人生在世,从出生到死亡,永远离不开物质资料。
若不想一生生活左支右绌,贫困窘迫,则要懂得基本的理财知识,对自己的财务进行管理,以实现财务的保值增值,最终达到财务自由这一终极目标。
一是,资产金字塔配置。
我国人传统的理财方式,主要是储蓄,钱存在银行。然而银行的利息,跑不赢物价指数的增长。存在银行里的钱,每年都在不断缩水。所以我们需要对财产进行多种组合配置。
首先,底层塔基配置。
底层为储蓄、保险和货币基金。
货币基金是现金管理工具,像银行卡活期卡一样方便,但利息却高于活期卡,且高于定期存款。
货币基金,基本无风险,所以可配置一部分,如四分之一。
活期储蓄卡,长留3个月生活费用。
古人云,天有不测风云,人有旦夕祸福。
虽然职工都有基本社保,但若遇到重大意外事故,则社保是远远不够的。所以需要配置意外保险,如意外伤亡和意外重大财产损害等。
意外保险,是兜底,以防万一,因为一次重大意外,就可能把家庭拖垮,窘迫不堪。
保险,主要是配置重大意外险,其它险种则非必要。
底层配置,是以无风险和防风险为目的,为整个资产的基石。
其次,第一层低风险配置。
如国债、银行理财产品、金银珠宝、房地产等。
第一层以低风险为主,以跑赢物价指数为目的。
再次,第二层中风险配置。
如债券基金、股票基金、股票等。
收益大,风险亦大。资本市场上,风险和收益是成正比的。在投资前,需要做好风险防控。
最后,第三层高风险配置。
如期货、期权、外汇、古玩字画等。
这类产品,风险极高,若做对了,收益也极大。当然,若做错了,亏损也极大。
中高风险资产配置,一般不要超过总资产的三分之一。
当然,三十岁以下的单身青年,可投入多点搏一搏,毕竟若成功了,资产可至少上升一个数量级,实现阶层跃迁。
二是,增值资产和贬值资产。
为什么有的人,资产越来越多,越来越有钱?而有的人,资产越来越少,越来越没钱?
我们是否懂得投资资产呢,能分清增值资产和贬值资产吗?
只有投资增值资产,资产才会越来越多,越来越有钱。而投资贬值资产,财富只会不断缩水。
顾名思义,增值资产,是投资或购买后,不断增值的资产;贬值资产则反之。如这些年的房子,属于增值资产。而汽车等家电产品,购买后不断贬值,属于贬值资产。
增值资产,投资或购买越多越好。而贬值资产,除非必要,尽量少买。如汽车,只是代步工具,一辆一般车足矣,不需要多辆,更不需要豪车。
自己是最大的增值资产,懂得投资自己,提升自己。
三是,主动收入和被动收入。
主动收入,是用劳动去获得收入,一份劳动一份收入,不劳动就没收入。如一切职业工作。
被动收入,是不需要劳动工作,也能获得的收入。如房租、稿费、专利费、存款利息、债券利息、股权分红等。
理财的终极目的,是为了实现财务自由。
财务自由,并非如网上所说的要求有多少资产,如大城市要一亿资产。而是你的被动收入,超出你家庭的支出,使你的家庭在当地能过上中等以上的生活。
实现了财务自由,才能去做自己想做的事,过自己想要的生活。
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