保险从业员一般会告诉你：现金价值就是你退保的钱。那这个钱到底是怎么来的？看完秒懂。
首先我们要理解，现金价值为什么叫“现金”价值？好比朱元璋为什么姓朱？因为他爸爸姓朱，总是有个来龙去脉的。那就按这个思路往下走。
保单其实有二重价值，一重是保险利益，也叫保险责任。以寿险为例，一旦保单成立，保险公司就要承担身故给付的责任，被保险人什么时候身故？不知道，不确定，这是未来的事，反正身故了你保险公司就得赔钱。这个目前还没发生、但未来可能会发生的赔款，姑且叫做“未来”价值，或“潜在”价值，或“可期”价值，爱怎么叫怎么叫吧，反正书上和百度你是找不到这个名词的，我只是为了让你有个参照物，便于理解“现金”价值。建立在这个认识上，那么就不难理解了：未来发生事故我能拿到的钱（未来可实现的价值），叫“可期”价值，那我的保单现在、此刻、目前、瞬时的价值，就叫——现金价值。噢，原来现金价值是相对未来的保障价值而言的。
那现金价值是怎么产生的呢？保险的游戏规则，它有个公平性原则：风险越低，交的保费就越少，风险越高，交的保费就越多，这个叫保障成本也叫风险成本。那么在人寿保险里头，年龄越大，就越接近死亡，也就是说年龄越大，死亡率越高，那么理所应当，年龄越大交的保费就越多，才公平。为了便于理解，我们假设买1万元的保额，0岁的人要1000元，10岁要2000元，以此类推，那么90岁就要1万元。这时候会出现一个心理矛盾，年轻人心想，我离死还远着呢，我买保险干嘛？不划算啊。老年人尤其是将死的那些老人觉得，我买保险这么贵，不划算啊！况且，老年人往往失去了赚钱能力，想买也交不上保费了。你看，都这样想，这游戏就玩不下去了。
那么怎么办呢？来个折中的办法，年轻时多交点，年龄大时少交点或不用交钱，这样不就解决问题了吗？也就是说，每年都交固定那么多钱，交够一定年限就不用交了，那么我们发现，前期因为他风险成本低，交的钱是有多的；后期他风险成本高，按那个交费额度，是不够的。那么就把前期多交的钱用来填补他后期的不足部分，来获取同样的保障。这样是不是就很合理呢？是的。
但问题来了：我前期多交的保费，原本是用来填补我后期少交的部分，来获取我的保障。但我不想要那个保障了可不可以？也就是说，我要终止合同（退保），我不再获取未来那个所谓的“可期”价值，那我多交的保费你是不是要退给我？是的，退给您。我还是觉得不划算，我说，我这些钱，这么多年就算存银行也有点利息吧，你就不能给我点利息？可以，按预定利率，给你算利息，你要退保，就把你多交的保费连本带利还给你！
把前期溢交的保费，按照一定的利率，复利滚存，形成的数值，就叫现金价值。换句话讲，现金价值，就是保险公司把你前期多交的钱按照既定利率帮你存起来，所以你要退保的话，就把你的钱取走，互不拖欠。
现金价值除了退保，还有很多衍生用途，比如说减保、保单分红、减额交清、保单贷款、垫付保费等，巧用现金价值，可以让你的理财如虎添翼，本文暂按不表，且听下回分解。
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