“不送彩礼送保障”，大家觉得可行吗？
前段时间看到一则新闻，福建大田县文江镇提出了一项创新举措，倡议当地新人以送养老保险的方式替代彩礼，镇村干部还特地到响应此倡议的新人父母家中，送来了一块“不送彩礼送保障”的牌子。
为啥当地政府要倡议把彩礼替代为养老保险呢？
根据大田县人社局城乡居民养老保险中心主任回应，这样做主要是有两个好处：
一方面，可以给年轻人减轻负担。因为大田县彩礼向来比较高，据说高的可达五六十万，低的也要三四十万，年轻人要一次性拿出这么多彩礼钱，压力太大了，而如果是一年一年细水长流地交养老保险的钱，压力会小很多。
另一方面，女方家庭父母可以得到一辈子的养老保障。当地有个不成文的规定，女儿出嫁后给了彩礼，就不负责父母养老了，但毕竟父母把孩子拉扯大不容易，孩子不尽赡养责任说不过去，把彩礼变为养老保险，他们养老也就有了一份保障。
其实还有一点好处是，女方父母收了一大笔彩礼，可能被借走、被骗走，反而不安全，如果家里有儿子，可能父母还会全用在儿子身上，交养老保险既可以保证这笔钱能用于父母养老，还可以保证其安全性。
不得不说，这项创新举措思路清奇，轻松巧妙地化解了当地彩礼高和个人养老难的问题。
从政府鼓励交保险、送保障的方式我们不难看出，对于养老来说，投保养老保险是一种安全又可靠的方法。即便不是送彩礼，养老保险也是我们给自己和父母规划养老的重要工具。
政府推行的养老保险是最基础的养老保障，我们能买尽量买。
但有一些老人，已经超过了办理社会养老保险的年龄，或者不符合补缴的要求。另外一些老人，虽然有社保养老金，但金额太低，无法保障晚年的生活。
比如文章开头提到的新闻所在地福建大田，所推行的城乡居民养老保险，最高档每人每年5000元，缴满15年后，60岁周后每月可领取养老金730多元。
即便是每个月能领700来块钱，两个人就是一千来块钱，在小村镇省吃俭用或许也只能维持生活开支，更不用说更多人交的是更低的档次，每个月拿到手的只有两三百块钱，连吃饭都不够开销。
对于这些没有社保养老金，或者社保养老金比较低的老人，想要退休后有一份保障，有没有别的法子呢？
有的，我们还可以买商业养老保险。和社保养老金一样，商业养老年金也是这个月用完了，下个月还能领，领一辈子，它也是除社保外唯一一种可以提供源源不断的现金流的工具，活多久领多久。
之前我们有一位客户，她的母亲农保只有几百块养老金，也是完全不够用的，为了感谢母亲对自己多年的付出，让她多一重养老保障，客户决定给妈妈买一份养老年金，她的妈妈以后每个月能有2000多元的“退休金”。
我盘点了一下目前市面上的养老年金，推荐下面这款领取非常优秀的产品：以55岁女性为例，年交10万，交3年，65岁后每年领取2.59万（每月领2200元），领一辈子。90岁时，累计领取养老年金约67万，此时内部收益率能达到4.04%。
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