说到基金定投,那每月应该拿出多少来定投呢?如果投的太少,收益率还可以,但是绝对收益太少,解决不了实际问题。如果投的太多,势必会影响生活。那么每月定投多少金额比较合理呢?
1
首先要对家庭资产进行规划
一、家庭日常开支和备用金。假设每个月日常开支3000元,那么留足6个月的开支额,这部分资金以备急用。由于对流动性有很高的要求,要能随时取用,这部分资金最好是买货币基金、保本型的短期理财产品。
二、家庭保险支出,一般以不超过家庭总收入的10%。这部分主要是保障重大疾病、意外等突发情况。保险不包括分红险、投连险等,这些险种的收益率比定投指数基金要低很多,所以,我们让保险回归他的本来的功能,规避特定的风险。
三、短期理财账户,占可投资资产的20%为宜。对于1年左右需要使用的钱,比如明年换车、装修的钱、旅游基金等,可以买一些保本型固定收益率的理财产品。
四、投资账户,以投资股票、股票基金等高风险资产为主,占可投资资产的20%-30%为宜。股票和股票基金都是高风险资产,投入这部分资产的资金应至少3年内可以不动用。如果是短期资金投入这些高风险资产,一旦市场发生非理性下跌,那么家庭的财务危机马上就会来临。
2
如何确定每月定投金额?
一、长期目标定投法
首先,我们要确定,定投的长期财务目标是什么?比如说,5年以后,我要换部20万元的车。10年以后,要给儿子储蓄50万的教育基金。假设定投收益率为15%,那么,要完成上述财务目标,应该分别定投2200元、5400元(分享一个基金定投收益计算器 http://www.cebbank.com/site/gryw/jsq/jjsyljsq/jjdtsyljsq/index.html)。
其次,我们要计算一下,每月支出这么多定投金额,会不会影响每个月的生活?这笔钱能不能拿的出来?毕竟,定投计划一旦开始,是不能随便停止的。
二、每月闲钱定投法
每个月净收入扣除了日常开支、保险支出、短期理财资金后,剩下的可以自由投资的钱,拿出其中一半来定投。
具体公式为:每月闲钱=(月收入-月支出)÷2。
比如说,每月收入15000元,每月固定日常开支5000元,保险支出1500元,短期储蓄资金2000元,剩下的可自由支配的余钱有15000-5000-1500-2000=7500元。7500÷2=3500元。所以,每个月可以用来定投的资金大约3500元。
三、一次性收入如何定投
一次性收入,比如年终奖、项目奖金、一次性补贴等,对于这样的资金,首先扣除需要拿来消费支出或者储蓄的资金,剩下的资金,分为12份,每月定投一份。比如:收到一笔50000万的奖金,扣除下个月用来旅游的资金10000元,用来购买手表的资金5000元,剩下的35000元,分为12份,每份2916元,在未来12个月定投买入。
总结一下,上面定投金额的确定方法的主要原则是,定投拿出的钱,不会影响家庭的日常开支,不会增加生活负担,“量力而行”,用“闲钱”投资,在储蓄的同时,又能保值增值,这样才是最好的定投状态。
联系客服