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来源:东方资产 轻金融经授权转载
本文为东方资产《2016:中国金融不良资产市场调查报告》9篇连载精华合集,点击文章标题可直接阅读原文。
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本轮不良贷款上升周期持续时间还有多久?与2015年相比,2016年中国不良资产价格的整体走势如何?与2015年相比,2016年不良资产市场的预期收益率有怎样的表现?本文对上述问题进行了深入的调研总结。
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新一轮银行不良贷款增长周期,使得宏观经济对银行信贷质量的影响成为相关人士争相关注的焦点。本文通过问卷调查,了解 2016 年商业银行不良贷款的市场供给等有关情况。相信能帮助相关人士客观的认识一线的真实状况。
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区域篇:东北、华北成为银行不良新的重灾区
多数受访者认为,下阶段东北、华北地区极有可能成为银行不良的重灾区,而沿海地区银行不良风险则有所缓解;2016年受访者所在地区银行类金融机构不良贷款率最高可能在5%以内,整体风险程度高于上年,但爆发金融风险的可能性并未增加。
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2016年有更多银行推出不良资产包,小型不良资产包的数量增加较多;向市场推出的不良资产包资产类别结构大体没变,但质量等级略有下降;不良资产包预期价格偏谨慎,但趋稳趋好。
此外,账面风险与真实风险偏差最大的主要集中在“关注类”和“次级类”,选择这两类的受访者分别占54.05%和28.83%,合计占82.88%。
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2016 年,针对“降低银行不良贷款率最有效的措施”进行了调查,结果显示,受访者首选“加大不良贷款转让力度”,占 36.04%;其次是“大力实施不良资产证券化”,占 28.83%,选择“债转股”和“加大坏账核销力度”的受访者分别为 18.02% 和 17.12%。
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不良资产从业必读调查:2016不良资产处置回收率有多高?决定因素有哪些?投资者购买不良资产的预期内部收益率有多高?
调查数据显示,各地处置不良资产的平均回收率普遍低于 30%,有 33% 的受访者认为当地处置回收率在 20% 以下,34% 的受访者认为当地处置回收率在 20-30% 之间。当前投资者对不良资产的内部收益率预期整体在 10% 以上。
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规模篇:金融不良资产大规模转让何时到来?
受访者普遍认为2016 年当地金融机构出售不良资产的意愿预期较为乐观,“经济结构调整不会很快结束,无效率和低效率的产能退出市场需要时间,资产管理公司一级市场收购的机会将会大规模出现。”
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AMC机构不良资产业务有哪些发展方向?调查显示:
1、目前主要利润来源为债权融资业务,2016面临更多不良资产业务机会;
2、非金融不良资产业务风险及回报预期,均高于金融不良资产业务;
3、“互联网+”使用少,但前景被看好。
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从各省份看,2016 年,西部省份的不良贷款规模增长率明显上升,但是东部省份的不良贷款由于余额基数较大,所以东部省份的不良贷款规模仍偏大。预计未来一段时间中西部不良压力较大。
从各行业看,未来制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业、建筑业、采矿业等行业仍属不良资产的高发行业。
12月24-25日·青岛·不良资产实战培训班
“如果你爱他,就送他去做不良资产处置;如果你恨他,也送他去做不良资产处置。”不良资产是一个对复合能力要求超级高的行业,尽职调查、评估、风险控制、处置退出等是做好不良资产必备的能力;
同时,新一轮不良资产处置周期下,熟练掌握各类金融市场投行工具,用创新的模式对不良资产进行收购重整,才有可能抓住这轮不良资产市场的大机会!
正是基于上述两个目的,2016年12月24-25日,在山东青岛举办《不良资产的尽职调查、处置清收、资产重整盘活实务操作及案例精讲实战培训》,针对性的帮助从业者解决:
1、邀请长期服务外资不良资产基金的资深从业人员:深入剖析不良资产尽职调查、评估、风险控制、处置退出等关键核心问题,并结合三十个经典案例来解析不良资产估值的全流程运作体系;
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