住房贷款30年，提前10年或者15年左右还款，相对利息负担而言当然是很划算的，毕竟要少负担10到15年的贷款利息。不过，实际计算对比会比较复杂，我们可以看一下：

主要参考依据就是利率差

有的人会对要不要提前还房贷，存在一定的质疑，认为自己理财会比贷款收益更高。

一般来讲，我们向银行贷款贷款的利率会偏高的。比如，现在普遍房贷的利率在5.2%~5.8%之间。我们向银行存款的利息有多少呢？一般只有4%上下，甚至很多短期存款、小额存款只有2%~3%的利率。一个人如果主要靠银行存款和理财获取收益的话，很明显有钱不偿还贷款会亏本的。

当然如果这一个人有更好的投资理财渠道，能够获取超过贷款利息的收益率，那么它不偿还贷款是否更划算呢？

收益率并不是一个理财产品是否优秀的唯一依据，还要考虑到安全性、流动性和条件门槛的限制等等。比如我们很多P2P平台的收益率是有10%~15%，可是风险有多高呢？我们一定要掂量一下，万一亏本了怎么办？就像我们去将资金投资股票一样。这就是投资风险的偏好问题。我们大额存单存银行利率能达到4%左右，可是这不是年化利率，一般是三年期定期利率。如果我们急用钱是很难变现的。

银行房贷利率的计算是怎样的？

银行的房贷利率实际上是每月我们偿还的本金再加上当月所有房贷产生的利息。比如贷款100万元，利率4.9%，选择等额本金偿还贷款30年的话，第1个月偿还利息高达4083.33元，而偿还本金只有1223.54元。所以，我们拖的时间越长，产生的利息就会越多。

通货膨胀和利率浮动风险

通货膨胀和利率浮动风险，其实大家也应当考虑。

如果未来投资收益利率在不断下跌，而房贷利率不变的话，明显还是越早还清越划算。长期来看，随着我们国家经济发展速度的放缓，各种投资风险和收益也在逐渐降低，利率会势必走低的。近年我们银行存款利率一直从5%左右下降至2.75%了。比如美元资产的收益率普遍也就在2%上下。

通货膨胀呢？我们国家并没有公布通货膨胀率，而有居民消费者价格指数，实际上近年来的消费者价格指数普遍在2%上下浮动，因此相对于存款理财来说，还是能够实现保值增值的。但是通货膨胀也远远不能够抵消掉高达5.2%~5.8%的房贷贷款利率。

当然，并不排除社会变化风险会导致的通货膨胀率和利率急速上升的情况。向津巴布韦和委内瑞拉，即使银行存款利率高达30%以上，也没人会存款的。

不过，就中国的现状来看，稳定发展是长期的主流。很明显，还是提前将房贷还上比较划算一些。

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