01
最近，有一位王女士在后台留言哭诉：
她说自己的房子做了抵押贷款，现在无力偿还，房子要被法院强行收走了。
抵押贷款，钱为啥会没了呢？
是花光了？还是买P2P暴雷了？
小钱带着疑问继续追问，这时王女士才道出了实情。
王女士是上海人，今年62岁，已经退休了，名下有一套价值600万的房产，子女都在外地打工。
今年年初的时候，一位利合济民的员工小刘找到王女士，了解到她名下有房之后，就给她介绍了一个以房养老的项目。
小刘说这是政府现在大力扶持的项目，为的就是解决老年人的养老问题。
项目是这样的：王女士把房子抵押给银行，拿到的款项交给利合济民打理，王女士每年能够拿到6%的利息，算下来一个月可以拿到2万元。
“让您的不动产动起来，啥都不用干，您以后就躺在床上收钱就好了”，说到这里，小刘激动不已。
王女士听到这里也激动不已，人在家中坐，钱从天上来，能不激动吗？
不过这么大一笔钱交给别人打理，王女士还是不放心。
但是业务员反复给她洗脑，这房子放着是死的，拿去抵押，房子还是您的，没有任何损失，还能每月拿到2万块钱，多好啊！
而且这是国家扶持的项目，这笔债权有保险公司担保，安全性完全不用担心。
后来小刘又带王女士参加了几次公司的免费旅游和聚会，里面有不少人都参与了这个项目，每个月也按时拿到钱了。
于是王女士就放下了戒心，跟着小刘去利合济民办理了抵押贷款。
很快王女士就拿到了400万的抵押贷款，随后将资金委托给利合济民打理，并且签了相关合同。
因为小刘一直在旁边讲解合同内容，所以签合同时，都是直接翻到签字的那一页，小刘指哪里，她就签哪里。
头两个月，王女士还能按时收到每个月2万的利息，但是从第三个月开始，王女士就没有收到一分钱了。
又过2个月，资金出借方竟然找上门来了，要求王女士付清借款利息一共12万元！
这简直就是晴天霹雳，不仅没收到理财收益，还要付这么多的利息。
这时王女士才知道这笔抵押贷款每年的利息高达18%，前面两个月一直是利合济民在还，所以她被蒙在鼓里。
王女士就拿到了4万的理财收益，哪有钱还这么高的利息，只能一直拖着。
结果现在贷款机构找到法院，要求拍卖王女士的房子。
要拿回房子的话，得还清抵押贷款的本金和利息，这对退休的王女士来说是一个天文数字。
如果不还的话，房子就会被法院强制拍卖掉，那她就真的一无所有了！
王女士现在真是走投无路了，后悔之当初为什么要听信业务员的花言巧语。
可是现在，说什么都晚了……
02
看到这里，可能有人会说，这么简单的骗局，聪明点的人都不会上当的，王女士是太傻了才会被骗。
还真不是这样。
前段时间，有新闻爆出，原国务院外事司副司长冯雪薇也陷入了同一个“以房养老”的骗局。
冯雪薇在国务院做过9年国际贸易法律师，受过专业逻辑思维训练。
作为国务院工作人员，冯雪薇对以房养老这个政策早有了解，她对这个项目考察了两年，最后还是入坑了。
我们能说她不专业吗？不聪明吗？
这些人本来想着以房养老，结果养老钱没拿到，房子还被骗走了。
最近几年，这样魔幻的案件正越来越多。
北京一位李大妈将房子抵押拿到600万贷款，一家叫中安民生的理财投资公司告诉她，购买公司月月薪专门养老产品，每个月坐收25000元。
比高利贷还狠的贷款利息不用还，全部由公司负责，李大妈只需坐享收益。
“让你的不动产动起来！”
一句话，不知害得多少人倾家荡产，无家可归。
2019年4月，中安民生爆雷，高管被警方刑拘，600多名受害者瞬间失去了房子。
2020年3月，北京一位姚女士跳楼自杀，在她身上找到了一封遗书：
“对不起，我交友不慎，认识了大骗子左爱芳，虽然我选择这种不光彩的方式结束了自己的生命，我认为这样才能引起注意，还回大家的钱。”
姚女士卷入的同样是以房养老的骗局，涉案公司北京普伴投资理财。
据不完全统计，仅在北京一个城市，已知暴雷的房产诈骗平台就多达十几家，包括：
广艳彬案（80套）、新元盛业案（400套）、普伴（177套）、中安民生（1150套）、国民信和（170套）、理房（450套）、融房（200套）……
除了北京，上海、深圳、广州……但凡房价比较高的大城市，均有许多老人中招。
被骗房产之多、金额之巨，触目惊心，已成为巨大的社会毒瘤！
03
现在的确有很多老年人面临这样的困境，住在价值几百万的房子里，手里却没钱养老。
房子看着值钱，但只要不出租或卖掉，就没法来带真金白银的养老钱。
