人生之旅，包括几个不同的阶段，每十年都是一个大转折。在此期间，我们的角色也会随之发生转变：由父母的孩子，变成孩子的父母；从养育者，变成被赡养的老人。不仅如此，我们还将面对各阶段的各样复杂的心理、人际关系、职业和财务的变化与挑战。
21世纪的现代人相对比过去更长寿了，因此每个人有可能在世间生活100年。为了更好地享受人生、创造和保留你的财富，你需要了解各阶段最为关键的投资策略。
根据美国生涯规划专家雪莉博士在其名著《开创你生涯各阶段的财富策略》中的建议，个人的理财生涯规划应该是：四岁开始不早，六十岁开始也不迟。
4岁至9岁——学习掌握理财的最基本知识。包括消费、储蓄、给予，并进行尝试。
10岁至19岁——学习掌握并开始逐渐养成良好的理财习惯。除了上一阶段的消费、储蓄、给予之外，还增加了学习使用信用卡和借款的课题。20岁至29岁——建立并实践成人的理财方式。除了消费、储蓄、给予之外，你可能准备购买第一辆汽车、第一所房子与家具。你应该开始把收入的4%节省下来，为养老金投资。如果你已经结婚并育有小宝宝，你需要购买人寿保险，并开始为孩子的教育费用进行投资。此外，还需立一项遗嘱。你或许会考虑向孩子传授理财的基本知识。
30岁至39岁——可能准备购买一套更大的住房、一辆高级轿车与舒适的家具。继续为子女的教育费投资，同时把收入的10%节省下来，为养老金投资。别忘记购买人寿保险，并向孩子传授理财的知识。
40岁至49岁——实行把收入的12%～30%节省下来为养老金投资。你的孩子可能已经进入大学，正在使用你们储蓄的教育费。你可能开始更多地关心你年老的父母，也可能发现有必要修改一下遗嘱。
50岁至59岁——切实把收入的15%～50%节省下来为养老金投资。你可能开始更多地关心你的年老父母，开始认真为退休做进一步决策。如果有必要，修改你的遗嘱。
60岁之后——向保本项目、收益型和增长型的项目投资。充分享受你的财富和生活，与你的家人、朋友分享你的幸福。你可能会从事非全日制工作，可能继续寻找学习充实自己的机会。请记住，健康和长寿也是最珍贵的财富。
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