融吧课堂第十六期
所谓企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价，信用无价”，正如银行业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了“万两黄金”。
今天我们请来了京圆投资的张万友经理，为大家详细讲解企业信用贷款的各种内幕。
分享嘉宾
张万友
公司名称:北京京圆财富投资管理有限公司
在京圆投资工作5年时间，负责市场和风控部门
公司地址：北京市朝阳区建国路万达广场8号1708室
座右铭：用心工作，永续经营
联系方式：13911310387
微信号：Wy13911310387
分享内容
分享主题—企业信用贷款
本次分享从三个角度，为大家分析了当前的企业信贷市场、企业客户的需求、以及如何选择企业客户。
企业信贷市场
中国中小企业体量巨大，长久以来中小企业由于缺少抵押物和担保，一直不容易从银行获取贷款，但它们的贷款需求又是与生俱来的，这就为中小企业通过非银行的渠道获取资金成为可能。大量的中小企业意味着企业信贷市场范围是极大，所涉及到的企业很多，而对于京圆投资，凡是企业年销售开增值税发票的企业，年开票额5000万以上的企业，北京地区的这种企业都是潜在客户。
这包括：北京新三板企业和没有上新三板的国家高新技术、中关村高新技术、有知识产权、专利权、上下游稳定的各种企业。
企业客户的贷款需求
企业信用贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
目前企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
一句话企业贷款的目的，通常是经营生意需要钱去赚钱、或者企业需要用钱去还钱所以借钱。
企业客户进件标准
1. 通常的企业信用贷款客户要满足如下条件
2. 企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；
3. 企业成立时间在3年以上且经营状况良好；
4. 申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人的贷款没有逾期记录；
5. 企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；
6. 企业经营收入利润近三年持续增长；
7. 企业资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；
8. 申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右；
9. 企业需要有近两年的年报表，最近连续6个月的发票情况，以及最近一个月的月报表；
10. 企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，在此之前要征得贷款银行同意。
只有满足了这些条件，才有资格申请企业信用贷款。另外，虽说企业贷款不需要抵押，但是有些银行还是需要企业提供担保的。担保方式包括抵押担保、质押担保、自然人担保、担保公司担保和其它公司担保这几种。另外，不同机构对于企业信用贷款的条件会有所区别，想要申请企业信用贷款的朋友可以直接咨询当地的银行或贷款机构。
而京圆投资的客户标准则为：
1. 年销售额开增值税发票部分要求年5000万以上
2. 过往不能有执行和借贷诉讼，征信近2年不能有大额逾期
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