坏账如何处理，首先银行没有坏账这个词汇，这个东西是百姓的说法，银行的贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失等级别分类，也叫五级分类，是按照产生逾期的时间计算的，银行有自己的贷后管理方案，针对刚刚产生逾期的正常类贷款，或者半年内的次级类以上贷款，采取的还是找到借款人将所欠月份归还，让贷款回到正常状态即可（电话，上门等）。如果客户持续不归还，也必须采取委外催收（律师事务所），司法催收（诉讼等）。如果这上边的都做了，仍旧不能收回，如果是房贷，而且有开发商阶段担保的，可以要求开发商退房尝贷，如果没有阶段担保，可以要求司法拍卖房产。如果是其他贷款如无抵押的信用贷，则可以冻结其他银行资产清偿。如果有其他抵押如货品等，可以卖出。做了这些，相当于贷款被银行提前终止了，那么，这个贷款也就被注销了。但是如果以上事情都做了，拍卖的钱不够还贷款或者没有什么可卖的了，银行也不能把这贷款放手里，这是就需要打包卖出给资产管理公司由他们继续处理，例如将卖不出的房子出租，将不好变现的货品找到卖家，将关系不清的资产缕清关系等，这样这贷款也不在银行了，相当于换了一个领导，则银行需要将贷款核销或者卖出，资产管理公司则收购变为他们的资产，银行得到了卖出的钱，自然也就核销了。如果处置时间久，但是房子啥的比较值钱，可以卖给资产证券化机构，将其证券化，其实也是卖出，换一家，但这个价格会好点，损失少点，但是，银行会自己继续催收这个贷款，或者转给律师等。如果以上都不行，比如助学贷款，信用贷等，实在处理不了，则转为呆账，不再管了，一般都是额度不大的可以这样处理，但是你的征信就永远有这个呆账了。
以上大概就是银行处理不良贷款的流程，具体细节很复杂。因为涉及放贷人的责任，是不是资质不够你就放了，有没有腐败等，所以，以上流程都得走一遍，才能核销，不能一出问题就核销，那银行就黄了。
我们先来了解下什么是银行烂账，银行一般会将贷款客户做5级分类，分别是正常、关注、次级、可疑、损失五类，一旦客户进入次级，那银行基本就会做烂账处理准备了，比如信用贷款连续逾期90天以上，抵押贷款连续逾期180天以上，如果客户逾期1年以上收不回，那就可能要做坏账核销。
那银行出现烂账之后一般会怎么处理呢？
企业或个人出现坏账之后，银行首先会跟借款人协商，尽量让借款人自己还款，或借别人的钱来还，这样可以省去很多手续和不必要的麻烦。
银行一般都设有催收部门和资产保全部门，这些部门一般都是由转业军人组成，和公检法有一定的关系，所以他们可以利用自己的资源来催收，一旦借款人还不上，那银行的就会开始对借款人进行起诉，通过法律手段向借款人施压。
如果借款人借款的时候有相关的资产作抵押，或者没有设抵押但是自己有可以变卖的资产，那经过法院起诉判决之后，银行就会变卖借款人的资产用于偿还贷款。
如果借款人是企业客户，通过资产拍卖之后仍然不能收回贷款，那银行可能会考虑引入投资人对企业进行重组，重组之后，新的投资人会成为企业的股东，承接借款企业的资产和债务，这样借款企业的贷款就会移交到新的股东手中，由新的股东负责偿还。
这一招玩得最溜的是四大行，之前为了处理四大行的坏账，还专门成立了四大资产管理公司（华融、东方，信达、长城），目前四大资产公司除了承接四大行的烂账之外，也会接受接他银行拍卖的坏账，所以银行出现出现烂账之后可能会考虑以低价或打折的方式将不良贷款打包卖给资产公司。
这一步是迫不得已的最后选择，银行每年都会有一定的坏账计提用于核销，但是这个指标每个银行都卡的很严，而且一旦核销直接会影响到分行的利润和奖金，甚至影响到分行领导的晋升，所以一般银行在迫不得已的时候是不会出此下策的。
这一步比较黑暗，银行一般不会承认，但他们会私底下偷偷的搞。因为银行核销影响比较大，所以很多分行为了弥补坏账就玩起了背账，简单来说就是通过造假找一个人来背坏账，以此达到延长坏账期限的目的。
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