新春又现另类“压岁红包”

日期：2010-02-28 作者：方翔 来源：文汇报

另类“压岁钱”特色产品                      

    恭喜发财，红包拿来。每年春节，家长为孩子发压岁红包是年夜饭上的标准动作。孩子一个春节下来，收获几千现金不是什么新鲜事，拿到万元红包的“小富翁”也不乏其人。不过近年来随着市民财富意识的增强，孩子的压岁红包出现更多新内容，除了最常见的现金之外，股票、保单、定投账户开始多了起来，成为虎年新春的新时尚。
    
“压岁股票”：为未来埋下希望种子
    
    “我爸爸今年过节给我买了500股工商银行”、“我妈妈给我买了600股武钢股份”.有媒体报道，春节假期，成都市的一些市民在亲友互访时，发现不少小孩子在讨论股票的事情。有人刚开始还在纳闷这么小的孩子都懂股票了，后来才知道，他们今年收到的贺岁红包，都是爸妈给买的股票。原来，牛年的市场让不少股民收获不小，一些具有投资意识的家长决定今年春节的压岁红包改送股票，而选择的品种则是一些具有长期成长性的优质蓝筹股。
    
    事实上，春节送孩子股票做压岁红包并非从今年开始，有媒体在采访后发现，送“压岁股票”的家长偏爱银行、保险等业绩增长稳定的股票。他们看中的不是短时期内的暴利，而是一个稳定的增长预计。在本市某事业单位工作的钱博士从2007年的春节起，就开始每年为4岁的女儿买500股中国人寿的股票作为压岁红包。钱博士说：我打算每年坚持为她买500股中国人寿，直到她18岁上大学。到时候如果算上送配股，最保守估计至少也有1万多股中国人寿，再加上当中的分红，大学的学费肯定是不用我们担心了。
    
    有论者指出，过年给孩子送股票红包，确实是一个创新之举。一方面，由于买了股票，现金被“冻结”，也就不用再担心像以往那样送孩子现金带来的乱花钱问题；另一方面，买股票实际就是将压岁钱变成了“一颗种子”，选对了，会有一定的增值，就像种子一样发芽，伴随孩子一起成长。与此同时，股票作为一种新型红包，还能够早早地让孩子明白父母挣钱的艰辛，也让他们懂得除了工资以外，还可以投资股票让财富增值，对于培养孩子的理财意识，并为孩子将来成年后的生活所需积累一笔财富，都有极大的好处。
    
“压岁定投”：正确财富观从娃娃抓起
    
    感觉岁末买股票不一定能踩到最佳时间点，一些家长选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中，并与定投账户绑定，每月扣除。”“压岁定投”可以培养孩子良好的理财习惯，一旦孩子需要花钱，也可以从银行卡中取出，再加上操作简便，因此最受家长青睐。
    
    以招商基金通过银行网点向客户派发“定投宝宝压岁包”产品为例，该产品协助家长针对不同年龄段的小孩，为他们的压岁钱制订不同的理财方案，同时向家长介绍一些财商教育的方法，为3至14岁的宝宝提供相应的财商教育课程及通俗易懂的“定投宝宝对账单”，结合定投的纪律性投资，让孩子和家长一起学习财商、提高财商，是培养孩子理财习惯的良好平台。
    
    不仅是招商基金，其他基金公司也大打“儿童牌”：上投摩根年前相继启动了“亲子定投”、“晒晒你的压岁钱”、“宝贝一日EMBA”等活动；易方达基金则推出“我爱宝贝”基金定投计划。综观这些打上为孩子理财烙印的定投产品，其特点是投资期间相对于一般定投更长，因此每月所需要的投资金额起点不高，一般为300元或者500元起步。
    
    专家指出，现在我国父母重视孩子的教育多数是重视智商、情商的培养，而忽视财商培养，在这样的培养模式下，孩子很有可能变成“高智商的穷人”，作为父母，可以在定投的过程中给孩子讲解相关的财富知识，逐步的积累有助于帮助孩子渐渐熟悉“投资”的概念。值得注意的是，各大基金推出的产品分别可以绑定不同的基金产品。如果是喜好风险型，就可以选择股票基金、指数基金进行定投；如果是保守稳健型，就应该以混合型的债券为主的基金进行定投。对于追逐高收益。只有当所持有的基金与投资者自身固有的性格特征相匹配,才能以平和的心态长久持有手中的投资品种。
    
“压岁保险”：孩子成长有保障
    
    用孩子的压岁钱买份特色保险，不仅能够带来保障，更能提供教育金以及理财收益，因此早早多年前就在家长中流行。不过，保险专家表示，家长在选择相关品种的时候，可以特别关注一些专门的儿童保险计划。
    
    孩子爱玩闹、容易受到意外伤害，这无疑需要一种特定的险种进行保障。对于家长来说，可以关注儿童意外伤害医疗保险，这种险种的年费用在50元到百元不等，其可以对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。像友邦阳光儿童综合意外保障计划，适合出生满一百八十天至十七周岁的未成年人投保，被保险人因遭遇保险合同所约定的意外事故，且自事故发生之日起180天内因该意外事故所致伤害而经医院进行必要治疗，公司对其支出的必须且合理的实际医药费用，在扣除100元后给付补偿金。
    
    在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等，也是儿童保险的一大功能。如中宏保险近期热卖的DIY儿童理财产品“财富宝宝”年金保险(分红型)，该产品具有强制储蓄、选择灵活、按需定制等特点。家长可以根据自身需求灵活选择6年、10年、15年或20年的缴费期、未来每月保证领取金额，更可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式，按投保时选择确定的月领金额保证领取15年或20年。同时，还提供年金留存公司复利生息。泰康人寿在线推出的“阳光旅程教育金保障计划”兼具理财和保障两大功能。家长可根据孩子的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金，等孩子上初中、高中、大学的时候，每年都能拿到一笔教育费用，让孩子的教育有优质保障。
    
    专家指出，儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。投保这类保险，保额一般在10万-30万元为宜，对于部分产品打出短期快速返还的卖点，消费者也不要盲目追捧，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。在投保时，还要关注多含有对投保人身故或意外高残后的“主险保费豁免”责任，这是一个很重要的保障内容，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
    
“压岁账户”：儿童账户理财起步
    
    有专家建议，春节过后，家长不妨利用压岁钱，给孩子开设一个儿童理财账户，定期让小孩看到自己储蓄账户的金额，给他制定一些小计划，让他体会到成就感和储蓄的收益。加上不断地为他实施“小恩小惠”奖励，让他养成节俭并有计划的消费习惯，学会储蓄。储蓄账户，可以算是激发孩子们理财兴趣的第一步。
    
    目前，很多商业银行都开设了类似的儿童理财账户，以民生银行的“小鬼当家卡”为例，父母可以让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。家长持有主卡来遥控附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现远程遥控。这类产品还包括工行的“雏鹰理财”账户，中国建设银行的生肖储蓄卡等。此外，一些外资银行的特色产品也已经进入中国市场，比如东亚银行的“聪明小当家”儿童外币理财账户，让孩子可以通过网上银行实现父母与孩子账户之间资金划转。  方翔