《基金定投》作者：慕青
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岁末年初，又到了收获年终奖的时节。不管年终奖已经到手、还是还在路上，年终奖怎么花，大家是否已经有了主意呢？
有人可能会说：我想送自己和家人一份新年礼物~ 犒劳自己，也给家人一个惊喜。
有人可能会说：我想带全家老少到海岛过年，也让他们感受下外面不同的世界。
也有人可能会说：年前我想好好规划一笔投资，让年终奖增值。
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不管你的年终奖怎么花，我都是支持的，毕竟这是一年的辛劳和汗水换来的呀~ 不过，如果你想用年终奖好好规划一笔投资，慕青还是可以帮到你的。今天，我们就聊聊如何打理这笔资金，让它保值增值。
1.年终奖在1万左右
如果年终奖在1万元左右，可以选择门槛低的货币基金和基金定投。
货币基金门槛有多低，不用我多说，大家都知道1块钱就可以起投。随用随取，年化3%—4%，风险低、流动性高，适合保守型投资者。
但是，如果你期望获得一个相对较高的收益，且能承担一定风险，基金定投会是个不错的选择。定投金额较小，几百块就行，门槛非常低。建议将可投资金分12-24个月平均分摊定投，设定好止盈目标。别看它金额小，只要投资得当，也可以有很不错的回报。
比如：小明收到1万元的年终奖，花2000元给自己添置了新衣，剩余8000元，分12个月每月定投650元。
2.年终奖在3万—5万左右
如果年终奖在3-5万元左右，可选择的投资工具会多些，除了货币基金和基金定投，还可以单笔买入偏股型基金、债券基金等。具体还要看你的风险偏好和收益目标。
如果你风险偏好较低，货币基金、债券基金、基金定投可能会比较适合你。债券基金，风险/收益适中，过去15年平均回报7.5%左右，收益稳健。
如果你风险偏好较高，单笔买入偏股型基金也可以。虽然近期市场调整的厉害，但是中长期来看还是处于一个中枢向上的震荡市，但前提是你需要有一个很好的投资心态。当然，也可以结合单笔买入＋定投的方式，先一次性买入一只基金，再继续定投同一只，或者单笔买入和定投分别用在不同的基金组合上。
3.年终奖在10万以上
如果年终奖在10万元以上，就需要合理的资产配置了。目的是分散风险，让整体投资收益更稳健。
建议可以将可投资金分为3部分（如果已经有保险账户的话）：
第一部分是货币基金，主要是出于对资金流动性的考虑，建议不超过可投资金的10%-20%，或者3-6个月的支出金额。
第二部分是保值增值的理财账户，应不低于可投资金的40%，其中确定短期要用的钱可以买入固收类理财产品，其它长期不用的钱（2年以上）可以基金定投，实现资金的长期保值增值，实现某个理财目标，或筹划子女教育金、养老基金等。
第三部分是投资账户，不应超过可投资金的30%。可以单笔买入偏股型基金、买股票等，尽可能博取高收益。
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