分期风险主要集中在与外部机构合作上，包括业务模式、信息披露、费用收取和催收方式上。
“外部机构有两大类，一类是银行传统所称的包括POS收单商户，特惠商户，分期商户等，另一类则是第三方信用卡渠道”，华南某信用卡人士表示，以车贷为例，银行对接汽车4S店一般有专门联系人，并通过4S店获客。
小智了解到，在业务模式上，监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时，同客户不直接见面，而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。
而根据《商业银行卡业务监督管理办法》第71条，“发卡银行不得发卡营销、领用合同(协议)签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。
在信息披露上，汽车分期业务中，有的外部合作机构为客户提供担保并收取担保费用及违约金。但在营销过程中，以银行名义办理业务，不介绍真实交易结构，还要求客户填写空白分期合同和担保合同，且事后不向客户提供完整合同文本，刻意隐瞒担保费用、违约条件和违约责任等重要信息，侵害客户的知情权。
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