银行家的骗局永远是成功的,因为套路永远是老一套,而上当的总是新一代。
no Taobao, no Pay treasure
如果给你500万,第一件事你会做什么?买车?买房?买股票?
要是发生在13世纪的欧洲,人们第一件要思考的事情肯定就是:怎么把这笔钱存起来?
13世纪的时候,十字军东征,一群穷人跑到富裕的地方烧杀掠夺,幸存的农奴们在获得自由的同时,也带着大量战利品回到了西欧。
至于十字军东征到底是什么,你不用了解,你只需要了解的是,自此之后,欧洲人互相吹牛逼的时候,祖先没参加过十字军东征的都不好意思说话。
——我怎么老掉线?——笨蛋!英文版的才能浩方联机。
东征结果是,欧洲人知道了糖这种美味,带回去了甘蔗。
知道了钱这种东西,带回去了……
等等,那时候纸币貌似还没发明出来,带回去的沉甸甸的金子放在哪里才安全?保险柜?袖子里?内裤里?话说万两黄金就有好几吨重量了,内裤应该放不下吧……
俗话说得好,没有买卖,就没有淘宝,更不会有支付宝。当商业发展到一定程度的时候,就催生了世界上最古老的行业之一——银行业!
the world's first bank was born on the bench
这下,欧洲人彻底知道自己有多土了。自从他们尝到了美味的胡椒粉,就一发不可收拾。
为什么世界上会有胡椒粉这么美妙的东西?
在这场长达两个世纪的战争中,十字军将包括香料在内的财富洗劫一空。以意大利的热那亚、威尼斯为中心的主要商业区,在市集上进行频繁的商品交换。
欧洲人实现了乡村style向城市style的完美转变。
说起交易,那就一定少不了货币。可是,当时欧洲的货币体系非常混乱,每个国王、封建领主,甚至城市,都可以铸造自己的货币,光是法国就有一百多种货币。市场上伪币流行,甚至有人把劣质金属掺杂在贵金属货币里。其中“尼革罗货币”的含铅量就严重超标,典型症状就是使用后手指发黑。
一部分人发现了商机,于是,市集上就出现了专业鉴定者——广电总局,那个时候被称为“兑换人”,他们以货币鉴定、估值为生。到底整没整过容,由他们说了算。
由于当时办公条件比较简陋,兑换人只能坐在一条长板凳上办公。银行(bank)一词就出自意大利语“banco”(意大利语:长凳),早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。1407年,世界上第一个银行——威尼斯银行就这样成立了。威尼斯不愧为“水城”啊,全都是泡沫。
Jiangnan tanneries had been bankrupt
当通过经商致富的人越来越多的时候,资金的储存又成了大家关心的问题。
当时,人们把手里的金块拿到铸币厂里,铸造成金币,即所谓的“自由铸币”。但是很不幸,商人们没意识到的是,铸币厂是属于国王的,如果国王想动用铸币厂里的黄金,人们根本就没办法阻止。
1638年,英国的国王查理一世跟苏格兰贵族打了一架,为了筹措军费,他征用了不少铸币厂里平民的黄金,美其名曰“贷款”。1649年,贵族代表克伦威尔认为国王侵犯了他们的权益,就把查理一世给砍了,替他代表的群体拿回了黄金。这就是著名的英国资产阶级革命。
查理一世,不还钱就拿命来!
虽然被征用的黄金最终都还给了原来的主人,但是商人们感到,铸币厂不再安全了。万一哪天再发生战争,他们的钱拿不回来怎么办?人们慢慢意识到了金融监管的重要性。于是,他们把钱存到了金匠那里。
万一国王跑路了,我们的金子怎么办?
the goldsmith forged the world's first false license
一些靠加工金银首饰为生的小金匠们尝到了甜头。因手艺高超,找他们加工金币的人越来越多,甚至排成了长队。大家伙等得不耐烦了,干脆把金子放在他那,金匠开出收据当做凭证,大家凭着这张收据来取等量的金币。长此以往,金匠拥有了一定的信誉度,他开出的收据成为大家公认的货币。
这时,一个聪明的小金匠发现了一个规律:人们存到他那的金子是不断增多的,但是每天只有一小部分被提走,而另一部分是不动的。
欲望就是从这里滋长的。这个聪明的小金匠终于按捺不住自己的内心,开出了世界上第一张虚假借据,借给需要的人,然后收取利息。当借钱的人连本带利还清借据上的欠款,金匠就收回借据,再悄悄地销毁,好像一切都没有发生过,但利息却稳稳地装进了自己的钱袋。
这就是现代银行中“准备金制度”的起源,也是“货币创造”机制的起源:因为储户不可能同时来取钱,所以你只需留一小部分在银行里,准备储户随时提取,剩余的部分可以拿去投资,让钱生钱。银行体系可以将信用货币的数量放大,实物货币就做不到这一点。
此时是17世纪60年代末,现代银行就是那个时候诞生的。正如我们看到的,它本身是带有欺骗性和冒险性的。银行家就是赌徒,他赌的是未来会更好。如果他压对了,利润会滚滚而来;但如果他压错了,经济增长的前景转坏,那就会引发金融系统的危机。
需要注意的是,小金匠属于那个时代的个体户,是民间人士,同政府没有半毛钱关系。所以,世界上最早的银行都是私人银行,最早的银行券都是私人发行的。
银行业后来又经历了怎样的变革?我国最早的银行是什么时候诞生的?预知后事如何,下一期的《金融阴谋》,咱们不“贱”不散!