众所周知，P2P也属于金融产品，同样离不开“高风险高收收益，低风险低收益”的金融属性，但受制于平台的发展阶段不同，策略不同，平台的风险与收益并不完全成正比，可能在同等风险下，某个平台的收益更好，就是我们所常说的高性价比平台。
很多老司机为什么能做到比一般人更高的收益率，就是因为在安全边际前提下，配置了部分高性价比平台，尤其是高收益的小而美，从而拉升了整体收益率!
所以，今天想跟大家聊聊这个高性价比平台中特殊的存在，小而美平台：小，自然是平台的体量小，知名度一般;美，自然就是收益美丽啦~~
下面就谈谈小而美平台的一些典型特征：
01
小而专一
平台体量体现在两个方面：待收金额和历史成交金额。
待收金额指平台当前贷款余额，指投资人在平台投资还未收回来的本金，简称待收。
历史成交量指平台成立以来累计发放的贷款本金。
一般以待收作为平台体量的参考标准。待收小也即体量小的平台一般业务较为单一，专注于某一个领域，例如车贷、个人信用贷、黄金供应链或三农等，这些平台一般深耕于该领域多年，资产端成熟，对业务模式和风控把握较好，业务上下游整合得比较到位。
体量小的平台推出的福利一般比较多，许多老司机应该深有体会。例如某所长刚成立的前几年，福利非常丰厚，随着平台逐渐壮大，福利逐渐减少，甚至鸡肋和流氓。而那些小平台，为了吸引投资者，活动一般很给力，直接投资券或返现。
02
让人放心
这是比较笼统的说法。
大家谈到宜人贷时会想到美股上市，谈到开鑫金服时会想到国家开发银行。这种强背景在小而美的平台上肯定是看不到的，但她们总有一些地方让你觉得放心，例如公司高管是大学教授，抑或是获得特殊荣誉的名人，或者公司的业务清晰，标的透明等等：
1) 平台高管自带光环，跑路道德成本高
比如某江苏老平台，其国资背景与风投背景并没有多少说服力。但董事长是东南大学教授，至少可看出平台不会恶意跑路。虽然现在规模还可以，但几年前我是因为这个原因将它列为小而美的。
2) 平台业务清晰，标的透明，可以持续发展
某上海一个纯车贷平台，平台业务简单，标的透明，让人很放心，虽然发标不多，但供不应求，这样的平台不一定能做的大，但是在相当长的一段时间风险是可控的。
3) 平台有一定实业或投资背景，能应对突发危机
某平台在2017年7月底上线银行存管，当时出现了较大的技术问题，导致许多用户回款不到账，尽管网上骂声一片，几乎无人投标，但平台静静的处理好了，业务也逐渐回归正常。后来跟平台的客服聊天，他说，其实平台一直是亏损的，但老板实业较多，网贷只是其业务链条上的一部分，平台待收少，老板能兜底。
4) 平台实实在在做事，各方面看到他们在努力
金融行业很残酷，努力做事的不一定有好的结果，但是努力做事的平台至少能让你心里踏实。某山东平台从纯车贷做起，无论是网站，还是客服，还是数据披露，都做得很到位，为了增信，也拉来了风投，一步一个脚印做到了山东最大的车贷平台。
5) 其他，例如平台有较强的催收能力，平台的资产端很厉害，平台有良好的口碑等。
03
价格美丽
这是小而美平台的核心，大家选它也是为了高利率。这个利率必须在一个合理的范围内，超过了一个度，平台运营成本过高，平台稳定性会大打折扣。从2017年到2018年初的行业平均年利率水平来看，网贷平台年利率平均为9.5%左右，挑选小而美的平台时当然要高于这个利率，在12%到17%之间是比较合适的。例如某业务规范，多个第三方力挺的小车贷平台，目前年利率为15%。
大家或许会问，为什么同为车贷平台，大平台与小而美平台利率会相差那么大，这有诸多影响因素，例如平台管理成本不同，发展阶段不一样，策略不一样，目标不一样，这里不一一赘述。但是当小而美平台长大后，利率会逐步下降，这是一个必然、必须并且健康的过程。
04
业务合规
小而美平台一个天然优势就是容易合规!
较之大平台，小平台船小好调头，容易整改，没有那么多的超额标的，即使部分有问题，只要积极整改，也不会伤筋动骨!业务简单干净，也不容易涉及不合规的资管问题。
较之于劣质小平台，小而美平台在业务上更透明，信息披露更规范。且经济上有足够的实力，去完成备案的各项要求。
毋庸置疑，大家都喜欢小而美平台，选到自己钟意的小而美平台就像淘到一件宝贝一样开心。尤其是很多老司机，这也是他们能够做到更高收益的关键所在，在大平台基础上，配置一些高收益的小而美平台。
不过这里必须要注意两点：
1、 时刻牢记分散投资，不可将全部(或大部分)资金放到所有小而美平台上，更不可将全部(或大部分)资金放到某一个小而美平台上;
2、 时刻关注平台动态，平台利率、背景、股权方或业务模式的变更都会影响平台的属性，今天的小而美，说不定就是明天小而丑，或大而庸，我们要根据实际情况及时调整投资策略!
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