想不想知道过去十年里,投资美元、股票、黄金和房子,哪种投资最可靠?
本文意在分析过去十年间,投资美元、股票、黄金和房子四个主流市场的平均收益率。因为最新发布的数据只到了2016年,所以我们选取2007-2016年十年间的数据进行分析。
假如你在2007年拥有100万人民币的现金,分别投资到美元、股票、黄金和房产市场中,分别能有多少的收益呢?
一、投资美元:十年亏损11%
最近这些年,美元兑人民币的汇率一直在下行,2007年的汇率是7.81:1,当时的100万人民币现金可兑换约12.8万美元。
2016年的汇率是6.94:1,再以12.8万美元兑换成人民币,得到的人民币金额大约88.9万元,较十年前损失11.1万元。投资美元,十年亏损11%。
其实从长期来看,美元兑人民币都是在贬值的。人民币越来越值钱,美元越来越不值钱。这不禁让小编想到之前网络上流传的一个段子,一个外国友人来中国旅行,拿着大把美元换成人民币,等回国的时候再把人民币兑成美元后发现,自己回去时剩下的美元比来时还要多。这个故事以略显夸张的手法揭示了人民币的升值情况。
二、投资股票:十年收益14%
我们以上证指数来代表中国的股票市场。
2007年上证指数2716点,2016年上证指数3104点,十年间上涨388点,上涨幅度14%。
但是从上图中可以看出,上证指数的波动比较大,2007年10年受美国次贷危机影响,上证指数从6000点直接跌到了1700点,跌幅超过70%。作为普通人在这种巨大的损失面前,一般都会难以自拔,要么赌性更浓,要么清空账户,从此再不炒股。
身边炒股的人基本上都很焦虑,每天盯着K线看,时而欢喜,时而沮丧。有时候会听他们说今天赚了多少,但是第二天可能就赔进去了。所以有人说股票市场上每100个散户中有90个在赔钱,9个不赔不赚,只有1个赚钱。
炒股赚钱的人少,但是炒股耽误了工作的人多。很多人因为炒股耽误了自己的职业生涯发展和人生道路,甚至毁掉了家庭幸福,让人感到痛心。
三、投资黄金:十年收益68%
2007年上海金交所Au9995的黄金价格为158元/g,2016年金价涨到了265元。十年间涨幅68%。
很多人应该还记得前几年“中国大妈狂买黄金”的故事。
2013年4月15日,黄金价格一天下跌20%,大量中国民众冲进最近的店铺抢购黄金制品,一买就是几公斤,他们被称作是抄底黄金市场的“中国大妈”。
但不幸的是,中国大妈并没有抄到底,反而抄在了半山腰上。
从2011年往后,金价基本都处在下跌的过程中,从最高处的380元,跌到了2016年的265元,跌了30%。
可以这么说,过去十年间投资黄金赚钱的,一定是在2010年之前抄底的。如果之后再进场的,基本都赔了。
四、投资房子(一次性付款):十年收益98%
2007年中国住宅平均价格为3645元/㎡,2016年房价涨到了7203元/㎡。涨幅98%。
现在你应该能够看得出,房子收益超过了美元、股票、黄金收益之和。
按照3645的单价,100万现金可以买270平的房子。这270平的房子,一般情况下应该是3套90平的房子,或者两套135平的房子,无论两套还是三套,肯定是自己住不完的,必须会有一到两套对外出租,这十年间的租金收益应该也不少吧。
更重要的是,当下中国房子不仅是面见丈母娘时的一道门槛,而且还是捆绑了户口、医疗、教育等各种资源的载体。所以用这100万买作房子除了房产升值收益,还有房租收益,还有户口、医疗、教育等各种资源的加持。
从这方面来讲,买房必须是首选。
五、投资房子(按揭贷款):十年收益224%
因为房子是可以按揭的,我们还可以再多一个设想,假设我们以按揭的形式来计算100万在2007年投资房产的收益,结果应该是这样的:
房子单价3645元,一套90平的房子,总价不过33万,其中首付10万,贷款23万。
100万基本上可以买10套房子。
假设其中70万作首付买7套(总面积630㎡),另外30万和交房后的房租用来还这十年的月供,十年后每平房子升值3558元至7203元/㎡,630㎡的房产升值至少224万,十年收益率高达224%。
如果在2007年买房的话,这些年过去了,基本上都赚了好几倍了。
那会儿郑州二环内的房子不过也就三四千块钱一平,现在基本都接近两万了,十年间涨了五倍很常见。
六、备注
①因为本文仅对人民币投资美元、股票、黄金和房产等渠道的理论收益进行简化计算:
在美元投资的计算中未考虑十年间的美元利息收入。
在股票投资的计算中未考虑开立账户和交易手续费。
在黄金投资的计算中未考虑黄金的储存费和保险费。
在房产投资的计算中未考虑房租收益和转让交易费。
②本文数据均来自Wind资讯金融终端。
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