对于信用卡用户来说，分期业务想必多数人都不会感到陌生，现金分期、账单分期、汽车分期和单笔消费分期等等可以说是耳熟能详。除了参与活动以外，一般人们办理分期业务的根本目的是放缓还款节奏，降低还款压力。而令人意外的是，银行的信用卡分期业务利率居然能够与P2P平台的借款利率看齐。
对于刚刚参加工作，没有什么积蓄的朋友来说，信用卡的现金分期业务十分方便，不但能够解决燃眉之急，其还款压力还不是特别大。目前，多数大中型银行都推出了信用卡现金分期业务，其最大的特点就是无需任何抵押和担保，只要用户申请获批，资金就能“即刻到账”，而这个资金只能用于消费，不能用于投资。虽说能够及时到账，且还款压力小，但是仅从分期业务年化手续费的上限费率来看，现金分期业务已经与P2P网贷有一拼。据相关人士测算，信用卡分期手续费年化费率最高接近甚至可能超过20%，约60倍于活期存款利率，13倍于一年期存款基准利率，4倍于房贷利率，而这一数值已经与一些大型P2P平台的借款利率大致相同。
不过，与P2P平台相比，银行信用卡的现金分期业务，拥有较好的资产质量。虽同为无抵押贷款，但是分期业务的客户是从银行现有的普通信用卡客户中筛选出来的，客户资源相对优质，而P2P行业由于客户群体主要为中小微企业及个人，而这些客户当中大部分是无法从银行获得贷款的，所以其资产质量往往良莠不齐。但是，资产质量并不能保证信用卡分期业务没有风险，现金分期业务的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后由客户偿还本息，这与P2P借款形似且神似。
因此，信用卡分期业务的风险主要集中在业务模式、信息披露、费用收取和催收方式等外部机构合作上。其中在业务模式上，虽有相关的管理文件规定银行不得将信用卡发卡营销、合同签约等核心业务外包给发卡业务服务机构，但仍有部分银行机构在开展信用卡分期业务时，交由外部合作机构办理。另一个主要外部风险就是催收环节，银行的催收业务一般都是外包给催收公司，在客户发生逾期或违约后，有的催收公司在未告知客户、未同客户沟通协商的情况下，存在暴力催收、要挟客户支付违约金等等恶劣行为。除此之外，在信息披露、费用收取等方面，银行外部合作机构均存在一定的违法违规行为，这位其分期业务埋下了不小的风险。
信用卡分期本质是个人信用消费贷款，因此必须采取审慎经营的策略，在面对大额的信用消费贷款时，银行应该审慎经营、细致对待，不能因为分期市场的火热，就只想着争抢市场，而至风险防控于不顾。
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