就二次费改而言，由于影响保费因子众多，保险公司会综合考虑各类风险和市场因素进行定价。仅调低下限，并不意味着车主就一定可以享受到最低的折扣系数。
关于车险，我之前列过一个产品清单和购买指数，仅供参考。
目前中国车险市场上，车辆保险主要分两类：交强险、商业险。
交强险，即“机动车交通事故责任强制保险”，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。国家规定，随车强制购买。
注意：交强险只保受害方，且主要保人身伤害。
另外，上完交强险之后记得一定要把交强险的标志贴在车窗上，被交警查到没黏的，罚200。
商业险其实是一个组合，车主可以自主选择险种进行组合投保。商业车险包括车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险等四大主险以及多种附加险。附加险是在投保了车损险和三者险的基础上才可以选择的附加险种，一般不能独立承保。
从保险实务来看，各财产险公司的附加险险别设置情况比较复杂，这里挑选四种常见的附加险：涉水险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔险。
车损险
全称“机动车辆损失险”，是车险的基本险别之一。当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身的损失时，保险公司将依照保险合同的规定给予赔偿。
场景1：车子因暴雨、洪水等恶劣天气造成损失；
场景2：停车场被擦碰找不到肇事者，车辆受损；
场景3：车主撞到别人的车，致使自己车辆受损；
购买指数：五颗星
使用人群：所有人
注意：车有划痕、玻璃破碎、发动机损坏等不在车损险的理赔范围内，需要投保相应的附加险。
第三者责任保险（简称“三责险”）
简单说，就是开车上路造成他人受伤甚至死亡，或者把别人的车撞坏了，都需要承担相应的赔偿责任，少则数千元，多则上百万。三责险的作用，就是对这样的情况进行经济赔偿。
三责险一般定义为交强险的补充，交强险额度较低，一旦发生事故根本不够用。
购买指数：五颗星
适用人群：所有人
注意：三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
车上人员责任险
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。按照一个座位最高5万元的保额投保。实际上，该险可以用人身意外险代替，在保费差不多的情况下保额可以更高。
购买指数：三颗星（略显鸡肋）
适用人群：新手车主或土豪
盗抢险
车被盗后，到县级以上公安部门报案，60天没找到，可以要求理赔；或者车被偷被抢，找回来发现被弄坏了要修理的费用赔付。
购买指数：三颗星
适用人群：治安不太好的城市或小区
注意：因为是全车盗抢险，所以丢了某个轮子、反光镜不能赔的哦。另放置在车内的现金、电脑等物品的丢失或损坏同样也不在该险种的保障范围之内。
涉水险
也称“发动机特别损失险”，顾名思义，主要为赔付发动机而生。因车损险是不保涉水行驶发动机进水的，保了涉水险才可以赔付（如果是在吐鲁番这种地方，就别买了吧……）
购买指数：四颗星
适用人群：暴雨季及停车场可能淹水的地区
注意：如果车子被水淹后，车主还试图强行启动，由此造成的发动机损坏，就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。
不计免赔险
将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。比如第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率：
负全部责任的，免赔20%；
负主要责任的，免赔15%；
负同等责任的，免赔10%；
负次要责任的，免赔 5%；
投保了不计免赔险，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
购买指数：四颗星
适用人群：购买了主险的车主
玻璃单独破碎险
在车辆事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。玻璃单独破碎时，属于玻璃险的责任范围，但一般只赔付挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎的损失（不包括车灯，后视镜），玻璃贴膜损失、天窗玻璃损伤也不属于保险范围。
购买指数：三颗星
适用人群：常跑高速或者经常在山区道路行驶
划痕险
即车身油漆单独损伤保险，主要保障油漆的单独损伤，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。由于划痕险的赔付率普遍在200%到300%间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。
购买指数：三颗星
适用人群：新车车主
注意：别划了一点就出险，否则会影响第二年的保险优惠。
联系客服
