借呗突然关了，以后去哪借钱？

来源：七七读财 se7enmoney

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这段时间阿里出了不少幺蛾子。

先是年末账单，让我们自动默选《芝麻服务协议》了。意味着我们同意支付宝可以直接向第三方提供我们的信贷的相关信息，还可以将我们的全部信息进行分析并推送给合作机构，并有权不支持您撤销第三方的信息查询授权。

此事一出，支付宝立刻发了道歉函，告知用户取消授权的方式：

（在【支付宝客户端-我的-芝麻信用-信用管理-授权管理】中找到“支付宝”这个选项，然后取消这个授权就可以了）

尽管如此，上周还是引起了一阵风波。

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紧接着就是昨晚，不少用户发现支付宝上面的“借呗”消失了。

据消息称，支付宝旗下小贷产品“蚂蚁借呗”或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定，主动关闭了部分用户账号，以控制借贷余额。

意思就是根据之前公布的现金贷的监管规定，每个小贷公司放贷的资金是有规定的。

要求规定是自有资金以及从银行获得的0.5-3倍融资。而蚂蚁借呗所属公司所在的重庆市，最高融资杠杆为2.3倍。根据蚂蚁金服当前的资金规模38亿元，但累计放款已达3000亿元，杠杆接近80倍。

而蚂蚁金服的回应是——“对用户的资格和额度进行动态调整。”

不管是什么理由，这已经是不可逆转的事实了。对于想借钱而被被清退资格的朋友，还是有办法借到钱的。

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先说一下借呗的替身——网商银行

网商银行，确实有个借贷窗口。下载网商银行，就可以直接从里面贷款了。和你之前在蚂蚁借呗的额度和金额都是一样的。

话说网商银行，真的是一个前年好备胎，当时支付宝提现到银行卡要收取手续费时，我们可以利用网商银行进行免费提现。（支付宝免费提现）

其实之前写过不少借钱的方式，从银行到民间，可供选择的还不少。

银行无抵押信用贷款：

中国银行：初次申请利率根据贷款申请人信用状况的差异，贷款利率的区间从每天万分之二到最高的贷款利率为每天万分之四点六，平均初始利率水平为每天万分之三点三，折算为年利率的话，初始利率区间为7.23%～16.68%。

农业银行：个人消费抵押贷款利率较基准利率上浮10%-20%。

工商银行：1年期贷款利率5.22%，2年期贷款利率5.7%。

建设银行：建设银行的快贷，快贷产品年化利率5.6%。

支付平台：

阿里有蚂蚁借呗：根据个人的芝麻信用不同，日利率在万分之1.5~万分之6。折合5.4%~21.9%

腾讯有微粒贷：微粒贷的日利率是万5，年利率为18%。

京东白条：根据你的信用情况，日利率为0.04%~0.095%之间。折合年利率为14.6%~34.68%。

今天再说一个，新渠道——信用卡贷款。

信用卡贷款，又叫做“现金分期”业务，其实就是信用卡现金分期。一般信用卡只供我们消费分期，但现在越来越多的银行会推出信用卡现金贷款。

根据个人信用，银行审核后，把你信用卡的额度转换成现金。之后再分期还款。

这种方式和直接用信用卡取现的区别，在于利息比直接取现的低，而且取现是每日计息，利息比较高。而贷款这种方式的利率和信用卡分期差不多，利率比较低。

信用卡贷款和信用卡分期的区别，在于用信用卡分期，你需要先找地方套现，套现存在的一定的手续费，0.5%~2%之间不等。而且严格意义上说，套现是一种违法行为，被查到的话影响也不好。

所以如果缺钱的话，看看你的信用卡开卡公司有没有信用卡“现金分期”的业务。

可贷到的钱和你的信用卡额度差不多，有些银行的最高有30万。

现在，各大银行现金分期大多分为3期、6期、12期、24期、36期（每期为一个月），申请人分期偿还，但需要支付一定的分期手续费。上网查了一下各家银行的分期手续费的大小，如下表。

从汇总的数据来看，建行和招商银行的现金分期手续费普遍比较低的。而根据下卡率来说，招行的信用卡比较好申请，建行的信用卡申请的比较麻烦，下卡率不高。所以如果短期内缺钱的话，可以试试申请招行的信用卡。

而如果你有很好的信用资质，在平安有不错的资产证明，那么你在平安银行的手续费下限还是比较低的。

我再把手续费率转化成年化利率，再看

现金分期的贷款利率和比银行贷款的高一些，比借呗这些支付平台的借款利率低一些。

而且如果选择一次性支付手续费的话，光大的利息是比较低的，和银行贷款的利率差不多。

借钱的门道也是一种理财，用得好的话能为我们省下不少成本。在当下，想要获得更低成本的借钱渠道，关键还是要有一个良好的信用哟！