本文主要介绍人寿保险风险评估的历史,其实就是一部风险管理的历史,别看有些事情以现在的眼光来看是显而易见的,但是都是在历史的长河中慢慢发展进化出来的!注意哈,本文重点不是介绍保险类型和保险公司的发展史。
人寿保险风险评估里程碑,参见下图1。
图2给出了四个不同时间点的Life Curves,可以看出1930年后,人类的Life Curve有了非常显著的改善。这也是为什么20世纪后,人寿保险不再是单纯的消费险(Term Life),而涌现出了各种有现金值的保险,依次出现了Whole Life, Universal Life, Variable Universal Life, 以及最新的Index Universal Life.
由于风险评估的标准越来越详细,20世纪90年代开始,越来越多的保险公司引入自动评估系统,因而越来越多的Underwriting被计算机取代。
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