决定你的长期收益的最重要因素，不是你买了一套涨50%的房子或者是十倍大牛股，而是你的整体资产配置。
炒房炒股，是买不出一个美好未来，买不出一个财务自由的。
01
前几天看到一篇文章的标题：“孩子”，爹对不起你，因为爹十年前没有买企鹅的股票”
我看了以下，腾讯的股票在10年来，翻了400倍。
格局君一算：
10年前2007年，买腾讯股票
投1万，现在是400万
投10万，现在是4000万
投30万，现在是1.2亿
算完很伤心，感觉自己损失了一个亿。
这让我想起我们一位MBA学员，10年前从华为跳槽到腾讯，夫妻共同持有腾讯股份几十万元，到现在已经变成八位数了。但是这种情况多见吗？千万分之一的概率，比彩票还低。
万科的股东刘元生也给了一些人很大的信心，万科1991年刚上市刘元生先生就买了100万元的股票，之后就忙着工作，忘了自己买了股票，到现在股票市值也是八位数，瞬间成为富翁。于是很多人就期望买入一只股票，傻傻持有10年，也许就翻十倍了呢？但是最终却是被套十年。
这些成功案例不过是个例，想靠运气来实现财务自由，非常不现实。即使是专业的股票投资人，千万富翁的比例，也不过是10%。
炒房呢？现在还是有很多小伙伴不死心，好的房子确实是优质资产，但关键是单纯靠炒房，实现财务自由，成功概率也是非常低的，大多数人是落得一身债务，最后把房子卖掉还债。
过去20年是炒房的黄金时代，通过炒房实现千万富翁和亿万富翁的，比例也不过是10%。你的一两次炒房赚钱，是靠正确可重复验证的方法论，还是靠运气不小心蒙对了？相信你自己肯定清楚。
02
财务自由的关键：是不要把关注点放在暴富的机会上，而是要把关注点放在整体的优质资产配置上，放在资产未来的长期增值上。
要知道，中兴跳楼事件的主人公，42岁程序员，一路名校毕业，华为就业8年，中兴就业6年，年薪几十万，还有公司股权，没有房贷压力（而不是别人说的各种贷款压力大），父母和姐妹也都解决了自己住房问题。最后却因为被辞退，没有了公司股权，没有了工作，对未来充满了绝望，进而结束了自己的一生。
去世的人把压力留给了家人，活着的人，还在不断地焦虑。
即使像这么优秀的人，照样难逃生活的老鼠坑，难逃财务的危机，我们有什么理由，不提前给自己做好资产配置呢？
资产配置的目的，是为了让未来的自己充满希望，足以应对大部分问题，而不至于到绝望的境地。
资产配置分三级：
第一级：保障基本生活，可应对短期失业
第二级：可应对中期失业、重大危机以及经济危机
第三级：可应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休，可随时退休或者创业
1级以下是0级，属于玻璃级别，易碎，随时都会破产，1级属于塑料级别，可以应对一定风险，2级属于钢铁级别，有很不错的应对风险能力，3级属于不锈钢级别，很难会出现财务危机。
第一级（塑料级）：保障基本生活
标配：1房、2保、6金
1房：一套自住房
2保：夫妻双方的社保
6金：6个月的现金做生活费
这里面需要强调的是社保，很多打工的人有公司交社保，反而是做生意的小伙伴，觉得社保很不划算，一直都没买。很多人只能看到社保每个月至少交1000多，一年1万多，但是医药医疗报销也就几千块，感觉非常不划算。但是社保是非常必要的，它是你在一个城市生存的基本保障。
社保的功能：
医保，医疗医药可以报销70%-80%
养老金，退休后可以领取做生活费
失业险，失业后可以领取现金做生活费
买房、入户等需要一定期限的社保
外地孩子读书教育，需要父母交社保
没有社保，连基本保障都没有。有学员经常问要不要买商业保险，我会说，如果你没有买社保，先买社保再来考虑商业保险。
至于6个月的现金做生活费，有两大作用：
可以应对失业半年内，能够不骄不躁地寻找更好的工作，而不是因为缺钱只能凑合找一份烂工作；
如果你投资能力足够，懂得捕捉机会，那么机会来临的时候，现金就是弹药。
但是一级的资产配置还是比较脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失业时间比较长，遇到经济危机，如果家庭还有贷款，那么随时可以负债累累甚至破产。
