对于刚需买房者来说,能够通过银行按揭贷款的方式购房,也算是一件比较好的事情了,毕竟在当下的房价大环境下,想要买一套房子,有多少人能够全款呢?刚需买房大部分人都需要通过银行按揭贷款的方式进行。在买房贷款之后,每个月固定着还着银行的按揭月供,月月如此,一直持续到款项还完为止。
按揭贷款怎么办合理?怎么办最省钱?这其中也有不少门道,就拿还款这件事儿来说,如果还款时间安排不合理,则可能多给银行好几万元钱,如果考虑周全的话或可轻松省下好几万元呢,一部车钱就轻松赚到。还房贷别“老实”,这是有诀窍的,挑准“3个时间”,每次或能省下一部车!一般人按揭贷款时间周期都在10年以上,在这10年里,一开始购房者可能买房压力大,所以资金能力有限,还款吃力,不过随着生活的逐渐稳定、生说水平越来越高、收入也稳步增长的情况下,不少人会选择提前还款,欠别人钱总是不好的。殊不知,根据各大银行的规定不同,提前还款也是有要求的,根据央行和贷款银行的规则来,再加一些小区技巧或许可以省钱。
时间一:在央行按揭贷款基准利率上调之前,最好能提前多还一点,能省不少利息。
现在的按揭贷款大多采用浮动利率的计算方式进行,一直固定利率的较少,根据银行规定,工行、农行、建行等较大的银行规定每年的1月1日按照最新的央行基准利率变动新的贷款利率,贷款者需要按照变动后的新贷款利率执行还款方式。从这一点来讲,如果央行有基准利率的调整时,贷款银行一般是次年开始执行的。所以当你发现央行提高基准利率的时候,可以选择提前还款一部分,因为次年开始重新计算利率,本金越多,则新的利率就越多,如果贷款本金100万元,利率上浮10个点的话,则总利息可能要多支出10万元左右。
时间二:利率回落走向明显的情况下,尽量避免提前还款,也能省下好多利息。
根据前边所说的,我国不少银行是按照年度调整贷款浮动利率的,一切以央行基准利率为标准变动,基准如果回调10个百分点,那么次年你的贷款利率也就会随之回调10个百分点。贷款利率的回落意义很大,意味着贷款利息可能减少了。建议,在基准利率具有下降趋势的时候,可以减少提前还款频次和额度,或者不提前还款了,等到基准下调之后的次年贷款银行下调之后,再还款,或许轻松省下好几万元。
从上边就可以很容易看出,在全国利率大环境下行的时候,最好不要提前还款,这个时候多还款就相当于多还钱给银行了。而在基准利率有上调迹象的时候,尽量提前还一部分款项,这样可以减少后期在利率上调之后的还款成本。那么这样做,究竟能节省多少呢?如果贷款本金剩下100万元,基准利率随便上浮(或者降低)10%,计算一下需要多支出(或者少支出)利息10万元左右(少则好几万元,多则几十万元),所以还房贷别“老实”,掌握“2个时间”,考虑清楚还款时间,如果时间点卡的好,每次或能省下一部车的钱。
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