20万大额存款，利息按月提前给合算吗？

20万元已经达到大额存单的起存额度，按月付息的方式是非常合算的。

实际上，不仅有大额存单可以按月付息，一些银行的特色储蓄产品也可以按月付息。以民生银行的安心存为例，5万元起存，存期三年，年利率可以达到4.125%，按月付息，这已经比国有大行的三年期大额存单利率还要高了。

大额存单自2018年开始火爆，根本原因一是资管新规打破刚性兑付，保本理财产品逐步退出市场，二是大额存单利率上浮最高55%，已经与保本理财产品收益率基本相当。资金考虑到安全性和收益，自然就会热衷于选择大额存单。

以按月付息的三年期大额存单为例，多家银行的年利率都达到了4.18%，20万元存款每个月可以拿到696元利息。

对于存款人来说，大额存单本质是银行存款，受《存款保险条例》保护，即使银行破产，一家银行内账户本息总和在50万元以内都能得到全额赔付。每个月拿到的利息既可以用于日常消费、还信用卡，还可以继续理财，放入宝宝类货币基金或者购买民营银行现金管理类产品。如果是放入宝宝类货币基金的话，综合收益率能达到4.40%左右，已经比保本理财产品收益率还要高了。

由于两年期存款基准利率只有2.1%，上浮55%后只有3.255%，因此两年期及以下的大额存单利率并没有明显优势，不如直接购买保本的理财产品或者结构性存款。三年期存款与五年期基准利率都是2.75%，而五年期流动性差不做考虑，因此当下三年期大额存单利率优势最为明显。

如果选择了按月付息的大额存单，提前支取会有要求，一般银行会要求以转让的方式获得流动性。简单理解就是你要取钱，但是需要正好有别人想存同样金额和存期的大额存单，这样直接转让给对方，协商好如何分利息就可以了。对于接受方来说，可以在较短的时间内拿到比较高的利息，也是比较合算的。