少踩一个坑，每年​省上万块

Lisa昨天问我。

有没有什么法子，让大家，10分钟就了解保险呢？

她现在也常常面临朋友咨询。但总感觉，很多交流，聊不到点上。

我说这个没办法。

因为保险的产品结构，还是相对丰富的，三言两语还是讲不清。

但我今天思考了下。

我确实没法用一个贴子把它讲全了。但可以尽量，先做个入门的引子。让大家能一脚进入门内。

这样大家在打怪的过程中，会轻松许多。

同时，会形成一套判断标准。

避免踩坑。

避免踩坑很重要啊。少踩一个坑，说不定每年节省上万块钱。

所以今天，算是一个简单的科普贴。

...

个人必备保险。

一般是四种：

重疾险，百万医疗险，定期寿险，意外险。

一个30岁的朋友，把这四个险配齐。经济适用的情况下，一年7000块，差不多全能拿下。

其中——

重疾险占大头。花的钱最多，比如要几千块。

另外三种，也就花个零头，小几百块能搞定。

为啥价格差这么多？

一

估计，最不服气的就是百万医疗险了——

论看病住院，我的保额能到100万以上，而重疾险才50万的保额。

但凭啥，我一年才卖三百块。

重疾险要卖四五千块呢？

跟保额无关，跟“实际可拿的额度”有直接关系了。

百万医疗险的保额虽然有200万、300万，或更高。

但真正住院理赔的时候——是花多少，报多少的。

如果你看病花1万，是不会报销100万的。

百万医疗险解决了看病住院的钱。但之外的开销，比如误工费啊，请护工啊——

帮不了你了。

定价低，有原因的。

医疗险百万保额，有没有用？肯定是有用的。

在大风险发生时，会更凸显价值。

比如像ICU，这种跟死神赛跑的地方，要靠大把大把的烧钱治病。

百万医疗险绝对是可以兜底的。

二

重疾险之所以贵，是因为它不再——

花多少，报多少。

而是——

说多少保额，就赔多少保额。

投保时买50万，确诊重症就是赔50万。

买100万，就是赔100万。

没点虚的。

拿到保额后，如果不想用它来看病的，也可以无限逍遥，给子女买房，买车...

这个钱，你随意处置。

想想在真实生活中，这样会不会更爽？

现在重疾险保障形态很完善，轻症/中症/重症都可以赔。

一些常见的大病，三个阶段都囊括了。

不管是哪个阶段被确诊，都拿钱。

重疾险贵，就贵在这里了。

人一辈子患病的概率不算低。

比如癌症这一种重症，在相互宝的申请互助的数据里，就占了81%。

如果你买了一个终身重疾险，那最终拿到整个保额的概率，不小。

举个栗子。

一个30岁的朋友，买一个只要基础责任的重疾险（重症+中症+轻症），保额50万，保终身，缴费30年，每年大概支出5000元。

换来日后的每一天，都有50万的隐形资产跟随。

如果一辈子不出险，平平安安活到自然结束，那就当消费了吧。

也是一种幸福。

毕竟，健康最重要。

三

所以，当我们聊一个产品值不值——

跟风险发生后，你现实生活中能拿到多少赔款，有极大关系。

当然。

定期寿险保额通常也高，能到百万以上。

但寿险主要是对抗极端风险。

理赔条件就是，被保人不幸身故或全残，家人能得到一大笔钱。

用来给家人生活兜底。

差不多1000块钱，就能买100万保额了。

几十倍的杠杆。

之所以价格算不上贵，是因为正常生活中，身故或全残的概率还是偏小的。

这个险种，更建议给家庭支柱购买~

最后再说意外险。

它有点像寿险的感觉。

虽然价格很低，保额会飙的很高——但，高保额通常针对意外导致的全残和死亡。

意外险的定价基本不和年龄挂钩。

20岁的小伙子和60岁的老人，同时买一个产品，价格可能都是一样的。

因为，意外风险的概率——

是平均分配的。

在这一点上，年轻人是没有年龄优势的。

ps.

我把菜单栏上保险保障更新了下，新增了一项内容：保险购买清单。

四大险种适合买哪些产品，给了一份答案。

需要的朋友可以抄写。

大家如果不从这里下单，也可以研究下，搞清它们的价格。

以后就可以拿着这些产品，与生活中会遇到的保险产品作比较了。

好评估，值不值。

相当于有了个——参照系。