原标题：民生“随心存”终结“余额宝”？
在关于“余额宝”利弊大讨论之后，虽然近期央行领导表态，不会取缔“各种宝”只会更完善。但银行已经按耐不住，由银行到余额宝，余额宝再到银行协议存款的生态圈岌岌可危。
率先突破就是民生银行的“随心存”，省略中间环节，直接把存款推出面向投资者。根据民生银行的说法，客户签了“随心存”业务协议后，将开通一个独立的电子账户，电子账户内活期存款达到起存条件1000元后，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金；不赎回部分按定期对待，赎回部分按赎回前最大周期的定期对待，直至赎回周期缩短至一定时间，才按活期对待，系统根据存款期限按最大化结转利息。如存4个月后支取部分资金，已支取资金收益=3个月定期存款利率 支取金额 4个月天数 360天，剩余款项继续根据存款期限按最大化结转利息。
以一年期存款计算，基准利率3%，上浮10%后3.3%，相当于把0.385%的活期利息一下提高了近9倍。
虽然与“余额宝”及同类的货币基金目前普遍收益率5%左右的水平相比仍有差距，但关键在于这笔资产的本质仍是银行存款，银行绝对兜底，不存在亏损的可能。
而很多货币基金并非不存在亏损的可能，基金公司不会兜底，依然存在兑付风险。且近期监管层在不断提示货币基金的兑付风险，并正在酝酿加强货币基金流动性风险管理，拟加大风险计提风险准备金比例。新规一旦出台，货币基金收益率还将下降。
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