炒作，又见炒作 保险业高速发展，产品也在不停更新迭代。 甚至于个别产品刚刚上市就要下架，消费者不明就里，业务员更是如坠云中 “说好的停售涨价，为何产品更好了？”
在误导成风、包装为王的保险业，似乎产品的停售炒作俨然成为了一种司空见惯的社会风气。
业务员靠公司各种方案推动，赚的盆满钵满；消费者更是快刀斩乱麻，速速定下保障方案。
然而，买的是什么？保的是什么？性价比如何？
这些问题就好比十万个为什么，存在我婶婶的脑海里，我的梦里我的心里，我的话术里。
平安人寿作为国内保险业的著名二哥，一人之下万人之上，威名赫赫。所辖销售大军更是所到之处，寸草不生所向披靡。在数不尽的荣耀光环加持下，也让一部分人开始自大狂妄不可一世。
在成人平安福上市前一个月，本人就已拿到了产品资料，并写下测评。
（原文章写于2017年3月6日，成人平安福于2017年4月1日上市）
然而总有刁民想害朕。
文章的发布只是为了表达我的个人看法，以及提醒广大客户不要盲目消费。但是因为我的文章真知灼见句句属实，怕是挡了很多平安业务员赚钱的门路。以至于引起诸多平安大军群起而攻之。
例如这留言的平安大哥。
我就纳了闷了，你自己消息闭塞，不知道学习掌握先进知识，反而先给我扣一个大帽。美名其曰：在国泰民安的盛世蠢蠢欲动，企图破坏高速发展的中国。
当然还有这位。
嗯，这位。
吓死宝宝了。
太多的留言截图就不一一展示了，有兴趣的朋友可以点击原文链接查看。留言比文章更精彩。
如今成人平安福已经上市两个月，那么是不是跟我之前文章里所说一字不差呢？
如果你们为当时的冲动谩骂后悔不已的话，文章末尾有打赏按钮，请点击一下。
只要人人都献出一点爱，世间将会变成美好的人间。
其实少儿平安福2017的产品资料，本人在2017年4月下旬就已拿到。之所以一直没动笔，主要还是本人怕提心吊胆又得舌战群儒。
现在产品已经上市一个月，就算客户退保都来不及，相信也挡不住你们的财路了，嘻嘻。
少儿平安福2017，于2017年5月1日正式上市。
主打口号“今年六一不送礼，送礼就送少儿平安福。少儿平安福，六一儿童节送给孩子最好的礼物，”
然而事实是否如此？
华丽的外表背后又隐藏着什么？
业务员不停的走街串巷，目的到底如何？
数不尽消费者犹豫期后退保，痛心疾首内牛满面，事实的真相又是什么？
让我们跟随镜头，一起走进少儿平安福2017不为人知的内心世界。
少儿平安福成长历程
2016年4月，少儿平安福问世。
2017年5月，少儿平安福第一次升级。
关键变化在哪里
新增恶性肿瘤附加险；
重疾种类由45种升到80种；
轻症种类由8种升级到20种；
新增轻症金3次赔付，且豁免保费；
新增重疾陪护金、特定疾病陪护金、轻症陪护金；
综合费率上涨10%。
少儿平安福2017，名称带有少儿，不明真相的吃瓜群众还真就以为是保儿童的了？
非也，产品实际为保障终身。
少儿平安福2017是一款传统型非分红重疾险，主险定价利率3.5%，中规中矩。
通常在业务员在介绍产品的时候，以少儿平安福终身寿作为主险，屁股后边附加一堆附加险。看似保障大而全，其实仔细拆分后性价比低的要吐血。
并且有的附加险还必须附加，不要都不行。
就好比我要去商场买个电视，售货员告诉我想买可以，但必须绑定一个空调＋沙发一起购买。
WTF！
2007年，由中国保险行业协会与中华医师协会共同定制《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。文件中明确提出，所有重大疾病保险，必须包含前6种。后边的19种疾病定义、理赔条件、宣传等，甚至标点符号，都必须一字不差。
重疾险前25种重疾，其实已经包含了各家保险公司理赔数据的95%左右。所以疾病种类的增多，并不会给保险公司增加太多的理赔成本。
少儿平安福2017重疾种类增加可有可无的35种，费率却上涨10%，实在得不偿失。
