今天这篇文章开始之前，小编想问大家一个问题：如果你涨工资了，你就变富有了吗？如果你赚了一笔外快，你就变富有了吗？
带着这个问题，我们来看一下下面这个故事：
小张是个特别特别有志的青年。他的理想是开一家自己的公司，于是他立志，要在30岁之前存够50万，然后开始创业。
23岁，小张大学毕业，找到了一个不错的工作，月收入5000块钱。他迈入了月光族的大军，每个月除去日常开销，会经常参加聚会，给自己买很多衣服，每个月的工资都所剩无几。大部分年轻人在这个阶段都跟他差不多。
24岁小张认识了小丽，并且确立了恋爱关系，为了让女朋友开心，开始用信用卡，每个月不止月光，还欠银行一笔钱。
25岁的时候，恋爱关系稳定，公司涨了工资，小张攒下了5万块钱，这时候牛市来了，小张加入了浩浩荡荡的炒股大军，一股脑把所有钱都投了进去。
26岁的时候，股市泡沫被戳破，股价一路下跌，小张中间不过几次仓位，不过越补越亏，最终不仅之前赚的都赔进去了，本金也赔了大半。
27岁的时候，谈了3年恋爱。女朋友说结婚吧，办了不错的婚礼，收到的礼金和花出去的钱持平。不过婚礼后的蜜月旅行和为妻子购置了很多奢侈品却花了小张大半的积蓄。
28岁的时候，小张升职了，薪水也是水涨船高，买入了月入过万的行列。同学们都买了车，小张也想买一辆，再加上妻子的怂恿，小张贷款十几万买了一辆小轿车，每个月不仅要还贷款，还要交油钱和养车费，家庭开支越来越大。
29岁的时候，宝宝出生了，小张虽然开心，但是一想到奶粉钱和尿布钱就头疼，每个月支出又多了不少。
到30岁的时候，父母突然得了重病，家里急需用钱，小张拿出了自己的存折，里面只有5万块钱，别说距离自己当年“30岁前存够50万创业”的梦想相距甚远，就连父母的治病钱都拿不出来。
这个故事是很现实的，大部分人都经历过或者正在经历着这个故事中的情节。
让我们来思考一下，小张不可谓不努力，在这四年升职加薪，但是仍然在为钱发愁，是什么阻碍了小张的财务自由。
如果没有炒股，不赔那么多钱；如果不是每个月都月光，能攒下一些钱；如果父母没有生病，全家都身体健康；如果能少给女朋友买点奢侈品。把小张这几年犯的错误总结一下，得出以下4个原因：
最近网上流传了一个很有意思的说法：人生有一个万能的四大法则，不行就分、喜欢就买、多喝点儿水、重启试试。人生遇到很多问题，都能用这四个法则来解决。其中喜欢就买其实是建立在有一定经济基础的情况下，如果你每个月月光仍然喜欢就买的话，就算是无规划的支出了。
没必要的消费其实和无规划的支出有些类似，区别就是，无规划支出买回来的东西大部分都是必要的，只不过缺少合理的规划，而没必要的消费买回来的东西，大部分都没有什么价值，而且买了之后就会后悔。
再来看健康，人人都知道要保持健康，但不是人人都做得到，因为健康看不到，摸不着。突然一场大病可能就会击溃一家人，因病致贫，新闻上已经屡见不鲜了。
最后是不合理的投资，我不是投资专家，但我会建议小伙伴有一套自己的体系。当我们构建了一套比较好的体系，它会让你在风险控制范围内。就像我们说走钢丝。没有受过任何训练的人，这件事情是非常危险的。对于杂技演员来说，他受过训练，有相关的安全保护，这件事情对他一点不危险。所以风险是相对的。
如何应对？
1面对支出学会理财，有计划地花钱
理财就是理人生，这里的理财指的不是存钱，而是要梳理好如何花钱。尤其遇到重大开销的时候，一定要对自身的财务状况有一定认识，评估好自己在这个阶段有没有经济能力来花这笔钱。如果经济能力不足的话，可以列一个梦想清单，这次买不了就下次再买。
还应该设立一个预备金，这部分钱可以放在360你财富的活期理财里，每当攒够5000、10000元时就存一次，有了这笔钱作为备用，当遇到心仪的东西时，就可以有底气“想买就买”了。
2面对消费学会记账，减少不必要的开销
我有一个特别的记账办法，我每笔消费都用信用卡来刷，到月末的时候一看信用卡账单，就知道这个月花了多少钱。信用卡账单里也可以看到这笔钱用来做了什么。到月末，我们可以整理一下，哪笔钱花的有价值，哪笔钱花的没必要，全部记录下来。下次就不要再做没必要的消费，这样就能省下不少钱。
之前我们的消费心理是，先花必要的消费，然后花没必要的消费，剩下来的在用做储蓄；现在我们需要改变一下消费心理，先花必要的消费，然后强制储蓄一部分，这部分可用来购买360你财富的定期理财产品，然后剩下的再花到不必要的消费里。
3面对健康学会保养，生命只有一次
股神巴菲特说过：如果说我们这辈子只能拥有一辆车，你会怎么样对待这辆车？我们会把它每天停在车库里，非常精心地每天擦5、6遍，爱护它。上面有一道小小的划痕，都要赶紧修补它，因为这是我这辈子唯一的一辆车。
这辆车其实就是我们的身心，我们一辈子只能有一个身体、一颗心，所以我们只能像爱护这辈子唯一的一辆车一样去爱护它。如果你不好好照料自己的身心，过了40岁之后，你的身心就会千疮百孔，成为破铜烂铁，像一辆开了40年都没有好好打理的老爷车。
家人生病是不可抗力，但是我们可以保证自己的健康，我的观点是每年体检，及时治疗，坚持运动，保持良好的生活习惯，让我们的身体、身心都健康。然后为自己买两份保险，一个是重大疾病险，一个是人寿保险。一个是保身体，一个是保生命。
4面对投资学会信任，让专人去做专业的事
有人喜欢炒股，因为这种投资方式非常刺激，而且有可能一夜暴富。不过大部分人在股票市场都是赔钱的，因为他们选择股票的方式就是盲目跟风，听信留言，别人说什么买什么，什么热门买什么，没有自己的炒股方法。究其原因，主要是因为对于股票市场理解不够深刻，对于股票知识了解不够透彻。初学者最忌讳盲目炒股，我建议来360股票，学习一下牛人是如何炒股、如何理解股票市场的。跟着牛人炒股不仅可以赚钱，还能学习牛人的炒股思维，这点比赚钱更重要。
关于投资，还有一点就是风险要不要进行分散。我的建议是，在投资领域分散，在投资公司集中。在领域分散的意思是，我们应该把钱分成几份，活期理财投资一部分用作预备金，定期理财投资一部分作为主要财务增长，基金股票投资一部分作为风险投资，还有一部分钱可以留作备用，哪里有好的机会在进行投资。在投资公司集中的意思是，同一产品，不要投资太多公司，比如买理财，多买几家会不会降低在这个领域的投资风险，答案肯定是不会的。因为风险不均匀分布。好的金融公司的风控好、相关管理完善、平台规范、没有跑路的问题。投资一家好的公司远远强过投资几家公司。
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