如何买对人生第一份商业保险

很多经历过疾病或意外的过来人都会说，家中只要有人一次重病，经济水平就一夜回到解放前。

如果你身边也有医生朋友，想必你会了解：对于比较棘手的癌症，疗效好的几乎都是进口药，这些药每月的支出最低也要几万元，如果治疗7-8个月，基本上费用就是50万甚至更多，对任何家庭而言都不是小数目。

面对不可预知的风险，我们最佳的应对方案就是为自己和家人合理配置保险，这样在疾病和意外袭来的时候，承担风险的就是保险公司，而不是我们最亲爱的家人。

或许你会问：我已经有了社保，还需要其他商业保险吗？

理财达人三公子在她的小讲《理财系列课2：如何买对第一份商业保险》里回答了这个问题：

国家医保确实是非常好的基础保障，在重大疾病治疗上，国家会报销一部分的治疗费，大概范畴是60%-70%。

但是，基本的医疗保障解决不了所有问题，比如说很多治疗效果更好，副作用更少的进口药是不会报销的，再比如一些昂贵的检查费用是不会报销。还有比如说，家庭支柱生病了，一方面需要各种陪护费、营养费，另一方面家里可能还有房贷的压力，孩子的教育费，父母的赡养费需要支付，这些部分，国家的医疗保障都不能帮我们解决。但商业保险是可以提供这样的经济保障的。

上文我们提到的癌症正是这样需要商业保险提供经济保障的案例。

知道了商业保险的必要性之后，我们在真正购买的时候又会遇到一个大问题：目前市面上光是人寿保险就有上千种，如何才能选择到最适合自己和家人的保险，给我们带来最大的保障？

首先，最需要我们关注的是当前的自己迫切需要的哪些险种；其次是选择性价比最高的产品，以及在保费上该如何做安排。

险种和保费上都可以根据我们自己的情况确定，最难选择的或许就是在众多产品当中选出性价比最高的一款。

其实不用为这件事头疼，虽然保险产品众多，但只要几个指标就能让我们比较出来它们的性价比，例如重疾险，三公子提出4个原则：

第一个就是看这个产品的投保门槛。再简单点说，就是在多大的保额下是免体检的。保额是越高越好。

第二个是产品的保障范围尽可能广一些，尽可能覆盖比较多的疾病，至少要能保障到50种以上的重疾为好。

第三是产品有豁免功能，这个豁免功能有好多种。比如说轻症豁免，假设某个人2017年投保了某重疾险，然后2020年得了轻症，按照合同上轻症理赔后，重疾险的保障依然生效，并且自生病之后，所有的保费都不用交了。

第四是理赔门槛要低，容易获得理赔。其实理赔就怕有各种限制，这样很容易造成误会。性价比高的产品，肯定是限制少的。

这些经验和原则都来自于三公子对保险的深入研究，现在她已经将自己的这些经验浓缩成了全新小讲《理财系列课2：如何买对第一份商业保险》，听过之后，你不光能够对商业保险有全面的认识，更能够根据自己的情况为自己和家人灵活配置好科学合理的保险方案。

三公子，理财达人、理财畅销书作家，Linkedin 专栏作者，众多专业理财社区入驻大V。

听这次的《理财系列课2：如何买对第一份商业保险》，你会清楚知道：

市面上有近千种的人寿保险产品，哪种才适合自己？

投保时要注意哪些细节，才能更顺利地获得理赔？

该重点看合同上哪些部分，才能更全面地了解这份保险？

刚毕业的单身汉该怎么买保险，成家立业后又该如何为自己和家人配置保险？

谁不可错过这次小讲：

任何一个想为自己和家人配置合适保险的朋友，都值得来听听这节小讲。

购买之后，你还可以在小讲圈向三公子提问，她的分答私人提问价格是39.9元，而买了小讲课程后，你将会拥有免费提问的权力，并且是多次提问。

你日常能接触的理财方式有哪些；

你该如何选择适合自己的理财工具；

你该如何管理好自己的工资卡；

有哪些比较好的低风险投资模式。