尔湾购买汽车保险的必备常识

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加州法律规定只有买了最基本的汽车保险之后才能开车上路。那么汽车保险的内容究竟包括哪些？

Liability——责任险

责任险是加州法律规定必须买到险种。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，驾驶人的保险公司将支付对方的损失。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。购买责任险时可以选择deductible，也就是自负额，自负额越高，保费越低。

责任险分两种：

身体伤害保险（Bodily Injury Liability），包括对方的医疗、丧葬等费用，加州法律规定的最低保额为每人$15,000美元，整宗事故保额最低为$30,000美元；
财产损害保险（Property Damage Liability），包括对方的车、房、篱笆等财产损失，加州法律规定的最低保额是$5,000美元。

因为美国医药费用昂贵，修车修房也动辄上万，因此一旦出了比较严重的车祸，需要赔偿的金额可能会非常庞大。建议大家在预算允许的范围内，选择责任险保额较高的计划。

Collision——碰撞险

无论是因为撞上其它车辆，或电线杆、篱笆、房屋等物体造成被保车辆损毁，保险公司都会给付超过自付额的修车费用，如果车子完全报废，保险也会依该车当时市值作出赔偿，最高理赔金额为保额上限。这项保险实际是责任险对自身车辆的延伸及补充。

Medical Payment——自车人身医疗险

无论你是否为导致车祸发生的人，当你和车上乘客在车祸中受伤时，自车人身医疗险都会赔偿你和车上乘客的医疗甚至丧葬费用。StateFarm公司的自车人身医疗险没有自付额。如果你的健康保险可以保这一项，同时你也不经常让他人搭乘你的车，那么你可以略过这项保险。

Comprehensive——意外险

意外险赔偿被保车辆因碰撞以外的意外事故造成的损失，包括起火、大风、冰雹、窃盗、与动物相撞、人为破坏、洪水、地震等皆可获得赔偿，和碰撞险一样有自付额，且最高理赔金额为保额上限。

Uninsured/Underinsured Motor Vehicle——对方无保险赔偿

正常情况下，如果你因为对方过错在车祸中受伤，对方应该赔偿你的相关损失。但是，虽然法律规定所有驾车人都必须购买责任险，仍然有人无保险上路。对方无保险赔偿就是当肇事者没有保险或保额太低时，赔偿被保险人因车祸导致的身体伤害甚至财产损失。

Car Rental——租车险

如果车祸导致被保车辆必须进修车厂维修甚至报废，购买租车险的车主就可以在车辆维修时或者买新车之前获得租车费用理赔，要知道，短期租车的费用很贵的。

Emergency Road Service——紧急道路救援

紧急道路救援用于处理被保车辆在行驶途中的突发状况，比如突然出现故障需要拖车到修理厂、汽油耗光需要送油、更换轮胎、电池没电时jumpstart、还有开锁服务等。

影响保费的因素

汽车价位：一般来讲，汽车的价格越贵，保险的费用就相对越高。

驾驶里程：每年驾驶的里程数越低，出车祸的几率相对越小，保费就相对越低。

投保人年龄：驾驶者的年龄越小汽车保险费用就越高，随着年龄的增长，保险费用会逐渐降下来的，有的公司针对GPA>3.0并上过网上驾驶安全课程的孩子，有teenSmart折扣。

投保人驾龄：刚刚拿到驾照的新手司机保费比驾龄长度老司机会高出很多。但是注意：有的保险公司承认中国的驾龄。

婚姻状况和性别：同等条件下，已婚人士的保费比单身贵族低一些，女性的保费比男性低一些。

投保人的驾驶记录：如果你的驾驶记录良好，保险费用就会低一些。一旦出了车祸，保险公司理赔，保费在之后三年会持续上涨。

多车折扣：如果家里有超过一辆车，可以一起保，还可以车子房子一起保，拿到最大折扣。

美国的保险公司非常多，每个公司的条款和价格也不同，在购买汽车保险时，最好货比三家，在综合考虑保额、自负额等因素之后，挑选一家最适合自己情况的。在保险生效时段内，可以根据情况调整保险额度、范围甚至更换保险公司。

当事故发生时

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