今天开始,我们就要开启投资的学习。今天,我们先来学习一门基本功,那就是如何在很短的时间内,一眼就看懂复杂的投资品。
说起“投资”,好多人的第一反应就是:投资,不就是钱生钱吗,有什么复杂的?选个赚得多的产品不就好了。我猜很多妈妈,都是这么个思路。我有个朋友,也是这样。有一次,她打开某个常用的app,跳出来一个弹窗,跟她说一个什么基金,过去半年的涨幅差不多有50%。面对这么诱人的收益率,她想都没想,就把存下来的几万块钱,一起投进去了。结果,那段时间市场不太好,她买的这款产品,每天都在跌。最后跌得她实在受不了了,把基金卖了,最后算下来亏了几千块。卖完之后,她跟我说,哪来的50%收益率啊,投资就是骗人的!可是,让人哭笑不得的是,她刚卖了没几天,市场就稳定了,这支基金继续保持着高涨幅,这让我这位朋友觉得莫名其妙:为什么我一买就跌,一卖就涨呢。
所以，我们投资之前，需要了解投资的组成和一般规律，我们可以把投资想象成孩子的拼装玩具，由很多块组成，我们需要看说明书，了解各个部分，最后才能组装好。下面我们来了解一下投资“四原色”。
01投资“四原色”,究竟是什么?
投资品一共是分成了4个大块。市面上绝大多数的投资品,都是由这4个大块按照不同的比例搭配形成的。这4大块,我们把它叫做“投资四原色”,分别对应着4种常见的投资品:现金类投资、债权类投资、权益类投资和商品实物类投资。
1)现金类投资
先来说第1块,现金类投资。
这类产品,一个特点是存取非常灵活,专业一点的说法叫做“流动性好”;另外,我们把钱存进去,虽然每天的利息不是很多,但绝大多数情况下,我们的本金不会出现亏损,所以它的另外两个特点那就是低收益,低风险。比如支付宝“余额宝”和微信“零钱通”。
2)债权类投资
接着,我们再来说第2块,债权类投资
债权类投资的关键词,当然就在“债”字。“债”,那就意味着借钱。“债权类投资”,其实就是我们把钱,借给那些需要用钱的人,约定好利息和还款期限,然后等他们连本带息地还给我们。国债就是国家跟我们借钱，企业债就是企业跟我们借钱。这样一来,债权类投资的风险,主要就是借钱的人,信誉和还款能力到底如何。要是对方借了钱,却拖着不还,对于我们来说,就难免有些被动,会有一定的风险。所以在进行债权类投资之前,一定先要看清产品的风险评级,这点我们一会儿会细讲。
3)权益类投资
然后是第3块,是我们的权益类投资
股票和股票基金,就是最常见的权益类
投资。即使各位妈妈不炒股,相信你也听过,股票的特点就是收益很高,但相应的风险也很高,对于大家来说,通过指数基金去间接投资股票,可能是个更好的选择。
4)商品实物类投资
最后,我们还剩下1块,商品实物类投资
这类投资,就是直接通过商品本身的价格上涨,来获得收益。比如很多人爱买的黄金,就是典型的商品实物类投资。我们中国人津津乐道的房子,也属于其中。这类投资的波动非常大,风险也就更加高了,在不了解的情况下,其实不是特别适合我们普通人进行投资。
02投资四原色,究竟怎么用?
那么,搞懂了投资品可以分成4大块之后,接下来应该干什么呢?我们买投资品之前,应该去看看它的说明书。
有的妈妈可能听到这里,心里就打退堂鼓了,担心说明书上的文字密密麻麻的,各种专业术语看不懂。其实,你不用担心,看说明书,我们只看2个地方,前后加起来,5分钟就足够了。不信的话,你也可以拿着手机,跟着我起来操作一下。
1)银行理财
首先我们先来挑一类很常见的投资品——银行理财。现在我们用得越来越多的手机银行app,打开之后,通常在首页,就能看见“理财”或者“理财产品”这个入口。
我们选择一款产品,点击进入它的详情页。在这里面,我们就可以找到它的说明书。各位妈妈也可以对照着下面图片看一看。
找到说明书之后,我们该干什么呢?
刚刚我们说了,我们要看的地方有2个，第1个地方,就是这款产品的“投资方向和范围”。
以我们选择的这款产品为例,我们可以看到,它的投资方向一共有3个。
第1类是银行存款,第2类是债券逆回购,第3类是债券资产。
银行存款好理解,就是把钱存银行;后两类虽然名字有点绕,但是它们有共同的关键词,那就是“债券”。所以,按照我们刚刚的分类,这个产品其实主要就是用两种投资拼起来的，一个是现金类投资,一个是债权类投资。
这里写出来的百分比,范围好像都比较大,比如0-90%、10%-100%。我刚刚说了,债权类投资的风险比现金类投资要高一些,那如果这款产品,很大部分,都投到债权类产品上去了,风险会不会很高呢?
