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银行是不是有毛病,为啥同是分期差异却那么大呢?

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又到了年末消费旺季了,相信很多卡友们已经开始为年末打折血拼做准备了。不管是日用百货还是数码家电如何利用好信用卡的分期付款功能让自己在假期既能刷个过瘾又能淘到实惠呢? 现如今,多数银行都提供信用卡分期付款服务,且深受大家的青睐。信用卡分期付款是一种常用功能,能够在很大程度上缓解用户的还款压力,但是分期付款方式多种多样。消费分期与账单分期有哪些区别呢?消费分期与账单分期哪种最划算呢?

消费分期、账单分期到底有何差别?首先,信用卡消费分期是指持卡人可以对当期账单上的某一笔或者几笔消费作分期还款处理,比如10月份消费的12000元中,包含一笔采购电脑的费用,金额为6000元,那么通过消费分期,就可以单独对这6000元作12期分期还款,每期需还 500元+分期手续费。消费分期主要是银行针对客户的单笔消费进行的分期服务,这类分期大多需要消费金额达到某个标准后由客户向发卡行申请办理。而分期手续费银行会以每月为单位收取,当客户提前还款后剩余未交手续费是可以免付的。

信用卡账单分期是指在信用卡当期账单已出的情况下,持卡人将整个账单上的消费金额作一个分期还款,比如10月份持卡人账单金额为12000元,那么作账单分期还款,分12期偿还,则每期需还1000元+单期手续费。这类服务需要客户消费达到固定金额并在银行账单日结算后拨打银行客服办理。账单分期的手续费通常是需要一次性支付的,即使客户提前还款多余的手续费也不会退还。另外有些银行的账单分期额度只能达到账单总额的90%剩余的10%需要用户一次性还款。

怎么选择分期方式最划算?通过刚才的介绍,各位应该发现账单分期和消费分期最大的区别在于手续费收取的方式。我们以招商银行消费1000元为例:使用账单分12期手续费为一次性支付7.2%计算下来为72元,如果采用消费分期支付的话,用户需要每月支付总金额0.7%的手续费算下来为70元。如此看来,虽然只有2元差距,但是如果客户进行大额度多期数的分期消费时,消费分期不仅免去一次性支付手续费的压力还可以剩下一笔不小的手续费开支。另外消费分期一般为6-12期,帐单分期最好为3-6期,同一家银行内账单分期和消费分期的手续费并没有太大差距,但是当客户进行小额度短期分期时,账单分期的优势就会逐渐体现出来:合理的偶尔进行帐单分期还有助提高信用卡的固定额度。

最后,信用卡分期无论是哪种类型,都均需要承担一定的分期手续费,因此,如无特别需要,则尽量不要频繁分期还款。此外,信用卡分期一旦办理成功,通常期数无法更改,提前还款也不划算,因为已交手续费通常不予退还。

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