如何保护好你的海外账户？

粮仓君语

海外账户和国内账户多多少少有所不同，如果使用不当，很可能惹上麻烦。

各位老铁，久违了。

粮仓君上月底去了趟洛杉矶，主要考察了保险、地产基金和当地开户等问题，具体见闻我会在之后的文章中进一步和大家分享

由于受到外管反洗钱监控力度影响，银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。

对于新开账户，每个银行都提高门槛和要求，政策变动也非常频繁。

对于已有账户的老铁们，要恭喜大家，提前准备好了“海外粮仓”，无需再为如何获取海外账户而发愁。

今天这篇文章主要以香港账户为例子，讲讲如何保护好你的离岸账户。

所以

下面分几点讲讲如何维护和谨慎使用你的海外账户。

维护香港账户，请牢记以下事项：

1

定期登录网银

很多老铁账户开了之后长期不使用

比如超过半年不使用

其实是不稳妥的

建议1-2个月使用一次，保持与银行的接触

如果联系方式改变了，请及时和银行联系

有条件的

有一些简单资金进出

也不错

让银行知道

起码客户是真正有在用这个账户的

2

存够钱

资本主义国家的银行通常比较实（势）在（利）

保持管理一个账户是有成本的

所以如果客户没给银行带来存款贷款

或是其他收益的话

会增加银行的运营成本

银行账户不要长期余额为0

请保持银行所规定的最低存款要求，以免产生月管理费

这个规定通常在5千到1万港币不等，具体看你开的账户类型的要求

据粮仓君所知，有的大行如花旗等需要最低存150万港币

当然

如果实在存不起那么多

只能打电话给银行降级，将最低存款额度下调

总之

量力而为吧

3

账户内资金不要快进快出

原因无他

不要被当做洗钱交易误伤了

香港因其高度发达的市场经济地位和地理优势

吸引了成千上万的各国人到香港设立公司开展贸易及投资业务

但也因为如此

这里也是洗钱交易的重灾区

银行因为监管不力而受到zf处分及巨额罚款的例子比比皆是：

2013年

涉及墨西哥贩毒集团洗钱活动

汇丰被美国联邦法院罚款19亿美元！

并被要求丰加强客户背景审查等工作

2014年

渣打银行因其阿联酋客户涉及反洗钱合规问题

被纽约州金融服务管理局罚款3亿美元！

切记！

账户有款项到账后不要立即全部转走

可以留一部分隔一段时间再转，避免被银行系统判定为洗钱交易。

4

避免与高风险国家和地区进行交易

不要与高风险国家（受制裁国家）有交易

例如俄罗斯和中东某些国家发生交易往来

比如最近闹的沸沸扬扬的HW的M女士在加拿大被拘禁

可见与敏感地区打交道一定要谨慎

已经不只是罚款了

甚至会引发刑事纠纷！

5

不要帮他人收汇或者结汇

另外

不要随意借用账户给他人使用

因为你没办法保证对方的汇款是否会涉及洗钱或者牵扯敏感地区

也很有可能会被冻结甚至关闭。

6

定期年检、做好记录

这点是针对公司账户来说的

离岸公司要及时办理公司年检等材料

银行会定期检查公司账户文件，如果没有能及时提供年检文件，就可能被关户

如果账户里面还有资金，也会被银行收走

想要拿回钱就麻烦了，必须补交政府相关的罚款及本金，提交文件给银行

费时费力不讨好

另外就是要保留好银行月结单及水单

保存好公司各项开支票据

定期做账、审计

并保留好所有交易凭据及审计报告

以备银行随时审查。

最后，粮仓君想说的是

无论碰到什么情况

我们能做的就是应该及时回应银行的检查

平时保留好相应的材料证据

关键时刻，才能从容不迫