这时候,我们就要看产品说明书的第2个地方了,它的风险评级。
在“投资方向和范围”的下面,我们能够看到银行它自己,给这款产品标注了一个风险评级。
产品风险等级,从R1到R5,逐步递增。评级越高,产品的风险也就越高。
而我们选择的这款产品,银行给出的风险评级,只有R2,属于稳健型的产品。再结合我们之前说的,这款产品的投资范围,是现金类投资和债权类投资,所以整体的风险比较的低。由于承担的风险低,所以这款产品的收益率也不高,只有4%左右,属于比较稳健的水平。这都和它的投资范围和风险评级比较相符。
2)股票基金
不过,既然投资是钱生钱,那么相信各位妈妈、肯定还是希望能够追求更高的收益率,通过投资赚到更多的钱。所以,我们选择的第2类产品,就是长期收益率更高的股票基金,这里我们来看看它的说明书。
同样,我们进入详情页,就可以看到它的实际情况。在“基金持仓”这一栏下面,就列出了这支基金的主要投资方向。
可以看到,这支基金,90%以上的钱都投向了股票这种权益类投资。即便不看风险评级,我们凭借常识就可以知道,虽然这款产品的收益率,远远高过之前的银行理财产品,但是随之而来的,就是更高的风险,以及更大的波动。
另外,这里还要再多提醒大家一句,股票和基金这种权益类投资,虽然短期来看,波动是很大,有可能今天涨,明天就会跌。但是,如果我们能选到一支好股票或者好基金,并且把投资周期拉长,比如投资3-5年甚至更长的时间,其实股票的收益率远远超过其他投资品。
如果各位妈妈是第一次听到这种说法,也许会觉得有点难以相信。这里,大家不妨先记住这个结论,后面我们会有专门的课程来进行讲解。
但无论买什么产品,都请各位妈妈记住,看产品的说明书,是第一步,也是最重要的一步。它也许不能帮我们创造更大的收益,但很多时候,都能帮我们避开亏损。
这里也给这4类投资做了个小结表格,它们的收益、风险情况,全部都包含在其中,灵活性与风险和收益的关系成反比，现金类投资灵活性最高，但是收益最低风险低，权益类给商品实物类投资灵活性低，但是收益高风险也高。
03利用投资四原色,重新思考财富水池
听到这里,相信大家也发现了,如果只选择一种投资品,没有任何一个产品能够完美地满足我们的需求。风险低的,收益也低;收益高的,可能波动就会变大,资金的流动性也还不好。
那这是不是说,我们管理家庭财富,就没有什么好办法了呢?
其实,我们完全可以像拼玩具一样把各种投资品进行组合,让它们的优点和缺点能够充分平衡、互相补充,这样一来,相对于投资单一产品,我们也能取得更稳定的收益。
我们在前面文章讲过的财富水池,其实就已经很好地遵循了这种思路。所以,这节课的最后一部分,我们一起来看看如何用投资四原色的思路,更好地装满我们的财富水池。
1)现金池
首先是现金池,这个池子,用来管理日常的现金类开销。
比如我们每个家庭每月的日常开销都很大,既然是日常的开销,那么相对来说,收益其实没有那么重要。最应该关注的,是在想用钱的时候,就有钱用,而且还要保证这里面的钱十分安全,不会出现亏损。
所以,结合我们的投资四原色,就可以决定,日常开销的钱,就用来进行现金类投资。比如每个月的5000元家庭开销,就直接会存进像余额宝这样的货币基金中。
2)目标池
接着,是我们的目标池,它可以帮助我们管理生活中大大小小的中期目标。既然是中期目标,那就说明,有比较明确的时间期限和金额需求。考虑到这特点,其实债权类这种期限和还款金额都非常明确的投资,就很适合放入目标池中。当然,目标池的选择,也不是绝对的。如果你的目标,在实现时间和金额上都有一定的弹性,或者希望追求更高的收益水平,那么给目标池适当配置一些权益类投资,也未尝不可。
3)金鹅池
最后,还剩下了我们的金鹅池。
金鹅池,用来存放长期增值的钱。既然是长期投资,那我们刚刚说的股票和股票基金,其实就是不错的选择。在后面的文章里,我们也会对一些具体的投资品,比如这节课提到的银行理财、股票基金等等,我们都会做更加细致的介绍。所以,也请各位妈妈坚持学习下去,让自己的投资能力能够得到进步的提升。
总结
好啦,恭喜你完了今天的学习,搞懂了投资四原色之后,你会不会觉得,投资品其实没有那么复杂了呢?
投资四原色,其实就是4种常见的投资品分类,现金类投资、债权类投资、权益类投资,和商品实物类投资。市面上绝大多数的投资品,都是这4类产品按照不同的比例,搭配组合而成。
因此,投资之前,我们需要找到产品的说明书,看看这款产品,到底是由什么组成的。
另外,不同的产品,收益、风险和流动性各不相同。我们也完全可以针对它们的特点,利用财富水池,来对它们做进下篇文章,我会从现金类投资入手,给大家做一个更细致的介绍。看看除了余额宝之外,想要管理现金,还有没有什么更好的选择。
联系客服
