近期，由于P2P网贷行业连续有平台暴露出经营中的风险，“坏账”这一在传统金融领域的常用词汇开始在P2P行业的相关报道中屡屡出现，有投资人错误地将逾期与坏账等同起来，认为逾期就是坏账了，为此，记者特意采访了某银行业人士就此进行阐述，以帮助投资人理清概念，并在此基础上选择平台。
据该人士向记者表述，逾期这个概念经常出现于形成债权债务关系的经济活动中，所谓逾期，就是借款人在承诺的还本付息日，没有履行还本付息的义务而造成的债务的延期。现实生活中，有很多企业发出的债券，甚至有些国家发出来的国债，都曾经有过逾期的现象。可以说，金融行业内，债务逾期是一个常见的现象，在银行体系内，也经常有贷款企业在贷款到期之后，无法还贷的现象。这种情况不可避免，理论上出现零逾期的可能性是不存在。关键在于，逾期之后，通过有关方面对资产的处理，能够实现逾期还款的，那就不形成坏账了，但借款人要对逾期周期债权人的资金成本做出一定程度的补偿，也就是通常所说的，要对逾期的借款人罚息。
而坏账的概念是建立在逾期的基础之上了，一笔债务，如果已经逾期，但是经过相关的催收等资产处置工作之后，仍然无法实现对债权人的还本付息，且在今后一段时间内也无法产生还本付息的现实可能的，那么这一笔债务就形成了坏账，通常银行系统内，对于坏账都是专门进行分类管理的，坏账的存在时间超出一定范围，银行认为已经无法追收的，最终会进行坏账的核销工作。
另一位来自于P2P网贷行业的业内人士也认可了这种说法。据他向记者表示，现在国内的网贷平台，实际上没有一家敢说自己的项目没有一个逾期的，哪个平台如果要是这样宣传，那么这个平台多数就是问题平台了。因此，平台质量的考核标准只有坏账率的概念，而国内这方面现在的数据公布是不透明的，所以真正的坏账率多少，只有平台企业自己清楚，而坏账率的多少直接反映的是这家平台企业的风控做的好不好。投资人对此看似无从入手，但实际上，通过观察和比较不同平台的风控手段，也是可以做到有迹可循的。当前主流平台通常有以下三种风控方法：
1.担保。这方面最有优势的是合拍在线（www.he-pai.cn），该平台与行业内知名担保机构中科智担保集团、中兰德担保集团合作，有担保机构提供本息保障。借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收未收到的全部投资本息之和。这样的合作模式自然是可以令投资人放心的。
2.抵押。目前国内有很多平台企业对项目标的都做了抵押物登记，平台企业需要借款人提供抵押物，还要找公证机构进行第三方的公证。一旦产生项目逾期，平台企业就可以不经过借款人同意而直接进入偿债执行程序，可以说在很大程度上保障了投资人的安全。但这种方法实现起来有一定难度。
3.分散投资。这种方法在欧美市场已经经过了市场检验，被证明能够有效降低投资人风险。通过扩大所投项目基数所代表的分母，从逻辑上来降低整体的风险率。这种方法被认为是未来整个P2P行业在征信系统建设完备之后的最佳途径。但目前来看可能还不适合。
总之，投资人对于网贷中涉及到相关概念要有正确的理解和认识，在此基础上来选择适合于自己的平台进行投资，这样才能真正做到理性投资。
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