“当初说得好好的，看病就能报销；结果理赔的时候，保险公司说我去的医院不对，不赔，这算个什么道理？”
其实，不是保险公司不赔，而是很多朋友都忽略了这一点：指定医院。
只要仔细看保险合同，就会发现保险公司在条款中要求在二级或二级公立医院就诊，甚至有些明确规定了各个地区的医院清单。
如果在指定条件之外的医院就医，很可能就得不到理赔，就像开篇那位朋友遇到的情况。
所以为了更好地享受医疗服务，避免理赔纠纷，买保险时，我们必须对保险地“指定医院”情况做个了解，今天管家就为大家详细讲讲：
一、医院等级如何划分？
我们经常听别人说有一级医院、二级医院……但这个等级究竟是如何划分的，没有几个人搞得清楚。
其实，国内医院一般会按经济类型分为公立医院、私立医院；按医院等级分一级、二级、三级、未定级医院；一、二级医院分别分为甲、乙、丙三等，三级医院分为特、甲、乙、丙四等。
我们就来具体讲讲：
1、公立医院
公立医院是我国医疗服务体系的主体，是政府举办的纳入财政预算管理的医院，简单地说是国家出钱办的医院。
它是为了解决基本医疗、缓解我们群众看病就医困难的医疗服务体系主体，在收费上有严格的规定。
2、私立医院
私立医院和公立医院相反，是指非政府公办的，具有私人性质的医院。
大部分私立医院是由社会出资以营利性机构为主导所办立的卫生机构；也有少数为非营利机构，享受政府补助。
3、一级医院
一级医院，又称初级卫生保健机构，是直接向一定人口的社区提供预防，医疗、保健、康复服务的基层医院、卫生院。
一般是乡镇、社区医院，像我们生病常去社区健康服务中心（社康）也属于此类；因此没有特别的等级划分。
不过由于一级医院的医疗资源有限，如果有疑难重症的病人会对其做好正确转诊安排。
4、二级医院
二级医院是地区性医院，一般是县市区医院，有甲乙丙三级划分。
二级医院主要是面向多个社区提供医疗卫生服务，接受一级医院的转诊病人，承担一定的教学、科研任务。
5、三级医院
三级医院是全面的医疗预防技术中心，是向几个地区提供高水平专科性医疗卫生服务和执行高等教育、科研任务的区域性以上的医院。
跨省市及面向全国各地提供医疗卫生服务，主要提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，并接受二级医院转诊病人。
三级医院分为特甲乙丙四个等级，一般是省市直属大医院或医学院的附属医院。
说完了一堆官话，相信大家都给闹得晕晕乎乎了。这我看病就看病，这么多医院等级怎么分？
没事，管家这就提炼出2个大家容易混淆的点：
①二级、三甲、定点医院不一定是公立医院
医院评级是不限公立或私立医院参与的，因此不是听起来级别很高的医院就是公立医院。
很多朋友被级别给迷惑了，去私立医院看病，结果不符合理赔条件，就被拒赔了。
此外，医保定点医院也不一定是公立医院，定点医院只是指该医院纳入了当地社保部门的医疗服务和药品目录管理。
②看清保单要求
在投保前留意看保险公司的要求是二级及二级以上医院还是“国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院”。
别看只少了“公立”两个字，差别可大了！
特别是购买医疗险的朋友要注意：大部分产品都限制为公立医院，个别产品也会放宽限制为普通部（即公立或私立都行）。
tips：这里给大家分享一个鉴别医院的小窍门：通过医院的名称来判别。一般二级以上的公立医院多叫XX市医院，XX区（县）医院、XX人民医院等。而私立医院多叫博爱医院、仁爱医院，且一般是专科医院。
不过为了安全起见，大家就诊前还是核实清楚医院的等级和情况，避免造成无法理赔的情形。
部分保险公司除了限定医院，甚至还限定了地区。投保时，一定要留意看保单上自己地区的医院是否被限定了。
二、为什么有【指定医院】限制？
对于我们看病的人来说，什么地方看病不是看病，最多不过是医院好坏的问题。但一听到“去错医院，保险公司不赔”，这可就急眼了，凭啥保险公司对看病的医院有所要求呢？
管家这就给大家讲讲：
1、保障医院的正规性
保险公司除了对医疗机构基本级别有约定之外，还有自身签约的定点医院。
一般来说，约定医院相对比较正规，医疗水平有保证，对病人和保险公司来说都是更好的选择。
2、防止恶意收费
私立医院不同于公立医院有严格的收费约定，部分私立医院收费高且乱，以此来牟取暴利，给保险公司带来了沉重的理赔复担，不利于正常运行。
对于保险公司来说，公立医院作为政府设立的医院，收费有严格要求，价格公正，合理用药，无疑是最好的选择。
因此，大家在治疗期间也要谨遵医嘱，按照医生的治疗方案去做，防止因此出现理赔纠纷。
3、防止恶意骗保
前些年，经常会看到【医患联合恶意骗保】的新闻。为了防止这种情况，保险公司只能限定条件。
所以才会有额外限定地区的条件，一般被除外的地区通常是有“群体性骗保”，是骗保的重灾区，被列入了保险公司的黑名单。
管家提醒：人最重要的就是诚信，千万别为了钱丢掉了自己的诚信，骗保万万不可。
三、不同保险的限定要求
说完限定医院的划分，管家来帮大家总结一下不同险种对限定医院的一般要求：
1、重疾险
重疾险一般对于确诊医院要求是二级及二级以上公立医院，但对于治疗就医的等级没有要求。
毕竟它是给付型产品，只要确定符合理赔条件，就一次性给付理赔金，这钱怎么花由自己说的算。
2、医疗险
医疗险一般要求是二级以上（含二级）公立医院的普通部，有的保险公司甚至对购药都有约定。
毕竟保险公司也是需要盈利，自然希望报销的金额越少越好。限定在公立医院好处在于病患的各项医疗服务、医药价格都是受到严格限制的。
3、意外险
通常来说，意外险涉及到医院有关的有：意外身故/伤残、意外医疗责任。
一般来说，意外身故需要是二级及以上医院或保险公司认可的医疗机构出具的死亡证明；
意外残疾是由司法鉴定机构出具；意外医疗则需在二级及以上公立医院就诊。
4、寿险
寿险的保障责任更加简单：身故或全残，鉴定医院要求与意外险相似，一般要求是二级及以上公立医院的才可以。
当然，这里说的都是一般情况下，具体产品的约定都略有不同，大家在投保/理赔时，还是需要仔细阅读保险条款，避免因此遭到拒赔。
四、管家寄语
一般情况下，大家遵照合同约定到指定医院就医是不会出现理赔纠纷的，因为法院在判定时也是以合同约定为准。
遇到紧急情况，无法在指定医院就医时，可以向保险公司报备，提供证明，一般是不会拒绝理赔。
不过管家建议，大家没有生病的时候就确定好附近可以去的医院，未雨绸缪不至于到时慌乱。
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