花呗类似于信用卡的功能,方便用户透支消费。但和银行通过信用卡收取利息、年费、与商户合作分成等不同,花呗有更多更宏大的目标。
通过推广花呗,阿里巴巴旗下的蚂蚁金服就可以覆盖最多的人群,记录他们的信用数据。不要小看个人信用记录数据,这是非常非常非常核心的资源,是现代个人金融存在的基础,它涉及个人可获得的贷款金额、利率(定价)、履约状况等等。通过支付宝这个工具,会有更多游离于传统金融之外的人获得贷款服务。
除了方便贷款,这些信用数据还可以帮忙消除押金这种占用消费者资源的行为。我们知道的共享单车免押,还有房租免押等等,都可以通过芝麻信用得以实现。
花呗还是中国消费金融类衍生产品的基础。蚂蚁金服已经发行了数以千亿元的,以花呗贷款为基础资产的ABS(抵押支持证券),盘活了闲置资源,创造了一个新的庞大的金融市场。如果花呗规模继续扩大,这样的市场也就会更大。
花呗还能够巩固阿里巴巴的商业版图。花呗是一种高效的服务,既可以用于线上网购消费,也可以在线下吃饭使用,当消费者形成粘性的时候,那么会主动选择支付宝支付(而不是微信),这有利于阿里巴巴与微信的竞争。
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