本系列文章的前两期我们了解了资金存管的概念、模式、类型和积极意义。那作为P2P平台如何与银行对接?银行有什么要求和门槛?本期我们一起来了解。
已经有哪些银行接受存管业务?
截止4月27日,已有 320家 P2P平台宣布与银行签订了资金存管协议,占P2P平台总数的14.04%。其中已有 186家 P2P平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P平台总数的8.16%。
在存管银行中,广东华兴银行、江西银行、浙商银行、徽商银行、厦门银行是目前最活跃的,而国有大行,除了建设银行,其他银行目前尚无开办存管业务的意向。另外,值得注意的是,国内第三家互联网银行——新网银行也与几家P2P平台签订了存管协议。
此外还有一些商业银行与P2P平台签订了资金存管协议,但尚未上线。包括:中信银行、光大银行、招商银行、杭州银行、嘉兴银行、河北银行、廊坊银行、渤海银行、中原银行、海口联合农商行、锦江银行、福建海峡银行、哈尔滨银行、宜宾市商业银行、攸县农商行。
一、存管银行对P2P平台有哪些要求?
(一)P2P平台的注册资本
根据上述图表,可以看出银行至少要求P2P平台注册资本达到1000万元。如果P2P平台注册资本达到5000万元以上,则更符合银行存管要求。
另外,全国性的商行比
城商行和农商行对注册资本的要求更高。
最后,规模较大的银行,还会考虑注册资本的实缴情况,实缴则更优。
(二)平台背景
目前,在与银行签订直接存管协议的平台中,上市系、国资系、风投系的P2P平台占51%,但也有一半平台没有上市、国资、风投背景。
银行一般要考虑平台的股东背景或者实际控制人的背景,比如平台的控制股东是主板或中小板上市公司、大型国企等。
有些银行除了考量股东背景,还会考虑平台高管的履历,比如学历、从业经验等。
(三)运营时间
根据相关研究数据,银行要求,P2P平台至少运营时间要达到1年以上,而运营时间不足1年的,只有寥寥数家。运营时间达到2年以上的,更受银行欢迎。
(四)交易规模
P2P平台月成交量至少达到1000万元以上,更符合银行要求。而成交量达到5000万元的,更好。比如江西银行还要求P2P平台的月交易规模要达到2亿以上。
(五)风控制度
据笔者了解,建行、新网银行等银行除了考虑以上条件,还比较强调P2P平台风控制度是否完善、是否严格。会调查平台风控人员的履历经验、风控团队的人数、审贷制度、贷前调查及贷后管理制度、逾期率和坏账率等。
(六)其他
除了以上一般性质的条件,较大规模的银行可能还会要求以下几点:1.平台的信息安全技术达到一定水准。2.P2P平台的信息披露是否透明、合规。3.平台的声誉舆情良好。
但规模较小银行要求就比较低,只需合规即可。
总结一下,存管银行对平台要求包括五类:
1.注册资本,至少1000万元。
2.平台背景,上市、国资、风投。
3.运营时间,至少1年以上。
4.交易规模,月成交至少1000万以上。
5.风控制度良好。
这期我们知道了银行存管的大致门槛,那么P2P平台应如何选择银行?这也是平台人员应当做好的功课。下期我们再来分解。
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