车主除购买驾乘人员险外，还可以购买人身意外险以保障自身意外风险，“人身意外险与车险一样是消费险种，但是每年的花费一般不超过300元，关注自身安危的车主可进行投保。”
记者 屠明娟
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这16种情况
车险不赔？
1.新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失，不赔
2.车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失，不赔
3.车辆修理期间出事故造成的损失，不赔
4.撞到自己家人的，不赔
5.在收费停车场丢车，不赔
6.被保险人主动放弃追偿权的，不赔
7.驾驶证丢失、损害以及更换期间驾车造成的损失，不赔
8.事发超过48小时未告知保险公司，有可能不赔
9.保险费交清前发生的保险事故，不赔
10.车辆的新增设备损害，不赔
11.车灯或者倒车镜单独破损的，不赔
12.水深处强行打火导致发动机损坏的，不赔
13.被车上物品撞坏的，不赔
14.没经过定损直接修理的，不赔
15.车辆零部件被盗的，不赔
16.拖着没保险的车出事故的，不赔
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