很多朋友在开始定投的时候,都有一个共同的疑惑——“每月定投多少钱合适呢”。这个看似简单普通的问题,实际上却难倒了不少人,那么,到底每月定投多少钱比较合适呢?
当然,每个人的实际情况不同,定投的金额也不同。今天博小时就跟大家聊一聊如何决定适合自己的定投金额。
上班族:合理利用闲钱
在【定投Go】之前的推文里,博小时反复提过,定投是一种长期投资方式,所以定投的钱最好是不需要急用的钱,也就是我们常称的“闲钱”。
合适的定投金额是月结余的一半
公式:月定投金额=(月收入-月支出)/2
其中,月收入包括每月工资和所有其它固定收入;而月支出不仅包括生活支出,还包括每月要按揭还的贷款等等。
举个例子:小明月收入1.5万元,除了房贷和车贷,每个月要还7000元之外,还支出4000元,每月结余4000元。可以拿出每月结余的一半来做定投,即每月定投2000元。
用“闲钱”定投,既可以做到不影响生活质量,还不知不觉做到了合理理财 。
需要注意的是:每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。原因是:除了正常支出,可能还有其它额外的应急性支出,手头应该留有余钱以备不时之需。其次,定投并不能简单理解成强制储蓄,基金定投也可能会有亏损的风险。
此外,对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说,可以先尝试拿更少的钱来定投,一方面科学理财,另一方面可以学习成长,然后随着收入增加再慢慢提高定投金额。
突然增加的一次性收入:每月均摊定投
除了固定收入工资,如果你突然有一大笔钱,可能来自于大额补贴、年终奖、项目奖金等,想定投,该拿出多少钱呢?
博小时的建议是,这笔收入扣除对自己的奖励性支出后,分12-24个月来定投,比如:小周收到2万元一次性奖金,花8000元买了自己心仪的电脑,那么剩余的钱1.2万元,分12个月每月定投1000元。
举个例子:小周收到2万元奖金,支出8千元买了一台电脑,那么小周每月定投金额为:(20000-8000)元/12月=1000元
根据投资目标,来确定定投金额
长期投资目标不同,每月的定投金额就不同。
请思考:小王想2年后买一台价格2万元的单反相机,而老张想10年后给孩子准备一笔50万元的出国留学金。如果每月定投一次,小王和老张每月该投多少钱?
假如我们采用倒推的方式,即知道了定投到期的总资产(需要多少钱),以及定投的期限(需要定投多少年),然后根据定投的年化收益率来倒推出每个月大概需要定投的金额。
不过,这种方法建议还是谨慎尝试,权益市场波动较大,预测定投收益率本身就存在不确定性,尤其是对于一些基金小白而言,如果选择的定投标的不“给力”、不知如何设定“止盈”目标,“小白”投资者很有可能会承受亏损的压力。
以上几种方法只是一个参考,具体每月定投多少钱需要根据自身投资目标、收支结余、财务状况等而定。重点是,每月定投金额应“量力而行”,在不影响既定生活的基础上,用“闲钱”投资,或许还能获得财富的增值保值。还没开始定投的朋友,不妨了解一下博小时家的定投优品基金:
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