第二级（钢铁级）：可应对中期失业、重大危机以及经济危机
标配：2房、4保、8益
2房：一套自住，一套投资，投资房可以增值保值，以及收取租金收入，即使养老退休也有现金流；投资房优先选择70年的住宅，尽量不选公寓、商铺和写字楼。
4保：夫妻双方配置社保，还有商业保险，包括意外险、重大疾病险和寿险，40岁以下谁赚钱多就先给谁买，因为这是家庭主要经济支柱。
8益：除了现金和房子，其他可流动资产总收益为8%左右，主要是购买一些理财产品、基金或者股票。
可解决风险：
解决因为通货膨胀现金贬值的问题；
发生金融危机失业一两年，也可以通过卖掉流动资产和租金收入，来维持生活，不止于负债或者破产；
家人发生重大意外或者疾病，有保险可以应对几十万的费用，不至于产生大额开支导致负债或者破产；
老年退休可以靠租金或者部分金融产品收益来获取生活费，提高生活质量。
无法解决的问题：
无法应对未来必然出现的大额开支，比如孩子教育需要100万的出国留学，养老需要的大额医疗和养护费用；
无法应对在收入高的情况下忽然失业或者薪水减少的情况，并且很难找到另外一份收入高的职业；
无法实现财富自由，必须要为生活费而出卖自己的时间
三级（不锈钢级）：资产长期增值保值，可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等，即使不工作，也不影响生活。
3金：养老退休金、子女教育金、财富自由金
主要有以下特点：
1、做好了20年的养老退休计划，每月定投一定金额，到退休后足够日常开支
2、做好了孩子教育金的定投计划，无论孩子毕业想拿钱出国留学还是创业，都提前备好
3、做好了随着行业走下坡路，自身精力下降导致中年危机的问题，即使提前退休或者出来创业，都有选择权
4、与第一二级的区别是三级的资产不断优化，收益不断提高，可以达到15%
赵正宝老师就是实现了第三级财富自由的人，不到40岁，你完全看不到他有任何中年焦虑的情绪，甚至我们的课程，其实就是在解决你现在的焦虑，甚至是退休之后的焦虑
很多人一级资产配置都没有达到就想要一步登天，达到第三步资产配置才能实现的财务自由。期望一夜暴富，利用杠杆炒股炒房，炒期货，做传销，最后只需要一次下跌、一次失业、意外或者金融危机，就像玻璃一样，随时都会破产。
看看当下的你，处于哪个资产配置级别，缺什么补什么，优化自己的资产配置。
03
资产配置升级的同时，是资产的不断优化
三级的资产配置，比一级和二级，是房子和金融产品的优化，从劣质房子换成优质房子，从劣质的金融资产换成好的金融资产。
我们不断强调，要买好资产，不要买垃圾资产，房子不是都是好资产，价格不断涨，但是卖不出去，照样也是垃圾资产；垃圾公司的股权和债券，只会让你亏钱，自然也是垃圾资产。
好资产的特点有两个：
▪️ 长期来看，能够不断增值，增值收益超过其他资产。
▪️ 长期来看，能够源源不断带来现金流。
其实最主要的就是两个：
▪️ 优质城市的好房子，可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。
▪️ 好公司的股权和股票，可以带来持续的增值以及分红。
资产配置的标配：
▪️ 社保和商业保险
▪️ 一套住房，一套投资，最多三套
▪️ 增加优质金融产品的比例，提高收益
在已有的基础上，不断优化自己的资产，不仅仅提高收益，更是要让资产有长期持续增值的生命力。
在广州面授班，有位学员表示：来到格局学习之后，我从“中年焦虑”到“笃定未来”，这其实正是一种有能力把控未来的表现，这也是资产配置的真正目的。
明明看到危机，却不知道如何应对，还有什么比未来没有希望更让让人绝望的呢？
要知道，你现在大部分财务焦虑，都是因为过去的你，没有做好资产配置；你未来的焦虑，都是因为现在的你，没有做好资产配置。
来格局终身学习，战胜未来的焦虑，让你足以应对未来90%的危机。
点击“资产配置”，
可以学习“世界上最稳健的标准普尔资产配置”
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