而养老，最需要的恰恰是源源不断的现金流。
这也正是骗子那句“让你的不动产动起来”的吸引力所在。
为了解决这个问题，政府想出了“以房养老”的方法。
“以房养老”，简单来说就是：
拥有房屋独立产权的老年人，将房屋抵押给保险公司；
保险公司每月给老人一笔固定的养老金；
房屋可以供老人继续居住，老人死后房屋由保险公司“继承”。
买房的时候是你把房屋产权抵押给银行，每月供房，最后把房子买下来。
现在正好反过来，你把房屋抵押给保险公司，保险公司每月给你一笔钱，最后相当于你把房子卖出去了。
这才是真正的以房养老，专业术语叫“反按揭”。只不过这门生意在实操过程中有很多现实阻力和法律风险，保险公司也没有很强的积极性去大力推动。
除此之外，所有打着“以房养老”旗号帮你理财的，大家记住了，有一个算一个，都是骗子！
04
“以房养老”并不是一个多么高级的骗局，但还是有如此多的人上当受骗，这到底是为什么呢？
老人有养老的刚需，这是骗子的切入口。
你需要什么，他们就给你什么？
你想要稳妥的养老钱，他们就承诺给你每年6%的收益，每月打到你的账上。
你怕风险，他们就告诉你这是完全正规的，还有保险公司担保，去除你的后顾之忧。
而且产品还设计得非常复杂，合同一大堆。
很多老人不懂，他们以为产品越复杂，就越专业靠谱，殊不知这里面全是坑。
另外，业务人员带老人签合同时，会专挑银行快下班时过去，大家都急吼吼的，很多人看都没看就签了，也没人来提示风险。
要靠老年人自己识别，实在太难了。
别说老年人，就算是我们这些年轻人自己去银行买理财，也很少会仔细去看合同的条款，都是草草看下就签了。
05
老年人和我们一样，同样有理财需求，但是他们关注的角度和获取知识的渠道可能和我们完全不同。
年轻人学习能力强，分辨力也高，我们可以买股票、基金、可转债，能力强点的会买海外基金、港股、期货等，就算是小白投资者，也可以跟着力哥七步定投，赚点稳妥的收益。
但是这些，老年人往往有心无力，学不来。
很多老年人只能靠道听途说获得一些“理财知识”，跟着身边的老伙伴一起理财。而身边能接触到的其他老人呢？
不是蠢，就是坏，真正懂理财又有良心的，几乎没有。
更糟心的是，很多老人还特别固执，害怕子女担心反对，做决定前也不先与子女商量下。
曾经有新闻报道称，有个母亲因为听信谣言所说的标价120万的书画作品可以升值到300万，瞒着儿子抵押了家中唯一房产，结果这画根本卖不出去，导致儿子被放高利贷者追债，下场极其悲惨。
如今这世道，各种骗术层出不穷，作为子女，我们必须勇敢站出来，做好父母钱财的守门人！
子女第一步要做的，也是最重要的，是让老人对收益有个正确的认识。
骗子最大的武器就是高收益，最大软肋也是高收益。
郭树清主席说过，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。
虽然对于高手来说，依靠权益类投资取得10%+的年化收益也不算难，但如果有人说可以无风险固定取得10%+年化收益，不管摆出多少条信誓旦旦的理由，也肯定是骗人的。
前面“以房养老”承诺的年化收益，看似只有6%-8%，实际上还得包括贷款利息，房贷抵押的利息，最低也得在5%左右，更别说有些高达18%，这加起来就是10%+，甚至20%+的成本了。
要覆盖这么高的成本，还要有收益，恐怕只有借新还旧的庞氏骗局能够做到。
子女能做的第二步，就是别平时对父母不理不睬，只有碰到和钱扯上关系的事才对父母大呼小叫。
平时尽好了为人子女的孝道，多关心父母，父母才会对你说的话产生信任感，然后隔三差五就给父母讲一些实际受骗案例，让父母对当下流行的骗局有个印象，这远比生硬刻板的说教、批评、甚至辱骂有效得多。
但子女毕竟也不是专业人士，还有谁能做父母的财富保驾护航呢？
凡事涉及到重大资产的处置，不管是年轻人还是老年人，最好的选择是聘请律师或无利益关系的第三方专业人士处理，像抵押房子这种大事，怎么能随便就跟着业务员办了呢？
买一套房，可能需要一辈子，失去一套房，可能只要几分钟。
一个不小心，一辈子的努力，就打水漂了。
随着中国老龄化不断加剧，这种骗局未来肯定会越来越多，手法也会不断翻新，让人防不胜防。
我们能做的只能是自己平时多留个心眼，也对父母多上点心。
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