市场上理财产品种类繁多，想要真正理好财其实并不是一件简单的事，投资人到底该怎样才能挑选到适合自己的理财产品呢？今天联金所小编挑出12种常见的理财产品，根据收益、风险和流动性来作个全面分析，供大家参考对比。
（标注：星级越高，等级越高）
一、国债
收益★★：国债三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，一般比较稳定，收益水平属于中下等。
风险☆：基本零风险，国债的发行主体是国家，有国家信用作背书，是公认为信用最高的投资产品。
流动性★★★：国债投资期限一般是三年和五年，如果单看这方面流动性较差，但是国债有个好处，就是可以提前支取并“靠档计息”。购买时间不满6个月不计息，满6个月以上的按照票面利率计息并扣除一定期限利息，另外还要扣除千分之一的手续费。
二、定期存款
收益★：不同银行定期利率差异较大，一般国有和股份制的银行利率较低，城商行和农商行利率较高。目前银行定存一年期利率1.95%左右，三年期利率3.25%左右。
风险★：银行定期存款风险低，除非银行倒闭了你的钱才有可能消失。而且根据《存款保险条例》，50万元以下存款能得到全额赔付，超过50万元以上的部分在银行清算后按比例受偿。
流动性★★☆：虽然有固定的期限，但可以提前支取，只不过利息损失惨重，按现在活期利率0.3%左右计息。
三、银行理财
收益★★：2017年4月银行理财的平均预期收益为4.18%，这里面银行理财包括：保本理财和非保本理财、人民币理财和外币理财。
风险★☆：这里得区分来看，非保本理财肯定比保本理财风险大。大部分银行理财产品的风险等级都是R1或R2，总的来说还是比较靠谱的。
流动性★☆：银行理财以封闭式预期收益类为主，流动性很差，大部分都不能提前转让或是赎回。不过近年来开放式理财产品发行有增多，在规定时间内可以提前支取。
四、货币基金
收益★☆：今年货币基金收益率上涨很快，尤其是余额宝，前段时间已破4%，看着趋势今年有望破5%，一路开挂的节奏。不过大多数货币基金都没有余额宝高。目前货币基金平均收益率为3.65%。
风险★☆：虽然严格来说货币基金并不保本，但是由于大量资金都是流向银行存款、结算备付金、债券等低风险领域，所以风险较低。
流动性★★★★☆：大部分货币基金提现都是T+0模式，也就是当天提现当天到账，只有很少一部分货币基金是T+1或T+2模式。
五、保险理财
收益★★☆：保险理财分为分红险、万能险和投连险，这三类收益率依次递增，平均收益率在5%左右。
风险★★：分红险和万能险有保底收益率，所以不会出现亏损的情况，投连险的风险全部由投资者自己承担，风险相对较大，亏损还是有可能的。
流动性★：大多数保险理财都不能提前赎回，流动性很差。如果你在犹豫期（一般是10-15天）内没有撤保，再想赎回本金简直妄想。
六、P2P理财
收益★★★：P2P网贷最新平均收益率为9.44%，虽然近年来收益下降很多，但是仍可秒杀大部分理财产品。
风险★★★☆：近两年P2P行业监管越来越严，P2P行业发展也是越来越合规。但是在挑选平台时一定要谨慎，那些不符合监管的P2P平台不要投。
流动性★☆：P2P平台发的标的一般都是固定期限，如果单看这点流动性较差。但是大部分P2P平台都支持债权转让。
七、股票
收益★★★★：股票收益大家都知道，与大行情有关，2015年上半年行情好的时候，几个月本金就能翻番，像2016年A股跌了12.31%，遇到行情差的时候将损失惨重。
风险★★★★：股市的风险最大，正所谓“七赔二平一赚”。
流动性★★★☆：流动性还是较高，只要在交易时间段没有停牌或是跌停，随时可以赎回，不过当天购买的最快只能第二个工作日卖出，资金立即返到证券账户中，提现到银行卡，一般是T+1确认，3-4个工作日到账。
八、股票基金
收益★★★☆：基金种类多，股票基金是风险和收益最高的一种，它其实相当于是一个股票篮子，涨幅和跌幅全看篮子里股票的平均表现。2016年股票基金全年跌了12.2%。
风险★★★☆：股票基金风险只是略低于单只股票，具体看基金经理如何配置，如果这个基金经理属于冒进型，配置的都是涨跌幅特别大的股票，那么风险系数就高，反之亦然。
流动性★★★☆：不同种类的股票基金提现到银行卡的时间也不同，一般是3-7个工作日。
九、信托
收益★★★☆：信托收益比较确定，一般在10-13%这个区间。但投资门槛高，一般100万起。
风险★★：信托能发出来，是经过银监会审核同意，风险相对较低。
流动性★：信托流动性差，最短也需要个一年以上才能脱手。
十、期货
收益★★★：期货利润和风险成正比，国内的期货一般有农产品和金属类。各个品种盈利也不同，主要看吨位，如白糖10吨则一个点盈利10元，同时影响期货的因素也较多。
风险★★★：期货和现货差不多，杠杆作用很大，保证金1%~10%不等，其中风险就不可控了。
流动性★☆：由于期货合约是标准化的合约，统一的交易规则让期货流通性很强。
十一、黄金
收益★★★：2016年黄金市场一路攀升，全年涨了9%，2017年的金价现在看来整体依然走高。
风险★★★：黄金投资非常敏感，任何风吹草动都会带来金价的波动，价格波动幅度也不小。
流动性★★★★：不同渠道购买的黄金赎回效率不同，电子黄金赎回比较快。
十二、比特币
收益★★★★★：这两年比特币价格涨势可谓是“疯狂”，2016年全年上涨122%，当大家都以为不会再涨的时候，2017年却继续勇攀高峰，年内涨幅高达180%。
风险★★★★★：高收益必定高风险，投资比特币玩的就是心跳，没有涨跌停板、24小时交易，一天涨跌个20%都正常。玩比特币是一种典型的投机行为。
流动性★★★☆：在火币网赎回比特币能实时到达火币网账户，不过再提现到银行卡时间不确定，有的24小时，有的可能得3-4天。
联金所小编总结：收益、风险和流动性是一个三足鼎立的局面，“鱼和熊掌不可兼得”没有一款理财产品是兼具高收益、低风险和高流动性的，这里就得根据自己需求挑选合适自己的理财产品。
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