天津自律机制跨境金融服务平台银行应用典型案例宣传之二

编者按：为深入推进科技赋能、数据赋能外汇业务发展，促进银行运用跨境金融服务平台拓展外汇业务，提升服务实体经济能力，天津市自律机制选编下列跨境金融服务平台应用典型案例供各银行参考。

案例1：数据赋能企业信用授信，充分发挥数据要素作用

兴业银行天津分行依托跨境金融服务平台“企业跨境信用信息授权查证”场景，开展对辖内生产型出口企业出口贸易融资授信审批，解决企业生产经营中短期资金困难。兴业银行天津分行在取得企业授权后，通过“企业跨境信用信息授权查证”场景查询其跨境信息，充分利用大数据技术，根据企业历史出口销售额、收汇比、国别、交易对手等信息，以数据模型为基础，测算企业出口贸易融资信用授信额度，核验关单真实性后，为生产型出口企业贸易融资提供信用授信。

截至2023年10月末，兴业银行天津分行使用“企业跨境信用信息授权查证”场景，结合银行“跨境E贷”产品，已为企业办理25笔贷款，融资金额1670.69万元人民币，运用科技手段助力中小微企业融资。

案例2：银行“浙商数据保”业务与平台结合，助力企业外汇衍生品交易

浙商银行天津分行将跨境金融服务平台场景应用与“浙商数据保”业务结合，即运用跨境金融服务平台提供的企业收付汇等数据，采用“模型审批+人工调查”方式，对符合一定条件的企业给予纯信用授信额度，该授信额度用于企业外汇衍生品交易的初始签约交易保证金和存续期追加担保，有效减少企业外汇交易保证金占用，降低企业套保成本，提升汇率避险能力。截至2023年10月末，浙商银行天津分行已通过“浙商数据保”业务累计为31家企业审批专项授信额度3.57亿元。

如某国际贸易有限公司主营钢材出口，受美元汇率上涨影响，汇率管理难度加剧。该企业轻资产经营、无抵押物，加之流动资金紧张，没有能力缴纳大额锁汇保证金。浙商银行天津分行基于企业上年度收付汇总额给予其信用授信额度90万元，专项用于免抵远期锁汇保证金，创新了“0资金负担、0成本锁汇、0交易延迟、1键极速成交”的全线上操作、全业务品种、全流程管理的汇率避险模式。