养老金又涨了!4月8日，相关部门下发通知，明确了2018年的基本养老金水平相比去年提高了5%左右。这意味着，自2005年以来，我国的养老金已经连续上调了14年，实现了“14连涨”。不过，不断上涨的养老金也让养老保险的压力日益加重，“养老金空账上亿”、“隐形缺口日益扩大”的新闻消息层出不穷，这不禁让人们担心交了一辈子的养老保险，最后还养不了老?
为了弥补养老金缺口，从去年起，各地方养老金就已经开始投入到投资领域，截至目前已有逾2800亿地方养老金到账并开始投资，基于养老金的重要性，这些资金都投向了波动不大、收益也不是很高的项目中，所以对养老金紧张的形势尚未起到缓解作用。而近日，上海市、福建省等地宣布，自2018年5月1日起，将实施为期一年的个人税收递延型商业养老保险试点。
所谓的个人税收递延型商业养老保险，其大概的政策含义是：缴纳的保费在一定标准内可以税前扣除。例如，你的工资是5000元，如果商业养老保险需要缴6%，即300元的话，那么当你缴纳个人所得税时，就可以按照4700元来缴。那部分没缴个人所得税的钱，并不是免了，而是将缴交的时间延后至你退休领养老金的时候，而且其中25%是免税的，剩下的75%才需要缴纳个人所得税。
乍一看，这个商业养老保险相比于现在传统的养老保险要更加实惠，但是它更需要人们具备一定的投资头脑，是赚是亏全看你自己的本事，而国家只不过提供了一个基金池以确保资金安全。那么既然国家已经开始了养老金的投资，为什么还要推动商业养老保险这种新模式的实施呢?
原因其实显而易见——人口老龄化。随着65岁以上居民人数的逐年上升，我国已经远超过联合国对老龄化社会的定义，日趋严重的老龄化，令养老压力不断加大，长期的计划生育政策也让养老金问题不再只是老人们的难题，同样也影响到了年轻人的生存空间。很多家庭的养老负担都压在了独生子女身上，“421”的家庭结构让传统的家庭养老越来越难以实现。从这方面看来，国家开放二胎的目的，或许就是为了今天的你未来能有人养老啊。
玩笑归玩笑，如果商业养老保险真是未来养老政策的走向，那么对于个人来说，懂得投资将成为一项必要技能。其实，现如今普惠金融蓬勃发展，个人拥有更多的机会去接触、尝试投资，而且单纯依赖储蓄或是基本保险的人，想必也在少数，大多数人都能看出通胀仍在继续，把钱放在银行里，只会贬值。
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