余额宝支付宝官方数据显示,截止6月30日,余额宝期末净资产净值超1.43万亿。
这意味着,支付宝吸收的存款规模已经超过万亿。
那么,这么大规模的资金都流向了何处?支付宝又是怎么支付人们比银行高的多的存款利息?
首先,余额宝公布的相关数据数据显示,其资金应该主要流向两个方面,一是银行存款(占比约83%)、二是固定收益债券及买入返售金融资产(占比约17%),二者几乎相当于余额宝的全部资金。
这里的固定收益债券是指国债、企业债券以及银行发行的金融债券等,收益一般在4%到10%之间。
很多人可能不理解,银行的活期存款利率只有0.35%,而余额宝的收益基本在4%左右,余额宝将87%的钱都存入了银行,拿什么来支付用户的利息呢?
这个想法是错误的!
我们去银行存款,只有0.35%的存款利率,是因为我们的钱少,在银行面前没有议价能力,只能按规矩来。
而余额宝归集巨额资金后,在银行面前 ' 腰板硬 ',银行给出的存款利率至少在6%以上,扣除给用户4%左右的利息,余额宝还有至少2%以上的收益率。
银行之所以愿意给支付宝这么高的利率,因为银行吸收它的存款后,放贷给企业可以达到更高的贷款利率,即使相对于直接找储户吸储,成本增加了不少,但依然有的赚,而且资金量还不小。
所以说,余额宝虽然规模很大,但大部分资金都是在银行系统中打转,从这个角度来看,余额宝并没有颠覆银行系统,而是充当了了资金“二道贩子”的角色。
我们把钱从银行中取出来,放到余额宝中,经过余额宝的手再投资到银行体系中去,我们有了远高于银行直接存款的收益,余额宝也能获利,差别只在于,银行少赚了几百亿的利息,而已。
这也是用户喜爱余额宝,而银行讨厌余额宝的根本原因。因为余额宝出现之后,银行再也不能躺着左手吸储、右手放贷,靠巨大利息差赚钱了。
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