与农行领导一起体验智能金融科技的朱光。
为什么这么说？
今天，百度与中国农业银行召开战略合作发布会，在金融机构纷纷拥抱科技的当下，这样大体量的合作，也并不多见。
百度金融的老大朱光在会上，发布了百度金融的三步走战略——先做好自己的金融业务，接着建设消费金融和财富管理平台，最终构建金融科技平台。
似曾相识的逆袭模式
总结下来，就是先自营，再接纳第三方，最后开放平台。这个路径，对一直关注电商的人来说，应该是很熟悉的。没错，这就是京东的路径。经过十三年的成长，这个模式，已经被京东证明，用来对付阿里电商的平台模式，真是屡试不爽，谁用谁知道。
今年的618就是最好的证明。有人说，这次618，天猫全力以赴，把京东的购物狂欢，变成了自己的主场。这样看，真是图样图森破啊。只要回头看几年，就会知道，每年的618，京东全盘营销计划基本就是一个主基调——希望618成为全行业参加的狂欢，就像双十一那样。
无奈江湖地位不够，最初的时候，根本没人理啊，基本上就是自嗨。但是，最近几年不一样了，终于有人陪着京东唱戏了，先是国美、苏宁每年固定来撕，阿里天猫躲在背后。这两年，天猫干脆赤膊上阵了。
从不屑一顾，到上场大打出手。背后发生了什么？因为京东开放平台了，动了天猫的蛋糕。
截至2016年12月31日，京东第三方平台签约商家超过了12万家。京东在2017年第一季度的交易总额（GMV）达到1841亿元。其中，第三方平台GMV为762亿，同比增长43%。
这个模式背后的逻辑很清晰，先自营业务，做大资产，吃掉零售线上更多甘蔗，同时打磨出自己的核心竞争力，时机成熟，开放核心能力。
这个套路，不知道是不是京东学习亚马逊的。因为后者也是这个打法。2013年后，亚马逊包含开放平台佣金和广告、AWS、prime会员的其它其它高毛利润率收入开始迅速增长，到了2016年其它收入占到了30.4%。按影响毛利润率来看，亚马逊开放平台第一。
现在，百度金融拿起这个模式，真是其心可诛啊，因为对面就是与天猫一样，纯平台金融模式的蚂蚁。
智能金融为何不宜直接建平台
为什么金融领域的纯平台模式，有被这种先自营，后平台的模式弯道超车的危险。
第一重原因，之前的文章里谈到过：一项新技术落地产品化的过程中，必须有主体来做前期的大量投入和实验，承担产品化的成本。也就是，这项技术在实际业务中被证明是有效的，才好拿出来开放。
AI领域由于前期投入高，落地应用研发时间长（但一旦成功，价值也是巨大），更需要有“小白鼠”承担这个成本。
京东自营体系的成本和效率的魔方，多节甘蔗理论都是在自营模式里面打磨的溜光水滑，才作为核心竞争力，开放给更多的供应商。
百度AI核心能力，在金融领域的应用，也是要先在自己的业务里，孵化成型，被证明是可以为业务带来实际价值的，才好推荐给其他金融机构。
而在平台模式下，供应商也好，还是各类金融机构也好，除了对平台的导流（获客）能力感兴趣，谁愿意把自己的业务数据拿出来做实验呢？而且，金融机构壁垒严严，恐怕对此尤其谨慎。
第二重原因，恐怕跟金融科技的演进有关。在金融的纸质化阶段，虽然效率低下，程序繁复，但是，金融机构和客户是直接相见的，一般在金融网点，通过人与人直接的交流，去发现并满足客户需求。
这种关系粘度极高，客户对金融机构有依赖性，一旦选定金融机构，客户很少再去改变。
随着金融服务网络化、移动化的发展，信贷、理财、支付、投资等等，都可以在移动终端实现了，移动渠道占据了金融机构与客户之间沟通中介的位置，同时，由于统一的终端服务模板，使得客户在不同金融机构之间转化的成本大大降低，金融机构失去了通过与客户交流，挖掘更多价值的机会。
这也就是前几年，支付渠道大战占据金融竞争主流的原因。
而到了智能金融阶段，在人工智能技术的支持下，金融机构有机会更深入洞察、并挖掘客户的需求，有机会在批量化高效处理的同时，照顾客户的个性化需求。也就是，银行等金融机构，有机会像之前的柜台服务一样，重新直面自己的用户了。
实际上，不仅仅是金融机构，不同于在移动时代，许许多多的行业，似乎都有机会在AI时代，借助人工智能技术，夺回主导权。
在这个阶段，包括金融在内的行业，对科技企业诉求的是技术，是通过深度学习，对本行业知识图谱的描绘，是在此基础上形成的知识提取，是超出物理网点限制，对客户的画像和洞察，而再也不是简单的渠道了。
如果没有技术，平台价值将大大降低。
当然，要对技术做一一对比分析，朱光现场摆家底儿式的PPT，其实透露了很多东西，也提供了很好的分析素材。
前段时间，网上流传一个人工智能的“深渊”图片。把各家的金融科技背后的人工智能技术，放进“深渊”里去，看看它们都分别到了哪一层，会是个更有意思的话题。
留待下次再说。
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