大话车险（2）：解读7种商业附加险

上一期，典典介绍了交强险和基本险。今天，典典继续来介绍7种商业附加险。所谓附加险，并不是说这些险不重要，而是因为这些险不能单独购买，必须在购买相应的主险后才能投保。

小伙伴们可以这么理解：附加险是为了补充主险没有覆盖的部分而产生的。比如车损险不赔车窗玻璃，于是就有了玻璃单独破碎险。

1、盗抢险

全称：全车盗窃险

基本险：车损险

适用范围：整车被盗窃、抢劫

责任免除：零件被盗不赔（如轮胎、发动机被盗），立案3个月内不赔

保费标准：基础保费 裸车价格×费率。旧车还需要加入一定的折旧率。

理赔限额：按损失的80%赔偿

典典解读：盗抢险的目的是保整车。关于盗抢是否应该买的问题，历来争议很大，典典个人观点，新车头一年可以买，如果有地下车库或者治安条件好的停车位，可以不买。

2、座位险

全称：车上人员责任险

基本险：三责险

适用范围：司机及车上乘客

责任免除：乘客下车时伤亡，司机故意开车造成伤亡

保费标准：一般车主会选择保2万/座，司机5万。

理赔限额：按责任划分进行赔偿。保险车辆如果全责赔100%，主责不超过70%，无责则不赔偿。

典典解读：座位险的目的是保本车人员。在具体选择保额时，副驾的保额可以高一点，因为副驾的危险程度不亚于司机。

3、

划痕险

全称：车身划痕损失险

基本险：车损险

适用范围：非碰撞损坏

责任免除：故意损坏车辆不赔，自然老化不赔

保费标准：依车价和赔付额度来计算。最低保2千，保费在580元左右。

理赔限额：最高保2万（保费1700元左右）。

典典解读：划痕险的目的是保车漆划伤。小伙伴们需要分清，刮蹭属于车损险赔付，而车子停好被熊孩子划了才是划痕险范围。

4、玻璃险

全称：玻璃单独破碎险

基本险：车损险

适用范围：挡风玻璃和车窗玻璃

责任免除：天窗不赔，车膜损失不赔

保费标准：进口车：购置价×0.25%，国产车：购置价×0.15%

理赔限额：按进口或国产玻璃价格赔偿

典典解读：玻璃险的目的是保车窗玻璃。这里要慎重提醒小伙伴们，如果你的汽车在修理过程中造成玻璃破碎，保险公司是不赔偿的。

5、无过责任险

全称：无过失责任险

基本险：三责险

适用范围：车辆与非机动车或者行人发生交通事故，你没责任，但垫付的医药费无法追回，此时保险公司赔偿

责任免除：保险公司无法代位追偿的不赔

保费标准：三责险保费×20%

理赔限额：每次事故赔损失额的80%

典典解读：无过责任险的目的是保车主损失。好处是把问题转嫁给了保险公司，算是车主对付老赖的一道护身符。

6、自燃险

全称：自燃损失险

基本险：车损险

适用范围：车辆自燃

责任免除：原因不明的火灾不赔

保费标准：新车购置价×0.15%

理赔限额：按实际损失赔偿，但每次赔偿有20%的绝对免赔率

典典解读：自燃险的目的是保车辆本身，不保货物和人员。

7、不计免赔险

全称：不计免赔率特约条款

基本险：车损险/三责险

适用范围：基本险不计免赔只对三责险与车损险的免赔率有效，而附加险不计免赔则可适用于附加险

责任免除：事故责任不明确的不适用该条款

保费标准：(车损险 三责险)×20%

理赔限额：多次出险、超载、找不到肇事者时，会有加扣免赔率，不会100%赔偿

典典解读：不计免赔险的目的是最大限度减少车主损失。特别提醒，即便买了附加险不计免赔，车主还要承担一部分的“绝对免赔”。

【典典总结】：除了上面介绍的附加险外，还有一些比如涉水险，由于各家保险公司的规定差异大，典典会在以后的文章中单独介绍。下一期，典典将会对保险的各种组合进行优劣分析，欢迎继续关注。