之前，很多小伙伴留言自己的新年目标，有刚毕业的同学计划今年存个5万块，也有小伙伴计划家庭存15万的。
新年才刚刚开始，我们自然要加足马力，争取实现这个目标。
昨天，小投带大家重新梳理了如何做财务规划（详情请戳：长投陪你重启生活：手把手带你做2020年的理财规划）。
盘点完自身的资产状况后，我们就该考虑如何正确配置自己的资产了。
今天，是我们“长投陪你重启生活”五部曲的第三部。在进入主题前，小投先问大家两个问题：
2020刚开年，你梳理完自己的财务状况了吗？
今年设立的理财小目标，你想清楚怎样拆解，以便达成目标了吗？
为了解决这两个问题，小投带大家复习一下资产配置知识点~
资产配置，简单讲就是将你的钱分成几部分，存在不同的地方，用作不同用途。
很多同学都知道常规的标普资产配置方案，小投再带大家复习一遍，大家可以查漏补缺~
①日常开销账户
这个账户包括了生活备用金和日常开销，一般放在活期储蓄的银行卡、余额宝中。这就需要我们对自己的账目了如指掌，先了解自己每月开销，包括日常生活、买衣服、旅游等需要用的钱。
话说3号百合学姐直播的时候（想看回放的小伙伴可以去微博关注长投学堂观看哦），弹幕上还是有很多小伙伴表示没有存生活备用金。
所以小投再强调一遍，没有存的小伙伴一定要存起来了，毕竟我们不能保证未来不会出一点小意外呀~
如果急需用钱一定要动这笔备用金，也要尽快补上，保证自己的小金库里一直有这样一笔钱。
这样才能做到“手里有钱，心里不慌”。
②杠杆账户
保命的钱就放在这个账户中，一般占家庭资产的10%-20%，为的是对抗风险，专门解决突发的大额开支。这个账户可以用于购买意外伤害和重疾保险。（这部分小投明天会给大家详细讲讲。）
③长期收益账户
这个账户是保本升值的钱，又叫稳健性投资。一般占资产的40%，包括养老金、子女教育金等。
不过，目前多数人都会把这笔钱存在银行里，结果由于年化利率太低，这笔钱还没抵过通货膨胀，光是存在那里财产就已经缩水了。所以可以选择投资指数基金组合等比较稳健的投资产品。
④投资收益账户
这个账户是钱生钱的账户，为个人或家庭创造收益，可以占资产的30%。
不过，并不是所有人的资产配置都是可以这样简单的划分，毕竟每个人自身情况都不一样，根据不同的理财目标、年龄、风险承受能力等，都可以进行不同的资产配置。
所以在根据自身情况进行资产配置前，我们需要问自己一个问题：在你投资之前，对投资品的了解有多少？
不同种类的投资品，可以按风险高低划分。
低风险投资品包括：货币基金、部分银行理财产品、国债和某些理财保险。 中等风险投资品包括：某些债券、某些银行理财产品和某些种类的基金。 高风险的投资品包括：某些基金、股票、期权、期货、房产等等。 （至于极高风险，像什么期货、艺术品、收藏品什么的，就不是我们普通人能涉及的，就不讨论了）
可能你会问：小投，那可转债属于哪个风险段位？
可转债，严格来讲，在中风险偏低左右，算是很奇葩的投资品了，它本身是一种债券，又可以“转”成股票，收益下可以保底，上不封顶。
最近有很多新债上市，也有很多小伙伴开户打新债，虽然赚得不多，但是吃两顿好的，或者过年给家人买两件新衣服也是绰绰有余哒~
在这里，小投先给大家一个公式：
投资什么=（100-年龄）x高风险投资品±你的风险偏好
什么意思呢？
很多人知道：
高风险投资占比=（100-年龄）×100%
也就是说，一般来说，越年轻的人，能承担的风险越高，也越能选择高风险的投资产品，比如股票。
但这样是不是有点绝对呢？举个例子：
如果小明今年20岁，他可以选择的投资高风险理财产品的比例就是（100-20）×100%=80%……了吗？
别这么草率下决定！这个公式是用来从年龄维度来考量资产配置。因为一般来说，年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健。年龄越小，在投资产品的选择上可以选择更激进的。
但是凡事都不那么绝对，这还要考虑到小明自己的理财目标和风险偏好对他自己资产配置的影响。假如小明是个承受不住风险的人，亏了200块都要抓心挠肺一晚上，让他拿投资账户80%的钱用于高风险投资产品，那不是要他的命嘛！
20多岁，对大部分人来说，都是资产累积阶段。工作年限不长，经济收入不高，资产规模也小，对应的日常生活支出也不大。
所以这个阶段，需要重点考虑的是投资自己，提升工作技能，积累本金。
这个时候，年龄就不是唯一参考维度，小明就可以根据年龄和自己的风险承受能力，来调整自己的资产配置。
再举个例子，小明的爸爸老张今年45岁，事业有成，自身的资产累积也是够够的，本身的风险偏好也是偏向高风险的投资产品。
这个时候，只要他的专业知识储备足够，投资心态良好，就可以在投资账户里多拿出一部分钱用于高风险投资品。
不过一定要记住，不是冒了高风险，就一定能够获得高收益。有的时候，风险高低取决于你对这个投资品是否有足够的了解。
①定期检查，及时调整
我们的财务状况不是一成不变的，每个阶段的理财目标、外界的物价、经济大环境之类的，也同样会变。
所以，可以给自己定一个小目标：每三个月重新盘点一下自己的财务状况，看看之前定的理财目标完成了多少，有没有困难。如果现状发生变化，也可以及时做好优化和调整。
②闲钱投资
投资，一定是闲钱投资，不要用你吃饭的钱投资，也不要用你马上要用的钱投资。
我们一定要记住，如果自己的生活备用金、日常生活开销账户都不能有保障，就不要把时间花在投资账户上了。
毕竟，保障生活才是重要的，投资生钱更像是锦上添花，不是吗？
好啦，看了今天的内容，文章开头小投问的问题，你有答案了吗？
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