通常我们说的，欺诈管理与授信管理是不一样的，他们像武林中的两个流派。
欺诈管理中，关键是招式多变与快速应对。
下面分享一下，一本财经学院主办的“三天两夜CRO闭门训练营”中，一位风控总监揭露的，欺诈背后的逻辑，以及恰到好处的反欺诈方式。
01 建立欺诈的防控体系
今天，跟大家分享一些反欺诈内容。
首先，获客时建立欺诈的防控体系。
那么，欺诈防控体系需要在什么节点出现？
最开始获客的流程中，就要有参与。我们需要观察获客的流程、场景，是不是有很大的欺诈漏洞。
然后，审核时做出欺诈的预警规则。
接下来，是交易安全体系。交易的时候，要看整个公司的整体策略。如电商类的分期企业，交易中会防止套现交易与薅羊毛交易。
最后，对案件的调查、追损。
我们需要对案件定性，是否需要本人承担责任。在调查追损之外，还需要把这个案件里面反应出来的问题，回馈到欺诈策略上。
02 反欺诈架构
人员架构方面，通常架设的欺诈部门，主要有三方面职责：策略、监控和调查。
系统架构方面，包括账户预警系统、授信的反欺诈系统、交易的反欺诈系统以及案件调查系统。
03 欺诈的类型及定义
欺诈定义分为第三人欺诈和第一人欺诈。
欺诈类型分为伪冒、资料造假、黑中介代办。
账户的安全是看账户是否被盗用。
交易的欺诈分为套现与薅羊毛。
04 欺诈的防控管理
先来看看防止身份伪冒。
实际上，目前作案的手法有盗窃团伙购买身份证、网上购买证件或者银行卡的全套信息。
那么，如何进行防控？
可以从以下三个方面着手：
首先是人脸识别，拥有活体检测能力的人脸识别系统可以有效防止身份冒用，确保用户是本人操作。
其次是银行卡的验证，银行卡通常有四个要素的验证，包括卡号、客户的姓名、身份证号以及银行预留手机号码。也是比较常用的识别身份的方式。
但单纯的依靠银行卡的验证，有出现的身份伪冒的概率。
第三个是讲客户的GPS和三角定位，与资料提交的地址信息进行比对。
下面了解下黑中介以及防范的方法。
实际上，我们在线上、线下贷款时，经常碰到黑中介。有几种方法可以尽量避免遭遇黑中介。
第一种是黑名单筛查。
根据黑名单命中情况进行有效拒绝，可以在一定范围内发现中介参与的情况。
第二种是通过复杂网络模型。
网络的预警有两种方式，一种是看网络形状，如果网络形状节点很强，出现黑中介的概率比较大。另外一个是看节点的关联数，某一个节点关联数达到一定阈值时，系统就会预警。
此外，通过复杂网络时，我们会精准地发现里面哪个人是黑中介。
第三种是LBS与三角定位的使用。
一般中介帮助客户进行注册，与客户常用地址可能不是同一个地方。
通过比对订单地址和注册地址，可发现距离异常的客户。
第四种是薅羊毛。
05 账户安全
客户成功注册，初期经过多道风控筛选，确认用户身份信息后，初步领取到授信额度。后续，贷款机构还需对客户的账号安全进行管理与异常监控。
所以作为账户类，首先要防撞库，用一些批量的手机号来测试，看看哪个手机号码在上面成功。
第二，对他的账户异常性进行管理。
做账户管理时，首先会看账户安全性，直接到后台监控设备是否异常，包括手机是不是常用的手机。其次，看IP异常和LBS的异常。
第三，休眠账号的管理。
如果出现批量的休眠的账户突然开始使用有两种情况：一种是平台促销活动刺激；另一种是睡眠账户数据外泄。都需要密切关注。
除了对客户的行为进行深入分析发现异常以外，对于休眠账号，设置简单的系统硬性规则，也可以有效的防止账号被盗。
所以，我们会对于半年没有登陆或者没有购买行为的账号，再次登陆时要求刷脸认证。
06 交易欺诈
防止交易欺诈有两个目的，第一个是为了防止当前这笔交易的欺诈。第二个，从交易行为当中，我们可以发现一些信贷方面的问题。
比如对于易变现商品，怎么管理套现的行为？
首先是购买商品有没有集中性。购买商品集中性其实与你的电商属性和客群是有关系的。
第二个是网络行为的分析。
网络行为的分析，在客户填写资料的时候，关注关键字段的填写习惯、填写时长、商品选择的习惯、复制粘贴的行为等。
在反欺诈的模型中，里面第一个是比较典型的欺诈客户，第二个是高危客户，你实际上能定义出来的欺诈客户，可能只占整个的欺诈客户的一小部分，另外一部分需要对高危客户进行预估。
07 欺诈类型及定义
我想讲一下反欺诈的思考。
首先，如何界定欺诈的成效？行业的龙头会首先遇到攻击。因为，他的业务规模大，区域分布广，所以经常会遇到最创新的欺诈攻击。
其次，其实欺诈分子真的很勤奋。
最后，欺诈的防范需要恰到好处。如果欺诈防范得过于严密，误伤的情况也会比较多，会对你的业务和用户体验造成比较大的伤害。所以，做欺诈在正常范围内，比犯罪分子快一步，才是恰到好处。
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