轻症因为易得且花费较低，深受老百姓青睐，各家保险公司也针对此需求不断力求数量的突破。
根据重疾险最易常见高发，并且也是必保的六种重疾，我们也可以延展出容易罹患的轻症疾病。如图
对照少儿平安福2017的轻症种类，竟然缺少了最常见轻症：不典型心梗、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸）
并且少儿平安福2017，竟然把别人的一种轻症拆成三种。说是20种轻症，实际18种。
滥竽充数瞒天过海，实在坑爹至极！
婶可忍叔不可忍！
作为“少儿险”，没点少儿疾病，怎么套住消费者？
新版少儿平安福2017在老款的基础上，删除【严重克罗恩病伴有肠梗阻或肠穿孔】，新增【严重肾上腺脑白质营养不良】
那么常见且高发的少儿重疾，到底有哪些？
根据各家保险公司理赔数据来看，常见且易得的儿童特定疾病有:白血病、严重川崎病、严重肌营养不良症、脊髓灰质炎（小儿麻痹症）、重症肌无力、严重幼年型类风湿性关节炎、I型糖尿病、严重哮喘、骨生长不全症、疾病或外伤所致的智力障碍、严重癫痫、重症手足口病等等。
话不多说，自己对照缺多少
保险等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。
少儿平安福2017等待期内出险，不承担保险责任，仅退还现金价值（约为保费的5%）
而其他同业产品的条款，则是等待期内出险，退还保费。
条款如下：
举个栗子，隔壁老王花1万大洋给孩子购买少儿平安福2017。等待期内孩子不幸出险，平安不仅不赔偿，且只退还现金价值，约为500元。
这项条款设计的套路之深，就连我这保险业的百晓生都为所未闻。
在上个版本的少儿平安福中，条款中就有此项诟病，没想过经过此次升级之后，依然未做变动。
恶性种类可赔付3次，广告宣传号称业内领先的责任，看完条款后，实在让人有一种无力回天的感觉。
如条款所示，不同癌症之间需间隔5年。
我的天呐，难道你不知道，医学界为了统计癌症患者的生存率，比较各种治疗方法的优缺点，采用大部分患者预后比较明确的情况作为统计指标。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。
并且还必需同时满足：
1、与前一次肿瘤无关的新发肿瘤
2、不能是前一种的复发
3、前一种肿瘤不能仍持续存在
条款中设下层层陷阱，要想理赔还得拼人品。说白了，你就是不想赔呗？
点评
根据官方宣传资料来看，此次换代是经过平安系统内外勤调研，主要聚焦于疾病种类少、无轻症豁免、轻症仅赔一次、无重疾多次赔付等问题。
但如今看来，陷阱不少，诚意不高。
据平安董事长马明哲先生在一次投资说明会上说，“在平安1994年开始做人寿保险业务，1996年至1999年，曾销售大量高利率保单，这些高利率保单平均利率为6.9%”。根据中金公司研究报告称“平安人寿仍将长期受利差损保单困扰。据测算，在目前的投资环境和假设下，这些保单隐含亏损达200亿元，而在峰值（2050年前后）的亏损将在400亿元左右”。
平安业务员常说自家公司利润年年飙升。
我们都知道利润上升两个主要手段，一是降低成本，二是提高价格。很显然，平安选择了后者。
所以我们也就不难理解，平安作为四大上市保险公司，综合金融集团，世界500强的企业，少儿平安福2017这种费率高出市场均价50%、价比垫底的产品，竟然没有就医绿通、国际救援、电话医生、专家手术、特需号预约等附加服务，说白了，现在购买的消费者还在补之前窟窿。
经过重重包装下的少儿平安福2017，竟然金玉其外败絮其中。
产品经过抽丝剥茧，相信睿智的你心中已经有了答案。
天地之间有杆秤，那秤砣是老百姓。
任何不以消费者需求而设计的产品，都是辣鸡产品。
嘛？上边没看懂，那少儿平安福倒是挺适合你的。
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