借款合同约定房屋转让至债主名下担保债权实现，合同有效，仅流押条款无效

现实中有些借款人与出借人签订借款合同时，将自己的房屋转让至出借人名下并约定，如借款人到期还清借款，出借人将房屋返还给借款人，房屋仅为形式上的转让，目的是为了担保出借人债权的实现。而当发生借款人到期未还清借款情形时，出借人便将房屋据为己有。此时，借款人向法院提起诉讼，要求确认合同无效，如此主张会得到法院的支持吗？

对此问题，《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254 号）第71条规定的是比较明确的。在此分为两种情形，第一种情形，如果合同里约定借款人到期没有还清借款，出借人可以对房屋拍卖、变卖、折价偿还债权的，合同及上述约定均为有效；第二种情形，如果合同里约定借款人到期没有还清借款，房屋归出借人所有的（流押条款），该部分约定无效，但不影响合同其他部分的效力。

因此，笔者认为，借款人向法院提起诉讼要求确认合同无效将难以得到法院的支持，正确的诉请应为请求法院确认未偿还本息金额（避免违法高息）并请求对房屋拍卖、变卖、折价偿还所欠出借人合同项下债务。