我本人就是穷屌一枚，然后出来说钱财二字，好比太监讲房中术，实为可笑之至。但这三十年来结识的有钱人与中产殷实富户不少，这里倒也可以谈谈感想，以作聊资。
我在家里排行老二，父母亲都是五几年生人，改革开放后依然是凡事节约的态度。我对钱的理解和理财观深受其影响。
根据我的观察和体验，大多数人对于财富的态度，都是“别人家的草地更绿”——这是投资大师彼得·林奇的观点，他发现医生最爱石油股，搞石油的，却最爱医疗股，少有人觉得自家那一亩三分地值钱的。今天中国人对于社会财富，多持有此类态度：隔壁张三那么有钱，羡慕死人，啥时候，我也能捞一票暴富一把？
是的，我觉得大多数人都高看了钱财的绝对数目，低估了钱财的硬度。这话咋说呢？贪官搞了若干个亿，外加别墅汽车无数，是很有钱，但那钱到底他能享受多少，天晓得了。强盗小偷大块吃肉，你看见了，却很少看见人家挨打流窜，实际上，根据可靠的文献记载，土匪流寇的日子过得也非常苦逼，一点也不值得羡慕。好了，这不是正常路径来的钱。那正常路径来的钱呢？这么说吧，同样的一千万，你从职业生涯中挣来，和从股市期货市场投机得来，硬度完全不是一回事。律师给人打官司、会计师给人算账、建筑师做工程，赚来的百万年薪，比起一个职业投资者的千万收入而言，高到不知哪里去了。因为后者的运气成分实在太大。私募基金经理的旗下产品收益率，一年内飙升上天，马上牛逼到爆觉得天下第一，可半年后，市场崩了，满世界都追着他们砍手跺脚……。有的私募大V，其实也就是新媒体造势搞大基金规模混管理费的，仔细看看收益率，简直不能见人……。这说明他们之前的收益，完全是大水飘来的浮财。我劝各位不要羡慕这些投机客们的家财万贯，你的薪水工资收入其实比他们财富硬度高得多。
我认识一些富二代，事业做得很大，按年收入，绝对是金字塔顶尖阶层，无论情商还是智商，都是一流人物，但他炒股还是喜欢用杠杆。按照正常逻辑，你这么大身家，犯得着用杠杆吗？他说与他打交道的老板大多过亿，接触多次发现这些人其德其能，也就那么回事，何以如此身家？仔细观察和思考之后，发现这些大户之所以混成这么大的身家，是因为在关键时刻敢于赌上全部身家同时加杠杆，然后实现财富飞跃。他多少也因此受了点影响。我听后也不好说什么，因为都比我有钱且成功。但不可能不产生出这样的想法：在关键档口重仓加杠杆赌一把的人甚多，那些输家估计不会成为你的客户吧？这是典型的幸存者偏差，一将功成万骨枯，男女交媾一炮过亿镜精子，真正杀出来钻进卵子里面的幸运儿，只有一个。这样看来，乐观主义和冒险主义精神，是我们每个人DNA胎里带。
马武野草不肥，人无横财不富。但横财如何来？领导呼唤万家创业，现在不大提了，因为很快筒子们就发现搞公司这回事，那是九死一生，不，是九千九百九十九要死，就那一个活，这还是乐观说法。别听马云雷军等诸多大佬的心灵鸡汤，他们其实也是风口上幸运儿而已，努力固然第一，但运气这回事，在我看来，几乎占一半以上的因素。当然，如果你不亲自下场下注，那么后面没你啥事，富贵险中求，从来如此。如果你有稳定工作和收益，但眼热其他人创业搞钱，因此下海，如果仅仅为钱财，我觉得不值，因为你的生活质量指数会连续跌停。
如果大多数人的理财和发财观念，还有什么误区，在我看来，就是不够多元化。很多人的资产不够多元化。一般人对资产的配置除了存隐患买房基本没有其他配置，遭遇飞来横祸意外之灾的打击，多元化的资产配置就起重要了。买一点商业保险还是必要的。尤其是人过中年。而吊诡的是，有钱人反而更注重这方面，当然，这一部分支出对于有钱人来说不值一提。海外资产配置这回事，他们走得也比穷人早，但据我的观察，大多数中国有钱人的资产配置，和普通中国人也没啥区别，就死买房子买房子买房子，哈哈。
总结下来理财发财其实都是老生常谈：小富靠勤，尤其是靠钻研职业专业技能赚稳定收入，至于大富，就是看命了。其实有的人就算赚了大钱，其德不厚，其命也薄，恐怕也消受不起这场横财，还不如不发财。嗯，对这个有疑问的，不妨看看国内外中了彩票大奖的各路穷人结局。
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